Карточные продукты предоставляемые физическим лицам в ОАО «Сбербанк РФ»

Помимо кредитов Сбербанк России предлагает своим клиентам широкий спектр различных карточных продуктов с использованием как международных пластиковых карт, так и собственных карт Банка:

- VISA Classic. Eurocard / Master Mass – самые распространенные банковские карты в мире;

- VISA Gold. Eurocard / Master Card Gold – карты для состоятельных клиентов, владельцы которых получают возможность овердрафта в размере 2,5 тыс. долларов или 60 тыс. руб., предоставления скидок до 30% в более, чем 3000 гостиницах, пунктах проката автомобиля;

- дебетовые карты Cirrus / Maestro, VISA Electron, объем эмиссии которых превысил 1 млн. шт.;

- бизнес - карты для корпоративных клиентов, позволяющие оплачивать как наличными деньгами, так и безналично представительские расходы, а также расходы, связанные с командировкой, проводить хозяйственные расчеты между юридическими лицами;

- микропроцессорные карты СБЕРКАРТ, имеющие высокую степень защиты, аналогов которой нет среди других платежных систем, применяемых в России.

    Получив банковскую карту, клиент Сбербанка может оплачивать товары и услуги и получать наличные денежные средства как в России, так и за рубежом. Двигателем рынка пластиковых карт является реализация зарплатных проектов.

    Таким образом, мы видим большой выбор новых кредитных продуктов, предоставляемых банком для физических лиц. Политика банка заключается в том, чтобы всегда учитывать возрастающие потребности населения, в улучшении обслуживания, в предоставлении достаточно новых и удобных в применении кредитных продуктов. Поэтому с каждым годом увеличивается внедрение кредитных продуктов.

    В работе с корпоративными клиентами Сбербанк России стремится к установлению долгосрочных партнерских отношений, предлагая весь спектр имеющихся банковских продуктов и осуществляя их комплексное обслуживание.

 

Проблемы и перспективы развития кредитования населения в ОАО «Сбербанк РФ»

 

Выводы и рекомендации

  Кредитные операции служат важным доходообразующим фактором в деятельности российских банков, в частности Сберегательного банка РФ. Банковское кредитование осуществляется при строгом соблюдении принципов кредитования: возвратность, срочность, дифференцированность, обеспеченность, платность, целевой характер кредита. Каждый банк должен иметь четкую и проработанную программу развития кредитных операций, в которой формируются цели, принципы и условия выдачи кредитов разным категориям заемщиков. Необходимо отметить, что Сберегательный банк РФ разработал собственную методику определения максимального объема рынка кредитных услуг на территории обслуживания центральных отделений и филиалов, а также параметры его освоения, что, в свою очередь, чрезвычайно важно для эффективно управления кредитным процессом.

  Сектор рынка кредитования физических лиц является на данный момент быстро развивающимся: темп роста объемов кредитования увеличивается год от года в 3-5 раз.

  Лидером этого сегмента рынка является Сберегательный банк России. История банка насчитывает более 165 лет. Сегодня он абсолютный лидер по объему выданных кредитов населению (по данным на 01.09.2009): 616584 млн. руб. (Сбербанк) по сравнению с 124749 млн. руб. (Русский стандарт), 65046 млн. руб. (Росбанк) и пр. однако темп роста объемов кредитования невысок: 139,5% (Сбербанк) против 270,9%(Росбанк), 236% (Русский стандарт). Такая ситуация подтверждает растущую конкуренцию в данном сегменте.

  При оценке структуры выданных Сбербанком кредитов частным лицам удалось выяснить, что в основном это потребительские кредиты, автокредиты, на приобретение жилья. При анализе структуры выданных кредитов Курским ДО № 8596/142 определили, что первое место по объему выданных средств за период с 2007 – 2009 г.г. в абсолютном выражении ипотечного кредита – 62 600 тыс. руб., второе место у кредита на неотложные нужды – 45390 тыс. руб., третье место у кредита на недвижимость – 18856 тыс. руб., затем автокредит – 12697 тыс. руб. и доверительный кредит – 81 тыс. руб.

