Лабораторная работа №3

Лабораторная работа

по дисциплине: «Информационные системы в экономике»

 

 

Хабаровск

2011                     

Содержание

 

Лабораторная работа №2___________________________________________стр.3

 

Лабораторная работа №3__________________________________________стр.9

 

Лабораторная работа №4__________________________________________стр12

 

Лабораторная работа №5__________________________________________стр.15

 

Использованная литература_______________________________________стр.25

Лабораторная работа №2

ИСПОЛЬЗОВАНИЕ EXCEL ДЛЯ РАБОТЫ С ФИНАНСОВЫМИ ФУНКЦИЯМИ НАКОПЛЕНИЯ И ДИСКОНТИРОВАНИЯ

Цель работы: изучить финансовые функции ПС, БС, ПЛТ.

    При работе с финансовыми функциями используются специальные термины.

    Приведенная стоимость (аргумент ПС) – это текущее количество денег.

В случае если по условию задачи приведенная стоимость является вкладом, ее значение должно быть положительным, если же речь идет о ссуде (займе, кредите) – отрицательным.

    Будущая стоимость (аргумент БС) – это количество денег в будущем, т.е. количество денег, которое должно получиться в случае вклада, или которого можно лишиться в случае займа, по истечении определенного срока (периода) с учетом процентов. Причем, когда будущая стоимость является вкладом, значение ее должно быть положительным, а в случае займа отрицательным.

    Платеж (аргумент ПЛТ) – это размер одноразовой выплаты или одноразовой выплаты с процентами.

    Процентная годовая ставка (аргумент ставка) – это процентное выражение начальной суммы.

    Срок (аргумент кпер) – общее время действия вклада или погашения займа (измеряется в месяцах или годах).

    Период (аргумент период) – это время, на протяжении которого проводятся выплаты или начисления процентов.

Ход работы:

Задача №1

    Сколько денег необходимо иметь на счете, чтобы их хватило на выплату 12 ежемесячных платежей по 500 руб. (в конце месяца)? Необходимо учесть, что деньги, которые находятся на счете, обеспечивают прибыль по эффективной годовой ставке 6%.

    Для решения этой задачи необходимо использовать финансовую функцию ПС.

    Функция ПС имеет следующий синтаксис:

ПС (ставка; кпер; плт; бс; тип).

Запускаем редактор электронных таблиц MS EXCEL и вводим исходные данные для решения задачи.

Рис.2.1. Исходные данные и результат решения задачи 1.

    Прежде, чем использовать функцию ПС, необходимо учесть, что в условии задачи нам дана эффективная годовая процентная ставка, которую необходимо преобразовать в ежемесячную годовую ставку. Это можно сделать при помощи функции НОМИНАЛ по формуле:

Рис.2.2. Формула для определения ставки

и в дальнейшем в расчете необходимо использовать полученный результат.

    Следует обратить внимание на то, что:

аргумент плт отрицательный, поскольку в условии задачи производятся выплаты;

количество периодов (аргумент кпер) равно 12, так как выплаты ежемесячные;

значение аргументов бс равно нулю;

значение аргумента тип равно нулю, поскольку по условию задачи выплаты производятся в конце периода.

После ввода исходных данных, можно произвести расчет, для этого необходимо вызвать «Мастер функций» (меню Вставка ®Функция….), выбрать в появившемся окне категорию «Финансовые» и в предложенном списке выбрать функцию ПС.

Заполняем появившееся окно, как показано на рис.2.2.

После ввода всех данных, нажимаем кнопку ОК.

Рис.2.3. Окно «Аргументы и факты»

Вывод: Приведенная стоимость равна 5814,40 рублей. Необходимо учитывать направление денежного потока, так как деньги отдаются, они отмечаются знаком «минус». Значит необходимо иметь на счете, чтобы хватило на выплату ежемесячных платежей 5814,40 рублей.

Задача №2

    Вкладчиком вложено в банк 25000 руб. под 7% годовых. В конце каждого месяца вкладчик пополняет свой вклад на 800 рублей. Какая сумма денег будет на счёте через 8 лет?

Ход работы

    Для решения задачи необходимо использовать финансовую функцию БС.

Функция БС имеет следующий синтаксис: БС (ставка; кпер; плт; пс; тип).

Запускаем редактор электронных таблиц MS EXSEL и вводим исходные данные рис.2.4.

Рис.2.4. Исходные данные и результат решения задачи 2

Обратим внимание на то, что:

периодические вклады происходят ежемесячно, поэтому необходимо перевести значение аргументов кпер и ставка. Значение аргумента кпер будет равно

Рис.2.5. «количество периодов за 8 лет»

Аргумент ставка будет равен

Рис.2.6. «аргумент ставка»

аргументы плт и пс отрицательны, так как с точки зрения вкладчика, деньги отданы;

аргумент тип равен нулю, так как ежемесячное пополнение вклада осуществляется в конце месяца.

