Кредитный рынок: объекты, субъекты, функции

Кредитный рынок – это совокупность кредитных отношений между участниками рынка. Существование кредитного рынка невозможно без банков (КБ и ЦБ). Кредитный рынок включает в себя:

- участников

- инструменты

- объекты

Участники – организации и граждане, которые выступают в качестве кредиторов и должников. Делятся на:

- непрофессиональные участники - это граждане и организации, которые выступают в качестве клиентов кредитной организации. В широком понимании сюда можно отнести и государство

- профессиональные участники - это кредитные организации (КБ и небанковские кредитные организации (НКО)) могут выступать не только в качестве кредиторов, но и в роли заемщиков (межбанковский кредит, у ЦБ)

- регулирующие органы – ЦБ и органы государственной власти: ГосДума и Совет Федерации, которые участвуют в регулировании рынка

Объекты:

- денежные средства, которые даются в кредит

- ценные бумаги

- любые вещественные блага

Инструменты кредитного рынка:

- договор займа

- кредитный договор

- договор банковского вклада

- договор банковского счета

- договор государственного займа

- договор финансирования под уступку денежного требования

Операции кредитного рынка:

- выдача ссуд

- получение ссуд

- гарантирование ссуд

- учетно-расчетные операции

- выплата процентного дохода и другое

Составные части кредитного рынка:

- банковское кредитование (процентное кредитование)

- коммерческое кредитование

Коммерческое кредитование- это кредитование участниками рынка друг друга в процессе купли-продажи товаров и услуг

- прямое или предпоставное – связано с предоплатой; кредитует покупатель; заключается договор коммерческого кредита.

- непрямое или послепоставочное кредитование – заключается договор товарного кредита, осуществляет продавец.

Банковское кредитование (процентное кредитование)

- государственный кредит (когда государство выступает как кредитор)

- общерыночный кредит

- залоговый кредит

- беззалоговый кредит

- потребительский кредит (залоговый кредит)

- ипотечный кредит (в качестве залога выступает недвижимость)

- ломбардный (в качестве залога выступают предметы потребления)

Банковское кредитование осуществляется в 2-х формах:

- прямое кредитование

- скрытое кредитование (связано с переходом к участнику рынка прав кредитора)

Виды скрытого кредитования:

- факторинг (покупка банком требований)

- учет векселей

- покупка доходных ценных бумаг

Содержание финансового регулирования, его формы и методы

Субъект финансового регулирования - государство. Государственное регулирование направлено на предотвращение возникших диспропорций, когда отдельные сектора экономии развиваются более быстро, угрожая тем самым перепроизводством (его переизбытком).

Финансовое регулирование – это воздействие на экономические и социальные процессы, направленные на устранение диспропорций, на обеспечение развития передовых технологий и социальную стабильность.

Методы воздействия:

1. Бюджетные

2. Налоговые ( основное место)

Налогообложение затрагивает процессы производства, прежде всего через налогообложение доходов организаций-производителей.

Косвенное и прямое налогообложение определяет объем личного потребления, платежеспособности спроса, что в свою очередь влияет на объем производства. Налоговое воздействие на субъекты хозяйствования и экономики в целом называется налоговым бременем.

Уровень налогообложения определяется видами налогов, их ставками налога и налоговой базой. Уменьшение налоговой нагрузки осуществляется через отмену отдельных видов налогов, через понижение налоговых ставок, через понижения налоговой базы и сокращения контингента налогоплательщиков.

Через бюджет: на процессы производства и накопления влияют формы и методы предоставления бюджетных средств- это субсидии, субвенции, бюджетные кредиты, государственные и муниципальные заказы и инвестиции. В развивающихся экономиках регулирование происходит через финансовые рынки, с помощью которых финансы и сбережения направляются на более эффективные объекты.

Объекты государственного регулирования:

1. отраслевая структура

2. территориальные пропорции

3. социальная структура общества

1. Отраслевая структура – одна из важнейших задач на среднесрочную перспективу это изменение отраслевой структцры экономики, т.е.

- увеличение доли перерабатывающих отраслей

- государственная поддержка малого бизнеса(он определяет отраслевую структуру)

- развитие сельского хозяйства

- развитие инновационной отрасли

С/Х:

Все современные государства поддерживают сельскохозяйственное производство на основе государственных закупок продукции, на основе субсидирования, процентов за пользование банковск. кредитами, поддерживание отрасли традиционно для каждой страны.

Методы государственного регулирования отраслевой структуры:

- бюджетный (финансирование государственных программ)

 - налоговый (изменение налоговых ставок, налоговой базы)

- амортизационная политика ( использование ускоренной амортизации, например информационных технологий)

- льготное кредитование и страхование

- таможенное регулирование

2. Регулирование этой отрасли (территориальных пропорций) связано с выравниванием социальных экономический территорий.

Методы финансового регулирования:

 - межбюджетное финансирование (через регулирующие доходы, дотации, субсидии, субвенции)

 - финансирование целевых программ (поддержка региональных и муниципальных образований)

Через налоговое регулирование – изменение состава налогов.

3.Социальная стабильность – основная цель регулирования здесь это создание среднего класса. Отсутствие регулирования ведет к политической социальной нестабильности и негативно сказывается на экономике.

Методы финансового регулирования:

- прогрессивная ставка подоходного налога

- высокий уровень ставок по налогам на недвижимость и наследство

- льготы по налогам, уплачивающие физические лица с низким доходом.