  Привлекательность кредитования в Сбербанке определяется следующими факторами: более продолжительный срок кредитования, нежели в других банках; четко определенные процентные ставки по кредитам; определенный тариф за ведение счета репутация банка как надежного кредитора и участника финансового рынка; доля банка в это сегменте; большое число отделений банка.

  При оценке факторов влияющих на объемы банковского кредитования физических лиц выяснили, что важнейшие из них: уровень заработной платы и доходов населения, темп роста доходов год от года, уровень социально – экономического развития региона и прочие факторы.

  В заключении следует отметить, что при сделках, связанных с кредитованием частных лиц и для кредитора, и для заемщика важна предсказуемость другой стороны. Иными словами, выдавая кредит на покупку автомобиля в рассрочку или выдавая кредитную карточку, банк – кредитор ориентируется на уровень заработной платы (или иных доходов потребителя) и для него важно, чтобы этот уровень дохода, являющийся источником покрытия кредита, с большей степенью вероятности сохранился на весь – иногда весьма продолжительный – срок кредитования. Точно так же потребитель должен быть уверен в долгосрочной финансовой стабильности банка – кредитора как фактора выполнения им своих обязательств (особенно актуально это, например, при покупке дома в рассрочку, частично финансируемой за счет единовременного взноса покупателем собственных накоплений).

 

Список литературы

1. «Гражданский кодекс РФ» от 18.12.2006 г. № 230 - ФЗ

2. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности в РФ» от 10 июля 2006 г. № 86 - ФЗ

3. Федеральный закон РФ № 177 – ФЗ от 23 декабря 2003 года «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ»

4. Федеральный закон РФ № 218 – ФЗ от 30 декабря 2007 года «О кредитных историях»

5. Положение ЦБ РФ № 54 – П от 31.08.1998 г. «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств их возврата (погашения)»

6. Положение № 64 – П от 24 декабря 2002 г. «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками»

7. Положение ЦБ РФ № 39 – П от 26.06.1998 г. «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками, и отражения указанных операций по счетам бухгалтерского учета»

8. Порядок кредитования частных клиентов «Центрально – черноземного Сбербанка России» за 2010 г.

9. Положение № 223 – 3 – р от 27.07.2009 г. «Кредитование физических лиц Сбербанком России и его филиалами»

10.  Порядок предоставления физическим лицам потребительских кредитов на неотложные нужды в ОАО «Сбербанк РФ» № 354 – П от 02 марта 2008 г.

11.  Учетная политика «Сбербанк РФ» № 188 от 31 августа 2003 г.

12.  Букато В.И., Львов Ю.И. Банки и банковские операции в России.: Учебное пособие под редакцией М.Х. Липидуса – М: Финансы и статистика, 2009. – 336 с.

13.  Бондарь А. П. Оценка кредитоспособности предприятия – заемщика.// Экономика и управление. – 2007. - № 4. – С.25-26

14.  Лаврушин О. И. Банковское дело. Учебник. – М.: Финансы и статистика, 2009. – 360 с.

15.  Ольшанский А. И. Банковское кредитование: российский и зарубежный опыт. // Финансы. – 2008 - № 2 – С. 45

16.  Самсонов Н. Ф. Володин А. А., Баранникова Н. П. Финансовый менеджмент: Учебник для вузов / под ред. Проф. Н. Ф. Самсонова. – М.: Финансы, ЮНИТИ, 2002. – 495 с.

17. Бюллетень банковской статистики 2009 г. (электронный ресурс: www.cbr.ru)

18. http: // www.cbr.ru

19.  http: // www.sbrf.ru

20. http://www.kommersant.ru

 

 

                                                                                                            

 

Приложение 1

               

 

 

УСТАВ

 

Открытого акционерного общества «Сбербанк России»

ОАО «Сбербанк России» (новая редакция)

 

 

Глава 1. Общие положения

1.1. Открытое акционерное общество «Сбербанк России», именуемое в дальнейшем «Банк», является кредитной организацией.

