Формирование глобальных игроков на мировом страховом рынке как объективная тенденция роста финансизации и транснационализации страхового бизнеса.

Всероссийский Союз Страховщиков

Международный Конкурс рефератов

Реферат

на тему: Влияние глобализационных тенденций на развитие страховой отрасли и интеграцию страховых рынков стран СНГ

Студентки 3 курса 4 группы

кафедры «Экономическая теория»

экономического факультета

Ростовского государственного университета

Андреевой Ольги Владимировны.

Научный консультант:

Хомярчук Виктор Михайлович,

Президент Белорусского страхового союза

Минск − Ростов-на-Дону

2004

Содержание

Введение      3

1. Формирование глобальных игроков на мировом страховом рынке как объективная тенденция роста финансизации и транснационализации страхового бизнеса. 5

2. Взаимодействие страховых организаций как вектор интеграции страховых рынков стран СНГ 12

Заключение 24

Список использованных источников. 25

Приложения. 28

Введение

Актуальность темы исследования. Глобализация мировой экономики стала важнейшим фактором для всех участников международных экономических отношений. По своим масштабам и последствиям она не имеет аналогов в экономической истории. Основной характеристикой глобализацииявляется взаимозависимое развитие двух процессов: глобализации рынков (капитала, трудовых ресурсов, товаров и услуг) и глобализации экономических форм (укрупнение организационных структур экономики, формирование глобальных мегаоператоров). Взаимодействие этих процессов является сущностным атрибутом глобализационных тенденций и определяет особенности современного этапа экономической глобализации страховых отношений, который приобретает современные формы проявления: информационно-коммуникационную и финансовую.

Глобализация страховых отношений, либерализация экономических связей и потоков финансов, придает мировому и национальным страховым рынкам характер неустойчивого равновесия. Глобализация − противоречивый процесс. С одной стороны, она модернизирует механизм финансовой и страховой деятельности за счет применения принципиально новых технологий. С другой стороны, участие в процессах глобализации не всегда эффективно и безопасно для национальных финансовых институтов. Процесс интеграции национальных финансовых рынков поддерживается глобализацией деятельности институтов финансового сектора, выступающих в качестве участников этого рынка.

Российский страховой рынок является одним из структурных элементов в мировой системе страховых отношений. В связи с тем, что глобализация является объективным и необратимым процессом, то либерализация национальных страховых рынков представляет собой также объективную характеристику современного этапа развития страховых отношений в странах СНГ, включающую расширение использования современных информационных, финансовых, банковских и страховых технологий, переход на международные стандарты аудита и бухгалтерской отчетности. Изменение условий и характера функционирования страховых рынков стран Содружества ставит задачу разработки вектора развития страховых отношений на основе формирования концепции, обеспечивающей повышение степени устойчивости и экономической безопасности как собственно страховых организаций, так и страхователей − хозяйствующих субъектов стран СНГ вследствие более широкого охвата страховыми отношениями хозяйственной жизни.

Наиболее адекватной методологической основой анализа проблем обеспечения позитивной динамики качественного роста национальных страховых рынков как финансовых институтов управления рисками в условиях глобализации мирового финансового хозяйства является геоэкономический подход к исследованию финансовых институтов, общие характеристики которого представлены в работах российских ученых: Глазьева С.Ю. Гребенщикова Э.С., Кочетова Э.Г., Минченко А.А.,Мовсесяна А.Г., Неклессы А.И., Огнивцева С.С., Фаминского И.П. Теория формирования страховых институтов, направленная на обеспечение экономической безопасности, стратегии роста и реализацию концепции экономики развития, находится в стадии разработки. Фундаментальное значение для формирования отечественной теории страхования имеют работы Грязновой А.Г., Коньшина В.Ф., Коломина Е В., Турбиной К.Е., Федоровой Т.А., Черновой Г.В., Шахова В.В.

- Цель и задачи исследования проблемы влияния глобализации страховых отношений и выявления влияющих факторов этого процесса на формирование страховых рынков стран Содружества состоит в определении вектора и механизмов, нацеленных на формирование единого страхового пространства стран СНГ, обеспечения устойчивости развития национальных страховых организаций, выделения систематизирующей и организующей роли национальных страховых союзов в процессе развития интеграционных тенденций на страховых рынках СНГ.

