Структура портфеля ценных бумаг в 2009 г.

 

 

 

Кредитование.

БИНБАНК предлагает своим клиентам широкий

спектр кредитных продуктов, представляющих ин

терес для предприятий разных форм собственности,

масштаба и отраслевой принадлежности.

Корпоративное кредитование представлено:

– инвестиционным кредитованием:

· проектное финансирование и инвестиционное

·кредитование;

· кредиты за счет международных линий;

· лизинг;

– краткосрочным кредитованием оборотного

капитала:

· краткосрочное кредитование оборотного капитала;

· кредитование под 100% денежное обеспечение;

– овердрафтами;

– кредитованием малого бизнеса.

Лизинг:

 

Важным направлением корпоративного бизнеса

БИНБАНКа является организация лизингового

кредитования: клиентам, развивающим свой

бизнес и модернизирующим производственные

мощности, БИНБАНК предлагает в короткие сроки

получить в распоряжение транспорт или оборудо

вание, существенно минимизировав свои затраты

на модернизацию.

Последние годы доля лизинговых кредитов в кре

дитном портфеле БИНБАНКа росла благодаря

активности региональных филиалов и предста

вительств БИНБАНКа. К концу 2009 года объем

лизинговых кредитов БИНБАНКа достиг 433 млн

руб. (1,74% кредитного портфеля Банка), в 2008

году лизинговый портфель оценивался в 329 млн

руб. (1,31%).

Стоимость предмета лизинга по стандартному

договору финансовой аренды может составлять от

10 до 200 тыс. евро (в рублевом эквиваленте). 

Данные суммы кредитования делают лизинговую

программу привлекательной и доступной для малых

и средних предприятий. В случаях, когда стоимость

предмета лизинга превышает 200 тыс. евро, проект

рассматривается в индивидуальном порядке. 

В течение 2008—2009 годов лизинговое кредитова

ние Банка развивалось как потоковая технология. 

Филиалам было предоставлено право самостоя

тельно финансировать стандартные лизинговые

проекты. При условии соответствия финансовых

результатов филиалов и рассматриваемых лизин

говых проектов политике лизингового кредитования

Банка филиалы получали свои лимиты рисков на

лизинговую компанию.

Лизинговое кредитование БИНБАНКа, как и большин

ство предоставляемых Банком кредитных продуктов,

имеет следующие конкурентные преимущества:

· соответствие рыночным потребностям представи

·телей малого и среднего бизнеса;

· предварительное решение по заявкам принима

·ется оперативно (в течение одного-двух дней);

· предусмотрена возможность предоставления нес

·кольких параллельных кредитов одному заемщику. 

·Задачи модернизации оборудования продолжают

·быть актуальными для российских предприятий, неза

·висимо от кризисных явлений в экономике. Поэтому

·БИНБАНК уверен, что данное направление кредито

·вания будет успешно развиваться по мере оживле

·ния хозяйственной жизни.

 

Депозиты:

 

БИНБАНК традиционно ориентируется на оказа

ние широкого спектра банковских услуг частным

клиентам. Рост объемов бизнеса Банка и успехи

в развитии региональной сети позволили в 2009

году повысить объемы активных операций в рознич

ном секторе.

В течение последних трех лет БИНБАНК планомерно

увеличивал объемы денежных средств, привлекае

мых от частных вкладчиков, успешно конкурируя при

этом с крупнейшими российскими банками. Устой

чивые позиции БИНБАНКа на рынке банковских вкла

дов неоднократно получали высокую оценку анали

тиков. В 2009 году деловой еженедельник «Профиль»

отвел БИНБАНКу 20-е место среди банков, привлек

ших больше всего депозитов физических лиц. 

При установлении процентных ставок по вкладам

Банк ориентируется не только на плановые показа

тели доходности, но и на условия конкурентной

среды в каждом регионе присутствия Банка. Мони

торинг предложений по вкладам проводится на

регулярной основе (еженедельно по Московскому

региону и ежемесячно по другим регионам присут

ствия Банка). Наряду с информацией о ценовых

условиях конкурентов анализируются предложения

сотрудников региональных подразделений Банка

по улучшению ценовых показателей депозитной

линейки БИНБАНКа.

Стандартизация предложений по вкладам, адресо

ванным частным клиентам, позволяет обеспечить

продуктам БИНБАНКа благоприятствующие условия

их продвижения по всей сети продаж. В первой

половине 2009 года БИНБАНК завершил начатую

в 2008 году реструктуризацию продуктовой линейки

срочных вкладов. Вниманию вкладчиков были пред

ставлены три новых срочных вклада, функциональ

ные возможности которых полностью отражают

основные потребности как действующих, так и по

тенциальных клиентов Банка.