Банк создан с наименованиями «Акционерный коммерческий Сберегательный банк РСФСР», «Сбербанк РСФСР», в соответствии с решением общего собрания акционеров от 22 марта 1991 года (протокол № 1).

В соответствии с решением общего собрания акционеров от 20 мая 1992 года (протокол № 2) наименования Банка изменены на «Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации», «Сбербанк России».

В соответствии с решением общего собрания акционеров от 23 мая 1996 года (протокол № 8) наименование Банка изменено на «Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (открытое акционерное общество)», «Сбербанк России».

В соответствии с решением общего собрания акционеров от 21 июня 2002 года (протокол № 14) сокращенное наименование Банка изменено на «Сбербанк России ОАО».

В соответствии с решением общего собрания акционеров от 04 июня 2010 года (протокол № 23) наименования Банка изменены на Открытое акционерное общество «Сбербанк России», ОАО «Сбербанк России».

Учредителем Банка является Центральный банк Российской Федерации, именуемый в дальнейшем Банк России.

1.2.   Полное фирменное наименование Банка: Открытое акционерное общество «Сбербанк России». Сокращенное фирменное наименование Банка: ОАО «Сбербанк России».

На английском языке: полное фирменное наименование Банка: Sberbank of Russia, сокращенное фирменное наименование Банка: Sberbank.

Банк имеет круглую печать со своим полным фирменным наименованием на русском языке и указанием на место нахождения, штампы, бланки со своим наименованием, а также зарегистрированный в установленном порядке товарный знак и другие средства визуальной идентификации. Банк имеет исключительное право использования своего фирменного наименования, товарного знака, эмблемы (логотипа).Банк входит в банковскую систему Российской Федерации и в своей деятельности руководствуется федеральными законами, иными нормативными правовыми актами, в том числе нормативными актами Банка России, а также настоящим Уставом.

1.6. Банк является юридическим лицом, имеет филиалы и другие обособленные подразделения.
Банк имеет в собственности обособленное имущество, учитывает его на самостоятельном балансе, может от своего имени приобретать и осуществлять имущественные и личные неимущественные права, нести обязанности, быть истцом и ответчиком в суде.

Банк является коммерческой организацией, основной целью которой является получение прибыли при осуществлении деятельности в соответствии с законодательством Российской Федерации, в том числе при осуществлении банковских операций.

Банковские операции Банк осуществляет на основании соответствующих лицензий, выдаваемых Банком России в порядке, установленном федеральным законом.

Отдельные виды деятельности, перечень которых определяется федеральными законами, Банк вправе осуществлять на основании соответствующих лицензий. Органами управления Банка являются: Общее собрание акционеров, Наблюдательный совет Банка, коллегиальный исполнительный орган — Правление Банка, единоличный исполнительный орган — Президент, Председатель Правления Банка.

Акционерами Банка могут быть юридические и физические лица, в том числе иностранные, в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Акционеры Банка не отвечают по обязательствам Банка и несут риск убытков, связанных с его деятельностью, в пределах стоимости принадлежащих им акций.

Банк не отвечает по обязательствам своих акционеров.

Банк несет ответственность по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом.

Банк не отвечает по обязательствам государства и его органов. Возврат вкладов физических лиц в Банке обеспечивается в порядке, предусмотренном федеральными законами.

Банк не отвечает по обязательствам Банка России. Банк России не отвечает по обязательствам Банка, за исключением случаев, когда Банк России принял на себя такие обязательства.

Банк и его филиалы независимы от органов государственной власти и местного самоуправления при принятии ими решений.