Объект и предмет исследования. Объектомисследования являются страховые рынки стран СНГ, финансовые и страховые отношения, складывающиеся в условиях современной глобальной экономики по поводу организации страховой защиты национальных государств, граждан и хозяйствующих субъектов. Предметом исследования выступают механизмы включения национальной системы страховых отношений в глобализирующееся страховое пространство, характер и направления интеграционных процессов на национальных страховых рынках стран СНГ, тенденции развития механизмов организующего и регулирующего воздействия профессиональных страховых союзов на процессы интеграции и регионализации страховых отношений.

Теоретико-методологической основой исследования выступают концепции развития страховых отношений, представленные в классических и современных исследованиях зарубежных и отечественных ученых-экономистов, базирующиеся на синергетической методологии исследования, прогнозные и методические разработки Всероссийского союза страховщиков, Белорусского страхового союза, Всегерманского союза страховщиков.

Апробация результатов, полученных в ходе исследования проведена в ходе выступлений на международной конференции экономического факультета Московского государственного университета «Ломоносовские чтения», на конференции «Региональный страховой рынок: проблемы и перспективы», организованной представительством ВСС в ЮФО и Ростовским государственным университетом, в ходе производственной практики на базе учебно-методического цнтра по страхованию при Белорусском страховом союзе. По теме реферата автор имеет 2 публикации, объемом 0, 8 п.л.).

Формирование глобальных игроков на мировом страховом рынке как объективная тенденция роста финансизации и транснационализации страхового бизнеса.

Современный этап мирового экономического развития характеризуется глобализацией, охватывающей все страны, и разделяющей их на: страны мирового центра (страны ядра) и страны мировой «периферии»[1]. Экономическое развитие стран «периферии» отличается большой неустойчивостью вследствие подверженности внешним ценовым шокам, усугубляющим положение стран «периферии». Для преодоления такой ситуации странам, переживающим период трансформации, для поддержания устойчивого развития своих отраслевых рынков требуется предпринимать неординарные меры. Экономические центры, которые формируют индустриально развитые страны, заинтересованы в сохранении дифференциации развития страховых рынков развитых стран и стран догоняющего развития. В странах, переживающих период трансформационных преобразований, «оптимизация» финансовых потоков − одно из направлений деятельности страховых институтов.

Характерной особенностью глобализации является интернационализация хозяйствования, собственности и управления.Стратегия международной корпорации является глобальной, если компания, осуществляя свою деятельность в общемировом или крупном региональном масштабе, обнаруживает хорошее знание своих конкурентов и методов ведения глобальной конкурентной борьбы и способность координировать свою деятельность с помощью гибких информационных, производственных, финансовых технологий.

Определяющую роль в механизме функционирования современных ТНК играют финансовые технологии, разработанные финансовыми операторами. Процессы глобализации мировой экономики, острая конкурентная борьба в финансовой сфере способствовали активизации деятельности транснациональных банков (ТНБ) и транснациональных страховых компаний (ТНС). В результате, в финансовой сфере формируются специфические отношения, которые исследователи определяют как «метакапитализм».[2]

Вектор развития глобальных операторов определяется, во-первых, тем, что − это крупнейшие страховые компании, играющие доминирующую роль на своих национальных рынках; во-вторых, в их деятельности высока доля международных операций, зависимость от объемов перестраховочной деятельности, в-третьих, осуществление ими международных операций происходит через развитую сеть тесно связанных друг другом заграничных отделений; в-четвертых, ТНС и ТНБ выступают как интегрированные корпорации, объединяющие разные виды финансового капитала и оказывающие многообразные услуги клиенту; в-пятых, между ТНБ и ТНС существует тесная взаимозависимость, переплетение их капиталов и интересов. В глобальной экономике система экономических отношений превращается в связи, сформированные транснациональным капиталом.

В современных условиях формируется новый механизм системы глобального управления с принятием глобальных решений в центре. Глобализация получает тем самым институциональное оформление, что означает ослабление влияния национальных государств на структурную, финансовую и инвестиционную политику, систему страхования рисков, источники пополнения бюджета, вывоз капитала и занятость[3].

