Раздел III . Банки, основы банковского дела

Тема 8. Банковская система Российской Федерации

 

Под банковской системой подразумевается исторически сложившаяся и законодательно закреплённая система организации банковского дела в конкретной стране.

Банковская система используется для решения следующих задач:
- обеспечение экономического роста,
- регулирование инфляции,
- регулирование платёжного баланса.

Принципы организации банковской системы России (рис.3):

• двухуровневая структура,

• осуществление банковского регулирования и надзора центральным банком,

• универсальность банков и

• коммерческая направленность их деятельности.

Рис. 3. Банковская система России.

 

Банк России (или Центральный Банк РФ) является главным банком страны – «Банк банков».

Основные функции Банка России:

• Эмиссия наличных денег,

• Проведение денежно- кредитной политики,

• Рефинансирование банков,

• Проведение валютной политики,

• Регулирование деятельности кредитных организаций,

• Финансовый агент правительства,

• Организация платёжно- расчётных отношений.

Кредитная организация – юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Банка России имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные законодательством.

Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:

• привлекать во вклады денежные средства физических и юридических лиц;

• размещать эти средства от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности;

• открывать и вести банковские счета физических и юридических лиц.

Небанковские кредитные организации имеют право осуществлять отдельные банковские операции или допустимые их сочетания, устанавливаемые Банком России.

Иностранный банк- банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован.

Следует различать банковские операции и банковские сделки.

В соответствии со ст.5 Федерального Закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» к банковским операциям относятся:

Привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

Размещение указанных в п.1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

Открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

Осуществление расчётов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков- корреспондентов, по их банковским счетам;

Инкассация денежных средств, векселей, платёжных и расчётных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

Купля- продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

Привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

Осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Кроме банковских операций кредитная организация вправе осуществлять сделки, не требующие лицензирования:

Выдача поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

Приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

Доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

Осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;

Предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

Лизинговые операции;

7) оказание консультационных и информационных услуг;

Выдача банковских гарантий;

Кредитная организация вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.