Органы законодательной и исполнительной власти и органы местного самоуправления не вправе вмешиваться в деятельность Банка, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

Банк вправе быть участником (учредителем) коммерческих и некоммерческих организациях на территории Российской Федерации и за ее пределами с соблюдением требований законодательства Российской Федерации, иностранного государства по месту нахождения организации, если иное не предусмотрено международными договорами Российской Федерации.

Банк может создавать филиалы и открывать представительства на территории Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Филиалы, представительства и другие подразделения Банка не являются юридическими лицами.

Создание Банком филиалов и открытие представительств за пределами территории Российской Федерации осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации, а также законодательством иностранного государства по месту нахождения филиалов и представительств, если иное не предусмотрено международными договорами Российской Федерации.

Сведения о филиалах Банка содержатся в Приложении № 1, сведения о представительствах Банка содержатся в Приложении № 2, являющихся неотъемлемой частью настоящего Устава.

1.20. Место нахождения Банка: Россия, 117997, город Москва, улица Вавилова, дом 19.

 

Глава 2. Банковские операции и другие сделки

 

2.1. Банк осуществляет следующие банковские операции:

1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); размещение указанных выше привлеченных средств от своего имени и за свой счет; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; расчеты по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; куплю-продажу иностранной валюты в наличной и безналичной формах, привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; выдачу банковских гарантий; переводы денежных средств по поручениям физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Банк вправе осуществлять обслуживание экспортно-импортных операций клиентов с применением различных финансовых инструментов, принятых в международной банковской практике.

Банк осуществляет операции с платежными картами в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и в порядке, установленном Банком России.

2.2. Банк помимо банковских операций осуществляет следующие сделки:

1) выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

 2) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме; доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами; операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации; предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей; лизинговые операции; оказание консультационных и информационных услуг.

Банк вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации.

2.3. Все банковские операции и сделки осуществляются в рублях и в иностранной валюте в соответствии с федеральными законами. Банк осуществляет валютный контроль за операциями клиентов - физических и юридических лиц.

2.4. Банк вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными ценными бумагами.

Банк имеет право осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии с федеральными законами, в том числе брокерскую, дилерскую, депозитарную.

В пределах своей компетенции Банк обеспечивает защиту сведений, составляющих государственную тайну.

 

Глава 3. Уставный капитал

Уставный капитал Банка сформирован в сумме 67 760 844 ООО рублей. Уставный капитал Банка равен общей сумме номинальной стоимости акций Банка, приобретенных акционерами.

Банком размещено 21 586 948 000 обыкновенных акций номинальной стоимостью 3 рубля и 1 ООО ООО ООО привилегированных акций номинальной стоимостью 3 рубля.

Уставный капитал определяет минимальный размер имущества Банка, гарантирующего интересы его кредиторов.

Номинальная стоимость размещенных привилегированных акций не должна превышать 25 % от уставного капитала Банка, за исключением случаев, установленных законодательством Российской Федерации.

Банк вправе размещать обыкновенные акции дополнительно к размещенным акциям (объявленные акции).

Предельное количество объявленных обыкновенных акций составляет 15 ООО ООО ООО штук номинальной стоимостью 3 рубля.

3.6. Уставный капитал Банка может быть увеличен в порядке, предусмотренном законодательством
Российской Федерации и настоящим Уставом, путем:

1) увеличения номинальной стоимости акций Банка за счет имущества Банка;

2) размещения дополнительных акций посредством распределения их среди акционеров за счет
имущества Банка; размещения дополнительных акций по открытой подписке; размещения дополнительных акций по закрытой подписке.

Дополнительные акции могут быть размещены Банком только в пределах количества объявленных акций, установленных настоящим Уставом.

Уставный капитал Банка может быть уменьшен в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации и настоящим Уставом, путем: уменьшения номинальной стоимости размещенных акций; приобретения Банком части акций в целях сокращения их общего количества;

3) путем погашения акций, приобретенных по решению Наблюдательного совета Банка и не реализованных Банком в течение года с момента их приобретения;

4) путем погашения выкупленных Банком акций.