Количественные изменения систем обязаны были вызвать качественные трансформации, которые, как отмечает В.Д. Могилевский, «нашли отражение в реализации принципа иерархии, т.е. в возникновении в системе нескольких уровней, подчиненными по нисходящей с зонами ответственности, ресурсами, локальными целями»[4]. Эти новые транснациональные образования, как и интеграционные объединения, характеризующиеся глобальной организационной природой, связывают мировой и национальный уровни устройства хозяйственной системы общества. Поэтому в «интеграционных группах наблюдается сочетание национальных и наднациональных усилий»[5].

Мегарегуляторы − это организации, прямо связанные с глобализацией, − Международный валютный фонд (МВФ), Всемирный банк (ВБ), Организация экономического сотрудничества и развития (ОЭСР), Всемирная торговая организация (ВТО, ранее ГАТТ − Генеральное соглашение по торговле и тарифам). Глобализация движется теперь не только стихийно и не только волей и интересами США, Японии, ЕС, но и крупнейших ТНК, влиятельной международной экономической бюрократией, решения которой становятся уже не только де-факто, но и юридически обязательными для суверенных государств.

Одним из знаменательных следствий глобализации и стремительного роста финансовых рынков стало противопоставление «реального» и финансового секторов экономики. Профессор В.М. Коллонтай отмечает возрастание роли различных финансовых институтов, «которые пускают в ход самые разнообразные механизмы расширения своих активов, функций, влияния, контроля и управления над финансовыми потоками на микро-, макро - и мезоуровнях»[6]. Экономика становится все более спекулятивной, превращается в финансовую, в которой производство реальных благ уступило место производству финансовых продуктов и услуг. Это обеспечило финансовой суперсистеме,− как определяет в своей концепции Ю.М. Осипов,− не только возможность извлечения постоянного стоимостного и реального дохода «в виде не одной лишь капитальной прибыли, но и прямого финансового обложения всего мирового хозяйственного пространства»[7].

Анализ научных публикаций, проведенных автором реферата, выявил, что сегодня перед учеными стоит совершенно новая проблема, связанная с процессом глобализации, − возрастающая роль и прогрессирующий рост финансовых рынков, которые перестали выполнять только функцию обслуживания реального сектора экономики и приобрели самостоятельное значение. Это превращение стало результатом открывшихся возможностей для чисто спекулятивных операций в условиях компьютеризации и либерализации валютно-финансовой деятельности. Среди ежедневных валютных операций, отмечают специалисты, только 10% обслуживают внешнюю торговлю, а 90% являются чисто спекулятивными; подобная ситуация увеличивает риск кризисов финансовых систем, опасность которого отмечается исследователями[8].

Наибольшее влияние на Западе имеет школа Валлерстайна И., дающая системную трактовку мирохозяйственных процессов[9]. Работы Бжезинского 3., Диес-Хохлайтнера Р., Валлерстайна И. явились новым этапом осмысления глобализации. Новые процессы глобализации осмысливались и обобщались в категориях экономического постмодерна. Появились теории, исследующие социальные и культурные факторы, влияющие на структуру спроса, занятости, на организацию производства и т.д.

Согласно концепции «интернализации», разработанной в рамках не-институциональной экономической теории, сделки по слиянию и поглощению значительно снижают трансакционные издержки финансовых организаций. Каждая экономическая форма сделки по слиянию и поглощению имеет определенную величину издержек трансакций, которые стремятся уравновесить издержки от операций на открытом рынке. Интернализация может рассматриваться не только как расширение экономического пространства фирмы, но и как способ снизить затраты на маркетинговые технологии, если в результате такой сделки финансовая организация приобретает новый известный брэнд. Брэнд-технологии выступают формой снижения трансакционных издержек и могут рассматриваться как процесс интернализации в системе маркетинговых технологий.

Для транснационализации финансовых услуг в условиях глобальной экономики как системы характерны: развитие разветвленных вертикальных и горизонтальных гибких связей между элементами системы: банками, страховыми компаниями, инвестиционными, финансовыми, паевыми и т.п. фондами и компаниями. Транснационализация предоставления финансовых услуг уменьшает неопределенность, характерную для финансовых операторов, не имеющих филиальной сети, позволяет эффективно перераспределять риски и уменьшать издержки, связанные с расходами по заключению контрактов.

