Экономические нормативы деятельности банков

Норматив достаточности капитала – это установленное предельное %-ое соотношение размера (части) нормативного капитала и общей суммы активов и внебалансовых обязательств, оцененных по уровню риска (за минусом суммы созданных резервов), операционного риска.

2 норматива:

1. достаточность нормативного капитала - в первые 2 года не должен быть менее 12%, в последующие годы деятельности – не менее 8%.

2. достаточность основного капитала - в первые 2 года не должен быть менее 6%, в последующие годы деятельности – не менее 4%.

Нормативы безопасного фун-ия банков:

1)минимальный размер уставного фонда для вновь создаваемого (реорганизованного) банка (сумма уставного фонда, иных фондов и нераспределенной прибыли за вычетом недосозданных резервов (фондов), с увеличением либо уменьшением на ряд других составляющих нормативного капитала банка);

2)предельный размер имущественных вкладов (вкладов в не денежной форме) в уставном фонде банка, но не более 20 % размера этого фонда;

3)минимальный размер нормативного капитала для действующего банка;

4)нормативы ликвидности банка (соотношение активов и пассивов с учетом сроков, сумм, типов активов и пассивов и др. факторов);

5)нормативы достаточности нормативного капитала банка (устанавливаются в виде предельных соотношений размера (части) нормативного капитала банка и рисков, принимаемых на себя банком);

6)нормативы ограничения кредитных рисков (устанавливаются в %-ом отношении к нормативному капиталу банка);

7)нормативы ограничения валютного риска (устанавливает в %-ом отношении к нормативному капиталу банка нормативы открытой позиции банка по валютному риску);

8)нормативы участия банка в уставных фондах других коммерческих организаций (в виде предельного %-го отношения к нормативному капиталу банка);

9)иные нормативы, необходимые для ограничения рисков банковской деятельности и за­щиты интересов вкладчиков и иных кредиторов.

7.Учетная (процентная) политика и её роль в регулировании экономики.

Учетный процент - ставка по рефинансированию, уровень платы за кредитные ресурсы, предоставляемые ЦБ другим банкам.

Осуществляет НБ посредством изменения нормы ссудного %.

Решает 2 осн-е задачи:

1)регулирование ден. массы в обращении;

2)поддержание ликвидности конкретного банка (гибкий вид ДКР).

При ув-ии нормы ссудного % сокращается масштаб кредитования, следовательно, сжимается ден. масса в обращении и наоборот.

1 группа. Нормативные методы входят в группу эк-их методов ДКР.

- все виды отчислений и коэффициентов, обязательных к исполнению и устанавливаемых в виде норматива. Основным нормативным инструментом является изменение нормы обязательных резервов, к-ая во многом определяет размер денежного мультипликатора.

Банк должен иметь определенный ликвидный резерв (ден. средства, позволяющие своевременно выполнять обязательства по пассиву, удовлетворение любых непредвиденных финансовых нужд): заключения выгодных сделок по кредиту или инвестированию; компенсирование сезонных и непредвиденных колебаний спроса на кредит, восполнение средств при неожиданном изъятии вкладов и т.д.

Инсайдеры – акционеры либо члены правления крупных корпораций – используют имеющуюся у них информацию о положении компании-эмитента для сделок на рынке ценных бумаг. Такие операции не всегда являются законными.

2 группа. Вспомогательные методы:

- выполняют свои спец-ые ф-ии по монетарному регулированию, однако, косвенно влияют на изменение ден. массы обращения (что необходимо учитывать при проведении основных и вышеуказанных методов и не «мешать» их воздействию на ден. массу).

К ним относятся:

1)валютная интервенция – проводится НБ, с целью сглаживания резких колебаний курса нац. валюты по отношению к иностранной.

НБ, участвую на торгах валютно-фондовой бирже, выполняет роль регулятора, выравнивая спрос и предложение валюты на внутр-ем рынке, посредством продажи иностр. валюты.

В случае, если спрос превосходит ее предл-ие, тогда, с целью избежания резкой девальвации, НБ продает иност. валюту, удерживая тем самым курс нац. валюты на приемлемом уровне.

Ресурс ком-их банков сужается, ден. масса в обращении сокращается. И наоборот, при избытке на внутр-ем рынке (Фондовой Бирже) валюты НБ скупает ее, обеспечивая стабильность нац. валюты. «+» сальдо от ряда интервенции является источником пополнения золотовалютного резерва гос-ва.

2)депозитная политика: проводится НБ посредством размещения на счетах уполномоченных банков средств гос-го бюджета.

Решает осн-ые задачи: исполнение бюджета по расходам, по системе казначейства; обеспечение ликвидности банка и расширения возможности кредитования банком.

3)таргетированный метод (целеполагание):

- проводится НБ при установлении главной тактической цели НБ до 2011г. было – обеспечение заданного объема, с 2011г. – тагетирует заданную цель индекса инфляции.

4)административные методы – принятие различных постановлений, распоряжений НБ, имеющие, в основном, селективный хар-р в отношении банковской системы, либо банковскими операциями.

Как правило, ими устанавливаются квоты, тарифы и иные ограничения. Прямое воздействие оказывают на деят-ть банка и косвенное на ден. массу.

В РБ отдельные инструменты, носящие тотальный хар-а, используются также как и административные методы (политика участия на открытом рынке).

9.Рефинансирование банков.

Рефинансирование банков- предоставление ЦБ ком-им банкам заимствований, когда они исчерпали свои ресурсы и не имеют возможности пополнить их из других источников (например, на межбанковском кредитном рынке или рынке ценных бумаг) на приемлемых для себя условиях.

ЦБ может влиять на объем рефинансирования 2 способами:

- воздействуя на величину % ставки по кредитам;

- воздействуя на величину кредитов при данной % ставке при помощи политики рефинансирования.

Политика рефинансирования воздействует на объемы кредитования банков через механизм выдачи. Кредитное рефинансирование также используется как инструмент стабилизации банковской системы. Это наиболее эффективный способ предоставления доп-ых резервов и соответственно ликвидности банкам в период кризисных потрясений.

Объем рефинансирования зависит от уровня ставки рефинансирования (стоимости кредитов ЦБ). Но все-таки ставку рефинансирования принято рассматривать как индикатор намерений ЦБ. Изменяя ставку рефинансирования, ЦБ объявляет о своих намерениях относительно денежно-кредитной политики.