В случае, если величина собственных средств (капитала) Банка по итогам отчетного месяца оказывается меньше размера его уставного капитала, Банк обязан привести в соответствие размер уставного капитала и величину собственных средств (капитала).

Не менее 50% голосующих акций плюс одна голосующая акция Банка (контрольный пакет) принадлежит Банку России.

Уменьшение или отчуждение доли участия Банка России в уставном капитале Банка, не приводящие к сокращению доли его участия до уровня менее 50 процентов плюс одна голосующая акция, осуществляются Банком России по согласованию с Правительством Российской Федерации.

Уменьшение или отчуждение доли участия Банка России в уставном "капитале Банка, приводящие к сокращению доли его участия до уровня менее 50 процентов плюс одна голосующая акция, осуществляются на основании федерального закона.

 

Глава 4. Акции, облигации и иные эмиссионные ценные бумаги Банка

Все акции Банка являются именными. Банком размещены обыкновенные акции и привилегированные акции одного типа - с обязательной выплатой определенного дивиденда в размере не ниже 15 процентов от номинальной стоимости привилегированной акции.

Банк вправе размещать облигации и иные эмиссионные ценные бумаги, предусмотренные правовыми актами Российской Федерации о ценных бумагах, в том числе за пределами Российской Федерации.

Банк вправе размешать облигации, конвертируемые в акции, и иные эмиссионные ценные бумаги, конвертируемые в акции.

  Дополнительные акции и иные эмиссионные ценные бумаги Банка, размещаемые путем подписки, размещаются при условии их полной оплаты.

Форма оплаты дополнительных акций определяется решением об их размещении. Оплата иных эмиссионных ценных бумаг может осуществляться только деньгами.

Сделки с акциями и иными эмиссионными ценными бумагами Банка осуществляются в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Акции, поступившие в распоряжение Банка, не предоставляют права голоса, не учитываются при подсчете голосов, по ним не начисляются дивиденды.

Ведение и хранение реестра акционеров Банка обеспечивает профессиональный участник рынка ценных бумаг, осуществляющий деятельность по ведению реестра владельцев именных ценных бумаг (регистратор) на основании заключенного с Банком договора.

Банк вправе приобретать размещенные акции по решению Общего собрания акционеров об уменьшении уставного капитала путем приобретения части размещенных акций в целях сокращения их общего числа.

Приобретение Банком размещенных акций осуществляется в порядке, предусмотренном федеральным законом.

Акции, приобретенные по решению Общего собрания акционеров об уменьшении уставного капитала путем приобретения части размещенных акций в целях сокращения их общего числа, погашаются при приобретении.

Банк обязан выкупить размещенные акции в случаях и в порядке, предусмотренных федеральным законом.

     

Глава 5. Права и обязанности акционеров

5.1. Каждая обыкновенная акция Банка предоставляет акционеру - ее владельцу одинаковый объем

прав.

Акционеры - владельцы обыкновенных акций имеют право в соответствии с федеральным законом и настоящим Уставом участвовать в Общем собрании акционеров с правом голоса по всем вопросам его компетенции, а также имеют право на получение дивидендов, в случае ликвидации Банка- право на получение части его имущества.

5.2. Привилегированные акции предоставляют акционерам- их владельцам одинаковый объем

прав.

Акционеры - владельцы привилегированных акций имеют право на получение дивидендов в размере не ниже 15 процентов от номинальной стоимости привилегированной акции.

Акционеры- владельцы привилегированных акций не имеют права голоса на Общем собрании акционеров, если иное не установлено федеральным законом.

5.3. Акционеры - владельцы привилегированных акций участвуют в Общем собрании акционеров
с правом голоса при решении вопросов о реорганизации или ликвидации Банка.