После этого можно вычислить будущую стоимость по формуле . Для этого необходимо вызвать «Мастер функций», выбрать функцию БС.

Вывод: Таким образом, на счете вкладчика через 8 лет будет 146254,72 рубля.

 

Задача №3

Банк предоставляет кредит сроком на 15 лет под 12% годовых для покупки оборудования стоимостью 400000 руб. Сколько необходимо выплачивать ежемесячно, чтобы погасить кредит в полном размере в течение 15 лет?

Ход работы

Для решения задачи необходимо использовать финансовую функцию

ПЛТ, которая имеет следующий синтаксис: ПЛТ (ставка; кпер; бс; тип). Для этого запустим редактор электронных таблиц MS EXCEL и введем исходные данные рис.2.7.

Рис.2.7. Исходные данные и результат решения задачи №3

Следует обратить внимание:

периодические выплаты должны происходить ежемесячно, поэтому

необходимо перевести значение аргументов кпер и ставка

 Значение аргумента будет равно 180.

аргумент пс положителен, так как , с точки зрения покупателя,

деньги отданы ему банком для покупки оборудования;

аргумент бс равен нулю, так как ссуда по истечении 15 лет должна

быть полностью погашена;

аргумент тип равен нулю, так как предполагается, что ежемесячные

выплаты осуществляются в конце месяца.

    Полученный по формуле , результат отрицательный (рис.2.7.), так как получатель кредита «отдает» свои деньги банку в счет погашения кредита.

Вывод: Чтобы погасить кредит в полном размере в течение 15 лет, необходимо ежемесячно выплачивать 4800,67 рублей.

Лабораторная работа №3

ИСПОЛЬЗОВАНИЕ EXCEL ДЛЯ РАБОТЫ С ФИНАНСОВЫМИ ФУНКЦИЯМИ НАКОПЛЕНИЯ И ДИСКОНТИРОВАНИЯ

Цель работы: изучить функции СТАВКА, КПЕР.

Задача № 1

    Банк предоставляет кредит 20000 рублей на один год с ежемесячными выплатами 1700 руб. в начале каждого месяца. Какой должна быть годовая процентная ставка, чтобы «погасить» кредит вовремя?

Ход работы

    Для решения этой задачи необходимо использовать финансовую функцию СТАВКА, которая имеет следующий синтаксис:

    СТАВКА (кпер;плт;пс;бс;тип;предположение).

    Для этого запускаем редактор электронных таблиц MS EXSEL и введем исходные данные рис. 3.1.

Рис.3.1. Исходные данные и результат решения задачи №1

Следует обратить внимание:

периодические выплаты должны происходить ежемесячно, поэтому необходимо перевести значение аргумента кпер,

Рис.3.2. значение аргумента кпер.

аргумент плт отрицателен, так как получатель кредита, выплачивая

ежемесячный платеж, «отдает» деньги;

аргумент пс положителен, так как, с точки зрения покупателя,

деньги отданы ему банком;

аргумент бс равен нулю, так как кредит должен быть полностью

погашен;

аргумент тип равен единице, так как оплата кредита происходит в

начале каждого месяца;

аргумент предположение задает предполагаемое значение ставки,

если этот аргумент опущен, то он полагается равным 10%.

    После ввода всех необходимых данных, нужно воспользоваться функцией СТАВКА и произвести вычисление как на рис.3.3.

Рис.3.3. вычисление аргумента СТАВКА

Полученный результат – ежемесячная процентная ставка, но по условию задачи требуется найти годовую процентную ставку. Это можно сделать по формуле .

Результат расчета приведен на рис.3.1.

Вывод: Чтобы «погасить» кредит вовремя, годовая процентная ставка должна быть 4,35%.

Задача №2

    На счете вкладчика имеется 200 000 руб., которые вложены под 8 % годовых. Сколько времени потребуется, для того чтобы сумма вклада стала равной 800 000 руб.?

Ход работы

    Для решения задачи необходимо использовать финансовую функцию КПЕР, которая имеет следующий синтаксис: КПЕР (ставка; плт; пс; тип).

Для этого запускаем редактор электронных таблиц MS EXSEL и вводим исходные данные, так как на рис.3.4.

Рис.3.4. Исходные данные и результат решения задачи 2

При вводе исходных данных следует заметить:

аргумент плт равен нулю, так как в условии задачи не оговариваются регулярные выплаты по кредиту;

аргумент пс отрицательный, так как с точки зрения вкладчика, - это деньги были отданы банку;

аргумент бс положительный, так как, с точки зрения вкладчика, - это деньги, которые он получит.

аргумент тип равен нулю, так как проценты начисляются в конце месяца.

рис.3.5. формула КПЕР

Формула (рис.3.5.) возвращает число 18,01. Поскольку аргумент ставки был взят как годовой, значит полученный результат – срок, выраженный в годах. Результат приведен на рис.3.4.

Вывод: Потребуется 18,01 периода или 3 года, чтобы сумма вклада стала равной 800 000 рублей.