ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ФОРМИРОВАНИЯ ДЕПОЗИТНОЙ ПОЛИТИКИ.

Казахская Академия Труда и Социальных Отношений

Кафедра «Финансы и кредит»

ДИПЛОМНАЯ РАБОТА

На тему: ДЕПОЗИТНАЯ ПОЛИТИКА КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА (НА ПРИМЕРЕ АО «НАРОДНЫЙ СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЙ БАНК КАЗАХСТАНА»).

Студентки IV курса специальности «Финансы и кредит»

Абдыкадыровой Елены Александровны

Научный руководитель

Ст. преподаватель Накипова Л. А.

_______________________________

Рецензент

Ст. преподаватель Абдукаимова Г.С.

_______________________________

Работа допущена к защите перед Государственной

Аттестационной комиссией решением кафедры

От «____» ______________2004 г. Протокол №______

Заведующий кафедрой__________________(подпись)

АЛМАТЫ 2004 г.

 

 

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ. 3

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ФОРМИРОВАНИЯ ДЕПОЗИТНОЙ ПОЛИТИКИ. 6

1.1. Экономическая сущность депозита и его виды. 6

1.2 Стратегия формирования депозитной политики банка. 16

ГЛАВА II . АНАЛИЗ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ В ФОРМИРОАНИИ ДЕПОЗИТНОГО РЫНКА И ПРОВЕДЕНИИ ДЕПОЗИТНОЙ ПОЛИТИКИ. 45

2.1 Анализ этапов развития депозитного рынка Республики Казахстан. 45

2.2 Стратегия формирования депозитной политики коммерческого банка на примере АО «Народный Сберегательный банк Казахстана». 62

ГЛАВА III . ПРИОРИТЕТНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ РАЗВИТИЯ ДЕПОЗИТНОЙ ПОЛИТИКИ В ПРАКТИКЕ КАЗАХСТАНСКИХ БАНКОВ. 74

3.1 Международный опыт депозитного обслуживания населения и перспективы его использования в Казахстане. 74

3.2 Проблемы реализации депозитной политики банка и пути их преодоления 83

ЗАКЛЮЧЕНИЕ. 95

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ.. 99

 

ВВЕДЕНИЕ.

Актуальность темы. Реформы в банковском секторе Республики Казах­стан осуществляются наряду с общегосударственными экономическими преоб­разованиями. Развитие финансовых рынков – денежного и фондового невозможно без совершенствования процесса аккумуляции сбережений. Одним из приоритетных направлений проводимой банковской реформы является формирование и развитие депозитного рынка, направленной на привлечение временно свободных денежных средств и формирование внут­ренних источников инвестирования.

Развитие экономики любой страны неразрывно связано с эффективностью перехода сбережений в инвестиции. Необходимость привлечения именно внутренних сбережений республики обусловливается, прежде всего, проблемой дефицита инвестиционных ресур­сов и увеличением удельного веса прямых иностранных инвестиций. В связи с этим необходимо мобилизировать национальные денежные ресурсы, и направить сбережения населения в кредит­ные ресурсы банковской системы.

Мировой опыт показывает, что су­ществует очень много способов, с помощью которых любой человек может разместить свои средства: помещение на депозит в банковской системе и дру­гих финансовых учреждениях, покупка высоколиквидных государственных ценных бумаг, приобретение всевозможных акций предприятий и т.д. Важно чтобы, в конечном счете, вложенные средства выступили как фактор, способст­вующий развитию производства и оздоровлению экономики.

В настоящее время между банками происходит конкуренция за привлечение частных вкладчиков. В конкурентной борьбе банки прибегают к различным формам и методам привлечения средств во вклады, а разработка форм и методов привлечения депозитов есть проявление депозитной политики банка. Так, развиваются вклады с короткими сроками – срочные вклады на срок до 30 дней. Некоторые банки предоставляют вкладчику возможность снимать проценты по вкладу ежеквартально; принимают вклады со сложными процентами, с начислением процентов с учетом инфляции.

Сфера конкуренции между банками за привлечение депозитов обширна, так можно выделить конкуренцию между коммерческими банками, банками и небанковскими кредитно-финансовыми институтами, банками и нефинансовыми организациями.

В процессе разработки и реализации депозитной политики банк должен предусматривать постоянный поиск новых возможностей, умение привлекать средства вкладчиков различными методами, при этом добиваться повышения эффективности и максимальных результатов при минимальных затратах.

В условиях усиливающейся конкуренции депозитная политика, своей первоочередной целью ставит создание действенных механизмов привлечения свободных денежных средств населения в банки.

Цель данной работы - показать роль депозитной политики в формировании банковских ресурсов.

Задачи дипломной работы:

· Показать структуру депозитных операций и их значение;

· Рассмотреть банковскую систему Республики Казахстан;

· Рассмотреть стратегию формирования депозитной политики в коммерче­ских банках;

· Рассмотреть международный опыт формирования депозитных операций;

· Проанализировать направления совершенствования экономического механизма привлечения вкладов и депозитов в банковский сектор, дать конкретные рекомендации по улучшению финансовых услуг, оказываемых коммерческими банками.

Методологическая основа работы. Вопросы формирования и развития депозита, как основного источника банковских ресурсов, освящены во многих работах ученых, таких как: Д. Полфреман, Д. Рикардо,

О. И. Лаврушин, Ю. В. Мелехин, А. В. Фалько, В. Мельников, В. М. Усоскин, Е. Ф. Жуков и многих других.

Вопросы разработки и реализации депозитной политики нашли отражение в работах авторов: Питера С. Роуз, В. Севрука, Т. Н. Виноградовой, Э. Т. Уткина, З. Бора, Т. Велисаевой, Г.Н. Белоглазовой, Л. П. Кроливецкой и других авторов.

Наглядно, проследить механизм привлечения вкладов и депозитов нам помогут следующие источники: Материалы агентства по статистике Республики Казахстан, пресс-релизы Национального банка Республики Казахстан, статистический вестник Национального банка Республики Казахстан, периодические издания, такие как: журналы - Банки Казахстана, Банковское дело, газеты – Панорама, Казахстанская правда, Деловая неделя и другие, а так же официальные сайты банков.

 

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ФОРМИРОВАНИЯ ДЕПОЗИТНОЙ ПОЛИТИКИ.