Акционеры - владельцы привилегированных акций приобретают право голоса при решении на Общем собрании акционеров вопросов о внесении изменений и дополнений в настоящий Устав, ограничивающих права акционеров - владельцев привилегированных акций. Решение о внесении таких изменений и дополнений считается принятым, если за него отдано не менее чем три четверти голосов акционеров - владельцев голосующих акций, принимающих участие в Общем собрании акционеров, за исключением голосов акционеров - владельцев привилегированных акций, права по которым ограничиваются, и три четверти голосов всех акционеров — владельцев привилегированных акций, права по которым ограничиваются.

Каждый акционер Банка имеет право требовать у регистратора подтверждения своих прав на акции путем выдачи ему выписки из реестра акционеров Банка и получать от регистратора информацию в соответствии с нормативными правовыми актами.

Акционеры Банка вправе отчуждать принадлежащие им акции без согласия других акционеров и Банка. Установление преимущественного права Банка и его акционеров на приобретение акций, отчуждаемых акционерами Банка, не допускается.

Акционеры Банка вправе требовать выкупа Банком всех или части принадлежащих им акций в порядке и в случаях, предусмотренных федеральным законом

5.7. Акционеры Банка имеют преимущественное право приобретения размещаемых посредством
открытой подписки дополнительных акций и эмиссионных ценных бумаг, конвертируемых в акции, в
количестве, пропорциональном количеству принадлежащих им акций этой категории.

Акционеры Банка, голосовавшие против или не принимавшие участия в голосовании по вопросу о размещении посредством закрытой подписки акций и эмиссионных ценных бумаг, конвертируемых в акции, имеют преимущественное право приобретения дополнительных акций и эмиссионных ценных бумаг, конвертируемых в акции, размещаемых посредством закрытой подписки, в количестве, пропорциональном количеству принадлежащих им акций этой категории (типа). Указанное право не распространяется на размещение акций и иных эмиссионных ценных бумаг, конвертируемых в акции, осуществляемое посредством закрытой подписки только среди акционеров, если при этом акционеры имеют возможность приобрести целое число размещаемых акций и иных эмиссионных ценных бумаг, конвертируемых в акции, пропорционально количеству принадлежащих им акций соответствующей категории (типа).

Уведомление лиц, имеющих преимущественное право приобретения дополнительных акций и эмиссионных ценных бумаг, конвертируемых в акции Банка, осуществляется в порядке, предусмотренном для сообщения о проведении Общего собрания акционеров.

Порядок реализации акционерами преимущественного права определяется законодательством Российской Федерации.

5.8. Акционеры Банка вправе получать информацию о банке в объеме и в порядке,
предусмотренными федеральным законом.

Устав Банка, внутренние документы, утверждаемые Общим собранием акционеров, публикуемая отчетность, документы, подлежащие предоставлению акционеру при подготовке к Общему собранию акционеров, годовой отчет Банка после утверждения годовым Общим собранием акционеров размещаются на официальном корпоративном сайте Банка в сети Интернет.

Акционеры Банка имеют другие права, предусмотренные законодательством Российской Федерации, а также настоящим Уставом.

Объявленные акции Банка, в случае их размещения, предоставляют их владельцам все права, предусмотренные федеральным законом и настоящим Уставом для владельцев акций Банка соответствующей категории.

Акционеры и (или) их представители обязаны не разглашать ставшие им известными конфиденциальные сведения о Банке, его сделках, операциях, клиентах, корреспондентах, партнерах, а также иную информацию, составляющую банковскую, коммерческую и служебную тайну.

Приобретение более 30 процентов акций Банка осуществляется в соответствии с федеральным законом.

Акционеры и номинальные держатели ценных бумаг Банка обязаны соблюдать правила представления информации в систему ведения реестра.

Лицо, зарегистрированное в реестре акционеров Банка, обязано своевременно информировать регистратора об изменении своих данных, банковских и иных реквизитах.

В случае непредставления им информации об изменении данных Банк и регистратор не несут ответственности за причиненные в связи с этим убытки.

