ГЛАВА 1. ОСНОВНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ И ПУТИ ПОВЫШЕНИЯ ЭФФЕКТИВНОСТИ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ

ЮРИДИЧЕСКАЯ ШКОЛА

по образовательной программе подготовки магистров

по направлению 40.04.01 «Юриспруденция»

г. Владивосток

СОДЕРЖАНИЕ

Введение………………………………………………………………………...…3

Глава 1. Основные направления и пути повышения эффективности банковской системы ……………………………………………………………...6

Глава 2. Проблемы, влияющие на эффективность банковской системы.........13

Заключение…………………………………………………………………….....15

Список использованных источников…………………………………………..19

ВВЕДЕНИЕ

Эффективность работы банков имеет существенное значение для функционирования экономики страны в целом. Ее значимость проявляется как на макро-, так и на микроэкономическом уровне. Банковская система играет ключевую роль в распределении финансовых ресурсов. Если финансовое посредничество неэффективно, то это может привести к возникновению дефицита ресурсов у заемщиков при избыточном накоплении сбережений у населения.

Невысокая эффективность банковской системы негативно отражается на темпах экономического роста, при этом хорошо работающая банковская система повышает эффективность макроэкономической политики государства. Вопрос повышения эффективности функционирования банковской системы в Российской Федерации является сегодня весьма актуальным. Для ее поддержки в период финансовой нестабильности направляются немалые средства из бюджета. При этом Счетная палата РФ не считает эффективным использование данных средств.

При оценке экономической эффективности банковской системы, прежде всего, оценивается соответствие ее задачам развития страны. Существует целый ряд показателей, характеризующих социально-экономическую эффективность банковского сектора. К наиболее важным из них относятся: степень содействия кредитных организаций экономическому развитию страны в целом, ее отдельных регионов, развитию малого и среднего бизнеса, в том числе социально ориентированного[1]. К сожалению, по данным показателям эффективность отечественной банковской системы невысока. Это связано с тем, что кредитные организации сосредоточены в основном на максимизации прибыли, а интересы Центрального банка заключаются, прежде всего, в борьбе с инфляцией, а не в развитии банковской системы.

В настоящее время российская банковская система в полном объеме не выполняет свою важнейшую функцию – кредитование экономики. Основным препятствием является высокая стоимость кредитов, часто превышающая средний уровень рентабельности во многих отраслях реального сектора. Так, в четвертом квартале 2015 года среднероссийская ставка по долгосрочным кредитам, выданным нефинансовым организациям, составила 13,8% годовых (в третьем квартале – 14,5%). Уровень ставок по кредитам субъектам малого и среднего предпринимательства (МСП) выше в среднем на 1,5-2%.

При этом уровень ставок банковского кредитования существенно различался по субъектам Российской Федерации. По самым высоким ставкам предоставлялись кредиты (как крупным компаниям, так и организациям малого и среднего бизнеса) в Северо-Кавказском федеральном округе, по самым низким – в Северо-Западном и Уральском федеральных округах. При этом наибольшие объемы кредитных операций приходились на регионы с наиболее низким уровнем ставок, вследствие чего их усредненная величина приближалась к нижней границе стоимости кредита[2]. Банковская система должна стать центральным элементом национальной финансовой системы и решать задачи развития реального сектора экономики. Достижению этой цели препятствуют ряд факторов, среди которых: низкая капитализация банков, не позволяющая эффективно кредитовать не только крупные проекты, высокие процентные ставки, отсекающие возможность кредитования значительной части экономики; низкий уровень доверия к российской банковской системе, препятствующийпривлечению свободных средств юридических и физических лиц; а также наличие серьезных административных ограничений[3].

Развитие банковского сектора и повышение его эффективности целиком и полностью зависят от объемов средств, которыми располагает коммерческий банк. Вместе с тем физические и юридические лица вправе выбора условий размещения собственных средств. Различают срочные депозиты, то есть предоставление клиентами средств коммерческому банку на установленный последним срок, и депозиты до востребования, то есть средства, которые могут быть изъяты клиентом в любой промежуток времени. Очевидно, что для коммерческих банков выигрышным является первый вариант, поскольку прибыль формируется за счет перераспределения привлеченных средств в течение некоторого времени, а депозиты до востребования требуют постоянного текущего обеспечения[4]. Таким образом, становится возможным максимизировать прибыльность банковского сектора России в первую очередь за счет перераспределения средств клиентов в пользу длинных инвестиций. Данный эффект может быть достигнут, например, за счет гибкой депозитной политики, что является следствием развитого конкурентного рынка, однако в силу повышенного риска, неравномерного распределения кредитных организаций в субъектах РФ и стратегии укрупнения капитализации банковского сектора, проводимой государством, достижение положительного эффекта представляется перспективой весьма отдаленной[5].

ГЛАВА 1. ОСНОВНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ И ПУТИ ПОВЫШЕНИЯ ЭФФЕКТИВНОСТИ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ

На сегодняшний день целесообразным является проведение разработки управленческих решений по повышению эффективности, прибыльности банковских услуг по следующим направлениям:

1. Расширение объема операций за счет проведения маркетинговых исследований, направленных на расширение клиентской базы, что позволит увеличить долю обслуживаемого рынка, выйти на новые рынки банковских услуг и будет способствовать освоению новых банковских технологий и продуктов.

2. Регулярное проведение финансового анализа прибыльности банковских операций для оценки результатов и выявления резервов повышения их эффективности.

3. Увеличение эффективности депозитных операций за счет расширения спектра программ по привлечению депозитов и увеличения их объемов на основании введения привлекательной выплаты процентов.

4. Увеличение объема наиболее прибыльных услуг с помощью соответствующей ценовой политики, использование действенных методов формирования цены предлагаемых услуг на основе расчета себестоимости каждой операции и точки безубыточности, прогнозирование динамики достаточной процентной маржи и спрэда, учет банковских рисков при формировании договорной процентной ставки на предстоящий период.

5. Рациональное и безопасное управление кредитным портфелем физических лиц, ориентированное на максимизацию эффекта от кредитных вложений и минимизацию кредитных рисков.

6. Использование стратегий интегрированного управления активами и пассивами для защиты от риска изменений процентных ставок.

7. Сокращение издержек банковского учреждения, что может быть осуществлено путем снижения накладных расходов, роста степени автоматизации банковской деятельности, страхования банковских рисков[6].

Управление устойчивостью коммерческого банка необходимо осуществлять на основе изучения эффективности проводимых банком операций и возникающих при этом рисков. Реализация предложенных направлений банковского менеджмента и разработка управленческих решений будут способствовать повышению эффективности банковских услуг[7].

Необходимо рассмотреть пути повышения эффективности банковской системы, которые предлагаются на сегодняшний день.