Глава 1. Из истории развития кредитных отношений

Современные формы и виды кредита, их особенности и направления развития в России

                                                                                                                       Выполнила:

                                                                     студентка 210 группы, 2 курса,

                                                                     очной формы обучения

                                                                     специальности «Финансы»

                                                                     специализации «Финансы и право»

                                                                     Шульга Анна Михайловна

                                                                                                                Научный руководитель:

                                                                     Галкина Елена Валентиновна

Содержание

Введение..................................................................................................................... 3

Глава 1. Из истории развития кредитных отношений........................................... 4  

Глава 2. Необходимость и сущность кредита.........................................................   7

  2.1 Сущность кредита.........................................................................................      7

  2.2 Необходимость кредита...............................................................................   8

  2.3 Функции кредита..........................................................................................   9

  2.4 Принципы кредита....................................................................................... 11

Глава 3. Современные формы и виды кредита....................................................... 16

3.1 Формы кредита   ............................................................................................. 16

3.1.1 Коммерческий кредит.......................................................................... 16

3.1.2 Банковский кредит............................................................................... 17

3.1.3 Государственный кредит..................................................................... 22

3.1.4 Потребительский кредит..................................................................... 23

3.1.5 Международный кредит...................................................................... 24

3.2 Виды кредита................................................................................................ 26

Глава 4. Направления развития кредитных отношений в РФ...............................     28

4.1 Общие тенденции развития современной кредитной системы России.. 28

  4.2 Основные проблемы  и перспективы развития кредитной системы на современном этапе..................................................................................................... 29

Заключение................................................................................................................. 32

Список литературы.................................................................................................... 34

Приложение................................................................................................................ 35

Введение

В своей работе я обратилась к теме «Современные формы и виды кредита, их особенности и направления развития в России» неслучайно. Кредит во многом является условием и предпосылкой развития современной экономики и неотъемлемым элементом экономического роста. Его используют как крупные объединения и предприятия, так и малые торговые, производственные и другие предприятия.

Изобретение кредита, вслед за деньгами, является гениальным открытием человечества. Благодаря ему уменьшилось время на удовлетворение личных и хозяйственных потребностей граждан и предприятий. Граждане, воспользовавшись кредитом, получают возможность направить полученные дополнительные средства на расширение своего дела или ускорить процесс получения в своё распоряжение благ, которыми, не будь кредита, они могли владеть лишь в будущем.

Главной целью работы является рассмотрение форм, видов кредита и их  особенностей, выявление основных проблем его формирования в России и перспектив развития.

Реализация поставленной цели предполагает решение следующих задач:

- история развития кредитных отношений в России;

- необходимость и сущность кредита, функции и принципы;

- современные формы и виды кредита;

- общие тенденции развития современной кредитной системы России;

- основные проблемы кредитной системы на современном этапе;

- перспективы развития кредитной системы России.

Глава 1. Из истории развития кредитных отношений

В своем историческом развитии кредит миновал несколько последовательных этапов, каждый из которых характеризовался радикальными преобразованиями как по степени его распространения и выполняемым функциям, так и непосредственным участникам.

• Первичное становление. Основным признаком этого этапа было полное отсутствие на рынке ссудных капиталов специализированных посредников. Кредитные отношения устанавливались напрямую между владельцем свободных денежных средств и заемщиком. Кредит выступал в форме исключительно ростовщического капитала, характерными чертами которого были:

- полная децентрализация отношений займа, определяемых лишь прямой договоренностью между кредитором и заемщиком;

- ограниченность распространения (кредит использовался в основном в сфере обращения и частично на цели непроизводственного потребления, т. е. без последующей капитализации);

- сверхвысокая норма процента как платы за использование заемных средств.

Завершение этого этапа было связано со становлением капиталистического способа производства, определившего резкое увеличение потребностей в заемных финансовых ресурсах на цели их производственного потребления (т.е. с обязательной последующей капитализацией). Индивидуальные капиталы ростовщиков были объективно не в состоянии удовлетворить указанный спрос, что и побудило некоторых из них использовать в своей деятельности денежные средства, на заемных началах привлекаемые у других собственников (аналогичные функции начали выполнять и менялы, другие традиционные участники финансовых отношений, специализирующиеся ранее исключительно на обмене национальных валют).

• Структурное развитие. Рассматриваемый этап развития кредита характеризовался появлением на рынке ссудных капиталов специализированных посредников в лице кредитно-финансовых организаций. Первые банки, возникшие на базе крупных ростовщических и меняльных контор, приняли на себя важнейшие функции, ставшие впоследствии традиционными для большинства кредитных институтов:

- аккумулирование свободных финансовых ресурсов с их последующей капитализацией и передачей заемщикам на платной основе;

- обслуживание некоторых видов платежей и расчетов для юридических и физических лиц (в дальнейшем — и для государства);

- проведение ряда специальных финансовых операций (например, по обслуживанию механизма вексельного обращения, сделок с недвижимостью).

Растущий уровень спроса на услуги специализированных посредников и соответственно высокая норма прибыли на рынке ссудных капиталов предопределила стремительное развитие банковской системы за счет перелива в нее капиталов из других сфер деятельности (учредителями вновь создаваемых кредитных организаций были уже не ростовщики или менялы, а промышленные и торговые капиталисты). Отношения на рынке ссудных капиталов начали приобретать до некоторой степени формализованный характер, устанавливались типовые процедуры кредитования, средне – региональные и средне – национальные ставки ссудного процента, механизм ответственности сторон и т.п. Однако в целом деятельность кредитных организаций по-прежнему носила децентрализованный характер, что объективно препятствовало развитию рынка ссудных капиталов, а в условиях цикличного развития экономики временами провоцировало обострение диспропорций на других финансовых рынках.

• Современное состояние. Основной признак этого этапа — централизованное регулирование кредитных отношений в экономике со стороны государства в лице центрального банка. Появление первых общенациональных государственных кредитных институтов, наделенных монопольными функциями по координации и нормативно-методическому обеспечению кредитно-денежных отношений, содействовало формированию полноценной системы безналичного денежного обращения, а также существенному расширению перечня услуг и операций коммерческих банков, например, по обслуживанию фондового рынка. В дальнейшем деятельность центральных банков развивалась по направлению, прежде всего использования кредитных рычагов в качестве одного из наиболее эффективных регуляторов рыночной экономики, что потребовало определенного ужесточения контроля с их стороны за работой негосударственных кредитных организаций. Наконец, развитие информационных технологий в экономике, формирование глобальных банковских сетей, компьютерных коммуникаций и баз данных позволили вывести кредитные отношения на принципиально новый качественный уровень в части как техники обслуживания клиента, так и распространения их на все сферы финансовой деятельности, в том числе — на международных рынках.