5.14. Акционеры Банка имеют другие обязанности, предусмотренные законодательством Российской Федерации, а также настоящим Уставом.

 

Глава 6. Прибыль Банка. Резервный фонд. Дивиденды

Банк обладает полной хозяйственной самостоятельностью в вопросах распределения прибыли после налогообложения (чистой прибыли).

Прибыль после налогообложения определяется в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации. Прибыль после налогообложения по решению Общего собрания акционеров распределяется между акционерами в виде дивидендов, направляется на формирование резервного фонда. Прибыль после налогообложения, не направленная на выплату дивидендов и в резервный фонд, остается в распоряжении Банка в виде нераспределенной прибыли.

Средства резервного фонда используются в соответствии с законодательством Российской Федерации по решению Наблюдательного совета Банка.

6.4. Решения о выплате годовых дивидендов, размере дивиденда принимается Общим собранием акционеров по рекомендации Наблюдательного совета Банка. При этом размер годовых дивидендов не
может быть больше рекомендованного Наблюдательным советом Банка. Выплата дивидендов производится 1 раз в год.

Дивиденды выплачиваются акционерам в денежной форме за вычетом соответствующего налога в течение 30 дней со дня принятия решения о выплате дивидендов. Выплата дивидендов осуществляется в безналичном порядке путем перечисления их на банковские счета акционеров.

Список лиц, имеющих право на получение дивидендов, составляется на дату составления списка лиц, имеющих право участвовать в Общем собрании акционеров, на котором принимается решение о выплате соответствующих дивидендов.

Для составления списка лиц, имеющих право на получение дивидендов, номинальный держатель акций предоставляет данные о лицах, в интересах которых он осуществляет права, закрепленные за владельцами акций.

 

Глава 7. Обеспечение интересов клиентов Банка

7.1. Банк производит уплату страховых взносов в Фонд обязательного страхования вкладов физических лиц путем перевода денежных средств в порядке, установленном федеральным законом.

Банк депонирует в Банке России в установленных им размерах и порядке часть привлеченных денежных средств в обязательные резервы, в соответствии с правилами и нормативами, установленными для Банка.

7.2. Банк гарантирует тайну операций, счетов и вкладов своих клиентов и корреспондентов.

Банк предоставляет информацию и документы по счетам, вкладам, операциям клиентов в случаях и в порядке, установленных законодательством Российской Федерации.

На денежные средства и иные ценности юридических и физических лиц, находящиеся на счетах, во вкладах или на хранении в Банке, может быть наложен арест или обращено взыскание только в случаях и в порядке, предусмотренных федеральными законами.

Все сотрудники Банка обязаны строго соблюдать тайну об операциях, счетах и вкладах клиентов Банка и его корреспондентов, а также коммерческую тайну Банка.

Перечень информации, составляющей коммерческую тайну Банка, порядок работы с данной информацией определяются Правлением Банка с учетом законодательства Российской Федерации.

Банк в соответствии с законодательством Российской Федерации и на основании разработанных программ и правил осуществляет внутренний контроль в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

 

Глава 8. Учет и отчетность

Банк ведет бухгалтерский учет и предоставляет финансовую и иную отчетность в порядке, установленном федеральными законами и иными нормативными правовыми актами, в том числе нормативными актами Банка России.

Годовой отчет Банка подлежит предварительному утверждению Наблюдательным советом Банка не позднее чем за 30 дней до даты проведения годового Общего собрания акционеров.

Банк осуществляет обязательное раскрытие информации в объеме и порядке, установленными законодательством Российской Федерации, федеральным органом исполнительной власти по рынку ценных бумаг и Банком России.

Банк предоставляет информацию о Банке в соответствии с требованиями федеральных законов и иных нормативных правовых актов.

8.5. Финансовый год Банка начинается 1 января и заканчивается 31 декабря.

8.6. Банк и его филиалы обязаны хранить документы в порядке и в течение сроков, установленных федеральными законами и иными нормативными правовыми актами.

В порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации, документы Банка и его филиалов передаются на государственное хранение.

8.7. Исполнительные органы Банка несут ответственность за достоверность информации, содержащейся в отчетности Банка.

 

Глава 9. Общее собрание акционеров

Общее собрание акционеров является высшим органом управления Банком.

К компетенции Общего собрания акционеров относятся следующие вопросы:

1) внесение изменений и дополнений в Устав Банка или утверждение Устава Банка в новой редакции;

2) реорганизация Банка;

3) ликвидация Банка, назначение ликвидационной комиссии и утверждение промежуточного и окончательного ликвидационных балансов; избрание членов Наблюдательного совета Банка, досрочное прекращение их полномочий; избрание Президента, Председателя Правления Банка и досрочное прекращение его полномочий; избрание членов Ревизионной комиссии Банка и досрочное прекращение их полномочий;

7) определение количества, номинальной стоимости, категории (типа) объявленных акций и прав, предоставляемых этими акциями;

8) увеличение уставного капитала путем увеличения номинальной стоимости акций;

9) увеличение уставного капитала путем размещения дополнительных акций посредством закрытой подписки; увеличение уставного капитала путем размещения дополнительных акций по открытой подписке в случае, если количество дополнительно размещаемых по открытой подписке акций составляет более 25 процентов ранее размещенных Банком обыкновенных акций; увеличение уставного капитала путем размещения дополнительных акций по открытой подписке в случае, если количество дополнительно размещаемых по открытой подписке акций составляет не более 25 процентов ранее размещенных Банком обыкновенных акций, и Наблюдательный совет Банка не принял решение об увеличении уставного капитала; размещение посредством закрытой подписки облигаций, конвертируемых в обыкновенные акции, и иных эмиссионных ценных бумаг, конвертируемых в обыкновенные акции; размещение посредством открытой подписки облигаций, конвертируемых в обыкновенные акции, и иных эмиссионных ценных бумаг, конвертируемых в обыкновенные акции, составляющие более 25 процентов ранее размещенных Банком обыкновенных акций; уменьшение уставного капитала Банка путем уменьшения номинальной стоимости акций, приобретения Банком части акций в целях сокращения их общего количества, а также погашения приобретенных или выкупленных Банком акций;

15) утверждение аудитора Банка;

16) утверждение годовых отчетов, в том числе годовой бухгалтерской отчетности Банка, а также распределение прибыли, в том числе выплата (объявление) дивидендов, по результатам финансового года; определение порядка ведения Общего собрания акционеров; дробление и консолидация акций, размещение эмиссионных ценных бумаг путем конвертации; принятие решений об одобрении сделок, в которых имеется заинтересованность, в случаях, предусмотренных федеральным законом; принятие решений об одобрении крупных сделок в случаях, предусмотренных федеральным законом; приобретение Банком размещенных акций в целях сокращения их общего количества при уменьшении уставного капитала Банка; принятие решения об участии в финансово-промышленных группах, ассоциациях и иных объединениях коммерческих организаций; утверждение внутренних документов Банка: Порядка проведения Общего собрания акционеров, Положения о Наблюдательном совете Банка, Положения о Правлении, Положения о Ревизионной комиссии;

24) решение иных вопросов, предусмотренных федеральным законом и настоящим Уставом.

9.3. Вопросы, отнесенные к компетенции Общего собрания акционеров, не могут быть переданы на решение исполнительным органам Банка.

Вопросы, отнесенные к компетенции Общего собрания акционеров, не могут быть переданы на решение Наблюдательному совету Банка, за исключением вопросов, предусмотренных федеральным законом.

Решение по вопросам, предусмотренным подпунктами 2, 8-13, 18-23 пункта 9.2 настоящего Устава, принимается Общим собранием акционеров только по предложению Наблюдательного совета Банка. При этом иные лица, имеющие в соответствии с федеральным законом право вносить предложения <