| 2008 г. | 2009 г. | Изменения за анализи-руемый период | ||
Абс. | Отн., % | ||||
Коэффициент использования кредитных ресурсов | Ки | 0,66 | 0,76 | 0,10 | 15% |
Коэффициент просроченной задолженности | Кпз | 0,045 | 0,003 | -0,042 | -93,3% |
Коэффициент объема кредитных вложений в общем итоге баланса | Окв | 0,61 | 0,58 | -0,03 | -4,9% |
Коэффициент прибыльности кредитного портфеля | Пкп | 0,10 | 0,12 | 0,02 | 20% |
Степень мобилизации привлеченных средств в кредитные операции | Мпк | 0,11 | 0,78 | 0,67 | 609% |
Анализ качества кредитного портфеля АО «Банк ЦентрКредит» показал, что банк работает достаточно эффективно, средства банка приносят стабильный доход. За анализируемый период повысился коэффициент использования кредитных ресурсов, прибыльности кредитного портфеля и степень мобилизации привлеченных средств в кредитные операции, несмотря на то, что объем кредитных вложений в общем итоге баланса снизился. Значительно снизилась просроченная задолженность, что свидетельствует о продуманной и взвешенной политике банка.
ВЫВОДЫ И ПРЕДЛОЖЕНИЯ
Проведенный финансово-экономический анализ деятельности АО «Банк ЦентрКредит» показал, что в настоящее время банк является рентабельным кредитным учреждением, имеет рост прибыли и высокую отдачу от активных операций и, в том числе, от кредитования. Управление и банковский менеджмент организованы на достаточно высоком профессиональном уровне.
За анализируемый период наблюдается рост объема активов (на 146,2%). Уровень собственного капитала банка достаточен, рост капитала составил за анализируемый период 369,2%. Эффективное использование собственного капитала позволяет банку получать достаточно высокий совокупный доход: за анализируемый период произошло увеличение совокупного объема доходов в 3,5 раза. Доходы банка увеличиваются более интенсивно, чем расходы, что позволяет прогнозировать дальнейший рост прибыли. Показатели ликвидности соответствуют нормативам, что свидетельствует о надежности и платежеспособности банка.
АО «Банк ЦентрКредит» проводит активную и достаточно взвешенную кредитную политику, осуществляя кредитование реального сектора экономики, и в первую очередь, предприятий промышленности, имеющих постоянный и стабильный доход. В соответствии с принципом диверсификации ссудного портфеля, банк выдает кредиты предприятиям из различных отраслей экономики и большему числу заемщиков, что позволяет предотвратить возможные крупные потери банка по кредитам.
За анализируемый период повысился коэффициент использования кредитных ресурсов, прибыльности кредитного портфеля и степень мобилизации привлеченных средств в кредитные операции, несмотря на то, что удельный вес кредитных вложений в общем итоге баланса снизился (поскольку значительно возросла доля вложений в ценные бумаги). Значительно снизилась просроченная задолженность.
Предложения по совершенствованию деятельности банка:
1) разработать мероприятия по снижению риска собственных вексельных обязательств;
2) обеспечить соблюдение требований к максимальному размеру кредита на одного кредитора (вкладчика);
3) с целью повышения доходности кредитных активов увеличить долю долгосрочных кредитов, предусмотрев меры по минимизации кредитных рисков;
4) ориентировать деятельность банка на увеличение ресурсного потенциала, дальнейшее повышение эффективности активных операций при соблюдении жесткой экономии внутренних затрат;
5) делать упор на развитие наступательной рыночной стратегии и разработку новых форм услуг, в том числе консультационных и информационных; стремиться к непосредственным контактам с клиентами путем личного общения, изучения и максимального удовлетворения их запросов, предпочтений, пожеланий.
Успех современного коммерческого банка – не сиюминутный, а планомерный, прогнозируемый и подготовленный – лежит на пути диверсификации проводимых операций и, как следствие, источников получаемых доходов, выделении одного или нескольких основных видов бизнеса, которые будут приносить основную прибыль, и ряда дополнительных источников, приносящих меньшую прибыль, но позволяющих сбалансировать процесс получения финансового результата.
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ И НОРМАТИВНЫХ ДОКУМЕНТОВ
1. Банковские операции /Под ред. О.И. Лаврушина. - М.: Инфра-М . 1995.
2. Банки и банковские операции/Под ред. Е.М. Жукова.- М.: Банки и Биржи Юнити , 1997.
3. Закон Республики Казахстан, О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан от 31 августа 1995 г., №2444.
4. Сейткасимов Г.С., Деньги, кредит, банки, Учебник / Под ред. – Второе пе-реработ. и дополнен. Издание, Алматы: Экономика, 1999.
5. Постановление Правления Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций от 22 августа 2008 года № 117 Об утверждении Инструкции о нормативных значениях пруденциальных нормативов, методике их расчетов для накопительных пенсионных фондовКаленова Р.А. Совершенствовать регулирование деятельности банков второго уровня //Банки Казахстана, 2001 год, № 8.
6. Финансово-кредитный словарь. / под ред. Лапусты. М.: Финансы и статистика, 2002.
7. Е.Ф. Жуков, Деньги. Кредит. Банки. / Под ред., Москва: “ЮНИТИ”, 2000.
8. Умарова К.А., Ибраева А.М. Деньги, кредит и банки. - Караганда, КЭУК, 2001 г.
9. Закон Республики Казахстан, О Национальном банке Республики Казах-стан, от 30 марта 1995 года №2455.
10. Балабанов И.Т., Банки и банковское дело., Санкт-Петербург, Питер, 2001.
Поляна Г.Б., Финансы, денежное обращение, кредит, / Учебник под редакцией., М: ЮНИТИ, 2003.
11. Искакова З.Д., Абдильманова Ш.Р., Весельская Н.Р., Банковская система и её правовые основы, Караганда, КЭУК, 1997 г.
12. Искакова З.Д. Финансово-кредитная система Казахстана в условиях рыночной экономики. Алматы: КИЦ Института философии и политологии МОН РК, 2004.
13. Пещанская И.В. Организация деятельности коммерческого банка. - М., 2001.
14. Искакова З.Д. Банковское дело. Караганда: КЭУ, 2002.
15. www.nationalbank.kz Официальный сайт Национального банка Республики Казахстан
16. www.kazstat.asdc.kz Официаьный сайт
17. Анализ депозитных и кредитных операций коммерческих банков Республики Казахстан // – 2002. - № 4. - С. 34-46. – 0,8 п.л.
18. Роль маркетинговой стратегии в оценки деятельности коммерческих банков // Банки Казахстана. – 2009. - № 1. - С. 16-22. – 0,8 п.л.
19. Финансовые показатели, используемые для оценки деятельности коммерческого банка // Вестник Евразийского гуманитарного института. - 2009. - № 1. - С. 129-136. – 0,5 п
20. Методика рейтинговой оценки банковской деятельности // Вестник Евразийского гуманитарного института - 2009. - № 2. - С. 94-102.
21. Некоторые аспекты взаимоотношений коммерческого банка с клиентами // Сборник материалов международной научной конференции, посвященная к 100-летию со дня рождения К.И. Сатпаева. - Астана, 1999. - С. 291-293. – 0,2 п.л.
2019-12-29 | 190 | Обсуждений (0) |
5.00
из
|
Обсуждение в статье: Анализ кредитного портфеля АО «Банк ЦентрКредит» |
Обсуждений еще не было, будьте первым... ↓↓↓ |
Почему 1285321 студент выбрали МегаОбучалку...
Система поиска информации
Мобильная версия сайта
Удобная навигация
Нет шокирующей рекламы