Важную особенность развития страховых отношений в современных условиях выделяет один из ведущих экспертов мирового страхового рынка Э.С. Гребенщиков, отмечая, что страхование обслуживает общеэкономические процессы, развиваясь вместе с экономикой, но не синхронно с ней. «В период спада и замедления экономического развития растет интерес к некоторым видам страхования (автомобиля, от потери источника дохода и от безработицы), кризисы и низкая деловая активность, неуверенность в будущем заставляют больше откладывать, приобретая полисы долгосрочного страхования с инвестиционным доходом»[10]. Автор отмечает, что ухудшающаяся демографическая структура служит мощным стимулом для развития частного пенсионного страхования, которое находится на подъеме во всех главных центрах мировой экономики − в США, Европе, тихоокеанской зоне. При этом, например, выплаты из страхования по уходу в старости в Германии полностью свободны от подоходного налога[11].

Дальнейшая глобализация мирового страхового рынка, предопределенная принятием ГАТТ и созданием ВТО, продолжает разрушать границы между национальными страховыми рынками. Если раньше мировой страховой рынок можно было представить как поле, на котором действовали страховые компании различных государств, то сегодня мировой страховой рынок превратился в самостоятельный субъект, действующий на национальных страховых рынках. Этот факт определяет особенности интеграции российского страхового рынка в мировое страховое пространство.

Современные метаэкономические процессы на страховом рынке представляют собой качественно новое явление, определяемое как нечто большее, чем формирование единого мирового страхового пространства. Основной смысл страхования, как отмечает Фолкер Хенке, состоит в распределении рисков среди многих плательщиков взносов, при этом в глобальной экономике стратегия распределения рисков не ограничивается рубежами отдельных государств. Это особенно относится к перестрахованию, которое перераспределяет риски в огромном объеме и обеспечивает возможность предоставления страховой защиты для крупных проектов и сложных рисков. «Продуктивная система страхования предполагает − даже в рамках национального государства − международную открытость и международное перераспределение рисков, которые неразделимо связаны между собой»[12].

Экономическое пространство системы страхования становится международным. Транснациональные страховые группы выступают носителями интересов не только национальных страховых отношений, но и мирового страхового сообщества в целом, являясь членами различных национальных страховых союзов. Это способствует эффективной информационной сетизации страховых отношений, обмену информацией между крупными страховыми группами и оказанию взаимной помощи страховых организаций и страховых союзов друг другу для обеспечения устойчивости страховых организаций. В передовых странах Европы страхование превратилось в ключевой сегмент индустрии услуг. «Объем годового поступления страховых премий объединенной Европы 670 млрд долларов, а его удельный вес в региональном валовом продукте − 8%[13].

Существенной особенностью процесса интеграции можно считать, что такого рода сделки существенно дешевле всех тех, что упоминались ранее, т.к. рынки постсоветского пространства, безусловно, недокапитализированы. В результате, большинство страховых компаний, зарегистрированных в этих странах, не имеющих законодательных ограничений на участие иностранных страховых и перестраховочных обществ в капитале национальных страховщиков, являются в настоящее время дочерними обществами иностранных страховщиков. Например, из 22 страховых компаний, зарегистрированных в Венгрии, только 2 являются венгерскими по признаку места регистрации учредителей и происхождению капитала; доля иностранного капитала в общем объеме страхового капитала национального рынка составляет более 79%.[14] Большинство страховых компаний являются членами финансовых групп, объединяющих также банки, пенсионные и инвестиционные фонды. На страховом рынке Польши иностранные, по признаку происхождения капитала, страховщики контролируют 45 компаний из общего числа − 63; доля иностранного капитала в совокупном капитале польских страховых организаций составляет около 50%[15].

В результате сделок слияния и поглощения, связанных с взаимным проникновением страхового и банковского капиталов, формируются крупнейшие транснациональные страховые компании (ТНС), обладающие активами, размер которых сравним с крупнейшими транснациональными корпорациями (ТНК). Формирование международных мегаброкеров явилось следствием концентрации и поглощений страховщиков, с одной стороны, а также аналогичных процессов, происходящих с клиентами страховых компаний. Сращивание страхового, банковского, инвестиционного и финансового капитала является следствием перелива капитала, с одной стороны, с другой − заинтересованности в универсализации обслуживания клиентов и использовании сети продаж страховых услуг для продаж банковских услуг и наоборот (так называемое банковское страхование), а также появлением новых финансовых услуг, призванных обеспечить страховую защиту страхователей. При этом на некоторых национальных рынках активы страховщиков сравнимы с активами крупнейших банковских и финансовых институтов[16].

