Тема 11. Личное страхование

Пожизненное страхование

Страхование детей

Страхование от несчастных случаев

Страхование школьников от несчастных случаев

Страхование к бракосочетанию

Страхование лиц от несчастных случаев призванных на воинскую службу

Страхование на случай смерти при хирургической операции

 

Пожизненное страхование

Страхователями при пожизненном страховании, м.б. постоянно проживающие в РФ граждане 20 – 70 лет кроме инвалидов 1 и 2 групп, ВИЧ-инфицированных и больных туберкулезом.

Страховая сумма выплачивается лишь в случае смерти страхователя.

Его характеристика.

1. если сумма велика, то страховщик может настоять на предварительном мед.освидетельствовании

2. в первый год страховая сумма м.б. выплачена тогда, если смерть наступила от конкретного несчастного случая

3. если смерть произошла в первый или второй год страхования и связана со скрытой болезнью, то страховая сумма не выплачивается

4. если в течении первого года выяснится, что договор был заключен с инвалидом 1 и 2 групп, ВИЧ-инфицированным или больным туберкулезом, то договор объявляется недействительным и страхователю возвращаются 92% выплаченных взносов

5. договор заключается на основании письменного заявления страхователя, обязательна его личная подпись

6. страхователь может назначить по своей воли круг наследников, в т.ч. государство, для получения страховой суммы

7. размер страховой суммы устанавливается в двустороннем порядке ( в зависимости от страхового риска, пола человека)

8. возраст страхователя определяется в полных годах

9. страхователь до 85 лет должен выплачивать взносы ежемесячно

10. первый взнос уплачивается налично при подаче заявления

11. в течение 15-ти дней после первого взноса страхователь получает страховой полис (свидетельство о договоре)

порядок уплаты взносов:

 б/налично

§ через бухгалтерию

§ со счета по вкладу в Сбербанке.

При этом квитанция страховщиком не выдается.

Налично

§ в Сбербанке по расчетной книжке страховщика

§ страховому агенту с получением квитанции

Страховые случаи, не ведущие к выплате страховой суммы:

1. если смерть наступила до истечения 2-х лет со дня вступления договора в силу от онкологического заболевания, сердечно-сосудистой болезни и суицида

2. если смерть наступила при осуществлении действий являющихся преступными

3. при отказе платить с 4-го месяца взнос

4. если страховщик в силу непреодолимой силы не может выплатить сумму, он платит наследнику лишь 92% массы всех взносов

5. если наследник умышленно лишил жизни страхователя, или причинил ему тяжкие повреждения, повлекшие смерть

6. если наследник умер ранее страхователя, а страхователь не успел назначить нового выгодоприобретателя – это физ. лицо, назначенное по условиям договора в качестве получателя страховой суммы, например, в случае своей смерти. В международной практике выгодоприобретатель именуется бенефициарием

7. если суд объявляет пропавшего страхователя умершим, то выплата страховой суммы будет осуществлена, если день возможной смерти, или исчезновения приходится на период действия договора

процедура получения суммы:

1. письменное заявление о выплате суммы

2. страховой полис

3. квитанция о последнем взносе

4. свидетельство о смерти и его копия заверенная нотариально

5. завещание страхователя

 

Страхование детей

Оно распространяется на лиц не старше 15-ти лет на момент договора.

Страхователями м.б. родители, усыновители, бабушки, дедушки, опекуны, попечители и т.д. ими могут быть не только граждане РФ но и даже ЛБГ.

Его характеристика

Þ Полномочия страхователя могут быть переданы другому лицу

Þ Заявление подписывает страхователь

Þ Если страхователь умирает, то его права получает любое другое лицо, которое согласилось платить взносы и подало заявление страховщику

Þ Его объектом могут быть имущественные интересы связанные с жизнью, здоровьем и трудоспособностью ребенка

Þ Страховая сумма выплачивается лишь при наступлении оговоренного случая.

Виды страховых случаев:

Þ окончание срока договора

Þ случай смерти ребенка

Þ от травмы в результате несчастного случая, ожога, удара током, обморожения, изнасилования, удушья

Þ от случайного отравления химическими веществами, ядовитыми растениями или укуса змей

Þ от оговоренного заболевания

Þ от случайных переломов, вывихов, разрывов органов или ранений, в т.ч. от медицинских манипуляций

Сумма не выплачивается в случаях:

Þ если ребенок умер в течении 6-ти месяцев от врожденного или тяжкого хронического заболевания

Þ если страховой случай произошел при любых военных действиях

Þ если ребенок старше 14-ти лет совершил умышленное преступление или управлял транспортным средством, в каком – либо опьянении

Максимальный срок для страхуемого 18 лет.

Минимальный 6 месяцев с рождения.

Формы оплаты взносов и их суммы:

1. страховой размер суммы определяется сдельно

2. страховые взносы определяются страховщиком спец.таблицами в зависимости от срока страхования, возраста и страховой суммы

3. взносы выплачиваются или единовременно (применяется пониженный тариф) или равными долями (ежегодно, поквартально)

4. если взносы вместо страхователя платит 3-е лицо, оно не получает прав на страховую сумму

5. если страхователь не уплатил взносы, потому, что был на лечении в стационаре, то договор сохраняет силу в течении 30-ти дней следующих за днем, когда он был выписан на работу или переведен на инвалидность (когда взносы ежемесячные)

Смерть детей не признаваемая страховыми случаями:

1. если суд объявляет ребенка умершим или безвестно отсутствующим, а дата договора уже выходит за максимальный возраст

2. если происходит одновременная смерть страхователей и ребенка без наличия наследников

3. общая сумма выплат за одно или несколько страховых событий происшедших в период действия договора, не может превышать общую страховую сумму.