Опорным продуктом новой продуктовой линейки

Банка стал вклад «Доходный+», который по своим

функциональным характеристикам не имеет прямых

аналогов на российском рынке банковских вкладов. 

Ранее вклад «Доходный» предусматривал максималь

ный доход для вкладчика и предоставлял минимум

возможностей управления средствами на вкладе. 

С момента появления в продуктовой линейке Банка

вклада «Доходный» клиенты Банка могут самостоя

тельно определять условия размещения денежных

средств в Банке, выбирая основные параметры

вклада (срок размещения, сумму вклада, возможно

сти совершения различных операций: пополнения,

частичного снятия, периодичности выплаты процен

тов и т.д.), а также устанавливать величину получае

мого дохода от размещения денежных средств. 

Клиенты БИНБАНКа высоко оценили удобство

управления вкладом: в течение прошлого года на

счета данного вклада Банку удалось привлечь

свыше 6 млрд руб. (по состоянию на 31.12.09 доля

данного продукта в общем объеме розничного пас

сивного портфеля БИНБАНКа составила 20%). 

Эффективным способом привлечения внимания

вкладчиков являются сезонные акции. С 1 сентября

2009 года БИНБАНК предлагал своим клиентам

возможность открыть новый сезонный вклад «Юби

лейный», приуроченный к 15-летию БИНБАНКа. 

Вкладчикам была предоставлена возможность капи

тализации процентов по вкладу (сложные проценты),

что позволило им увеличить доход по данному вкладу. 

Вклад «Юбилейный» стал лидером привлечения

в 2009 году, Банку удалось привлечь с помощью дан

ного вклада 9,5 млрд руб. (доля в розничном пассив-

ном портфеле по состоянию на 31.12.09 — 32%). 

Примером оперативной реакции Банка на изменения

рыночной конъюнктуры стал вклад «Конверсион

ный». В период резкого колебания курсов валют

и снижения покупательской способности рублевых

сбережений в конце прошлого года БИНБАНК одним

из первых на российском банковском рынке пред

ложил своим вкладчикам возможность конвертации

средств во вкладе до окончания договора срочного

вклада. Клиенты Банка получили возможность

в любой момент конвертировать денежные сред

ства, размещенные во вклады БИНБАНКа, а также

свой процентный доход по вкладу, в доллары США,

евро или рубли. Затем, перезаключив договор

вклада, клиент имел возможность разместить свои

валютные средства во вклад «Конверсионный». 

Поскольку приоритетной валютой вклада для част

ных клиентов долгое время являлся рубль, резкие

колебания курса национальной валюты могли вы

литься в панические действия вкладчиков по рас

торжению договоров срочного вклада. Благодаря

грамотным и своевременным действиям, БИНБАНКу

удалось эффективно противостоять девальвацион

ным ожиданиям вкладчиков. За два месяца суще

ствования вклада «Конверсионный» объем денеж

ных средств, конвертированных на его счета с других

вкладов в рублевом выражении, превысил 400 млн. 

Основной задачей БИНБАНКа на рынке банков

ского вклада в среднесрочной перспективе является

расширение стабильной клиентской базы. Своим

новым клиентам Банк предлагает не только отве

чающие требованиям рынка депозитные продукты,

но и комплекс современных банковских услуг

в области расчетов, реализуемый с помощью пла

стиковых карт БИНБАНКа.

БИНБАНК предлагает юридическим лицам широкую

линейку депозитных продуктов:

· с выплатой процентов ежемесячно, ежеквартально,

·в конце срока;

· с возможностью пополнения;

· с возможностью частичного снятия;

· с капитализацией процентов;

· краткосрочный депозит;

· неснижаемый остаток.

 

Данные депозитные продукты стандартизированы

и продвигаются по всей сети продаж Банка. Пред

лагаемые БИНБАНКом условия привлечения

позволяют клиентам разместить свои свободные

средства наиболее выгодно. Благодаря разум

ной процентной политике Банка при привлечении

средств корпоративных клиентов в 2009 году доля

депозитов в структуре привлеченных средств

не изменилась существенно, составив 4,57 млрд руб. 

(34% в общем объеме пассивов) по сравнению

с 6,62 млрд руб. в 2008 году.

Показатели остатков на счетах корпоративных кли

ентов БИНБАНКа продемонстрировали в минувшем

году устойчивость к негативным макроэкономиче

ским обстоятельствам — на конец 2009 года остатки

до востребования на счетах корпоративных клиентов

составили 5,46 млрд руб. (40,8% общего объема при-

влечения в корпоративном секторе), в 2008 году дан

ный показатель составлял 8,84 млрд руб. (48,1%).