Международная экономическая интеграция на макроуровне может принимать институциональные формы; оформляется в виде международных соглашений и организаций (ЕС, НАФТА и др.) Мировая практика развития процессов международной экономической интеграции разработала две основные модели. Западноевропейская модель − это интеграция, основанная на четком институциональном оформлении на национальном и межнациональном уровнях, предполагающая создание единого рынка и единую валютную политику. Североамериканская и азиатско-тихоокеанская модели представляют собой типы интеграции, основанные преимущественно на интеграции транснациональных корпораций, без соответствующего институционального оформления.

По мнению большинства экспертов, значение международных региональных организаций в мировой экономике XXI века будет возрастать, во-первых, за счет углубления мировых интеграционных процессов, во-вторых, за счет их развития вширь. В перспективе такие международные организации глобального характера как ООН, МВФ, ВТО, Всемирный банк могут утратить свое значение в урегулировании мировых политических споров и экономических взаимоотношений. Эта тенденция, по мнению Э.А. Сафарова, относится и к регулированию внешнеэкономических связей. Международные институты в последние 10-15 лет постепенно «сдают» свои позиции по воздействию на мировые внешнеэкономические процессы[17]. Наблюдается усиление региональных организаций по регулированию внешнеэкономических связей. Более того, именно крупные интеграционные группировки, являясь субъектами мирохозяйственных связей, все сильнее оказывают влияние на деятельность глобальных международных институтов. Для России чрезвычайно важно учитывать это обстоятельство, так как ей в дальнейшем придется делать выбор приоритетных векторов участия в международной экономической интеграции (Приложение 1).

Наибольший потенциал участия России в мировых интеграционных процессах, с одной стороны, и его экономическая и политическая целесообразность − с другой, сосредоточены в действующем и расширяющемся составе Евросоюза, Содружестве Независимых Государств, включая его субрегиональные структуры, и в Азиатско-Тихоокеанском регионе, прежде всего, в АТЭС. Выбор приоритетов обусловлен следующими обстоятельствами: Евросоюз в настоящее время является крупнейшим внешнеторговым партнером России. Почти 40% российского экспорта приходится именно на ЕС (Приложение 2).

Основные вливания капиталовложений в экономику России идут из Евросоюза. Российский страховой рынок с 2004 г. открыт для европейского страхового и перестраховочного капитала. На страны блока приходится основная часть российского внешнего долга. Его значимость как внешнеэкономического партнера заметно возрастет после расширения ЕС за счет стран Центральной и Восточной Европы, включая бывшие советские прибалтийские республики. Интеграционные процессы в Евросоюзе находятся на уровне, который еще не достигнут ни в какой другой мировой региональной организации.

В подписанном Россией и ЕС Соглашении о партнерстве и сотрудничестве (СПС) предусматривается принципиальная возможность создания между Евросоюзом и Россией зоны свободной торговли, и такой вопрос постоянно поднимается на переговорах различного уровня, устанавливаются даже ориентировочные сроки создания такой зоны. Однако реальных предпосылок к осуществлению этой идеи, а ближайшей перспективе не просматривается, прежде всего, потому, что Россия не готова к полному открытию своего рынка для конкуренции со стороны западноевропейских фирм.

Интеграционные процессы сопровождаются снятием барьеров для входа на национальные рынки. В условиях финансовой глобализации процесс интеграции принял качественно новый характер − международной интеграции рынков. Интеграция финансовых рынков может осуществляться как в рамках такого объединения, так и вне его (например, интеграция фондовых рынков, страховых рынков, рынков капитала др.).

Важным компонентой интеграционного процесса и одним из основных источников глобализации является феномен транснационализации, в рамках которой определенная доля производства, потребления, экспорта, импорта и дохода страны зависит от решений международных центров за пределами данного государства. В качестве ведущих сил здесь выступают ТНК, которые сами являются одновременно и результатом, и главными действующими лицами интернационализации. Процесс глобализации ускорился в последние десятилетия, когда различные рынки, в частности капитала и информации, становились все более взаимосвязанными и интегрированными в многослойную сеть ТНК. В эпоху глобальной экономической интеграции крупнейшие фирмы разных стран не могут избежать диалектической взаимосвязи между сотрудничеством, интеграцией и конкуренцией. Интернационализация производственных процессов неизбежна, она определяет все существенные отрасли промышленности. Это в полной мере касается сферы услуг.