Сущность и структура банковской системы

Банк.сис.-сов-ть разл.кредитно-фин.институтов,дейст.на кредит.рынке и осущ.аккумуляцию и мобилизацию ден.капитала.В РФ она состоит из 2-ух уровней:1-ый уровень представлен ЦБ,2-ой кредит.орг-ми. ЦБ имеет законодательно закрепленную монополию на эмиссию нац.ден.знаков и ряд особых функций в области кредитно-ден.политики. Ком.банки-осн.звено банк.сис.Гл.отличие ком.банка-отсутствие права эмиссии банкнот. Ком.банки осущ.почти все виды банк.операций: кассовые, расчетные ,кредит., валют.операции с цен.бум., оказание разл.фин.и посреднических услуг. Специализир. небанк.кредитно-фин.институты осущ.спец.операции, кот.не могут выполнить банки. К элементам банк.сис.относят банк.инфраструктуру,в кот.входят разл.рода предпр., агенства, службы, обеспеч.жизнидеятельность банков. Особый блок банк.сис.-банк.законодательство-регулирует банк.деят-ть. Звеном банк.сис.явл.банк.рынок, на нем концентрируются банк.ресурсы и осущ.торговля банк.продуктом. Законодательно основа банк.сис.Росс была закреплена з-ми от 2дек.1990г.оЦБРСФСР и о банках и банк.деят-ти в РСФСР.В наст.вр.действут фед.з-ны от10июня2002г.№86фед.зак-ва о ЦБРФ и от 3ФЕВ.1996№17фед.зак-ва о банках и банк.деят-ти. Исходя из этого з-на:кредит.орг-ей признается юр.лицо, кот.для извлечения прибыли на основании спец.разрешения (лицензии) ЦБРФ имеет право осущ.банк.операции, предусмотр.законом, кредит.орг-ей запрещено заниматься производственной, торговой и страх.деят-ю. В РФ кредит.орг-ии делятся на 2 типа: банк. и небанк.кредит.орг-ии. Банк.кредит.орг-ии-кредит.орг-я, имеющая исключит.право осущ.в сов-ти след.банк.операции: привлечение во вклады ден.ср-ва юр.и физ.лиц; размещение указ.ср-в от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности; открытие и введение банк.счетов физ.и юр.лиц. Осн.назначение банка-посредничество в перемещении ден.ср-в от кредиторов к заемщикам и от продавцов к покупателям. Небанк.кредит.орг-я-кредит.орг-я,им.право осущ.отд.банк.операции, предусмотр.з-ном. На практике получили распространение 3 вида небанк.кредит.орг-ий: расчетные,депозитно-кредит.,инкассации.Расчет.небанк.кред.орг-ии представлены на рынке расчетными палатами,клиринговыми орг-ми.Она вправе осущ.след.банк.операции: открывать и вести банк.счета юр.лиц, проводить расчеты по поручению юр.лиц по их банк.счетам. Не вправе принимать ден.ср-ва от юр.и физ.лиц во вклады от своего имени. Они вправе предоставлять кредиты своим клиентам на завершение расчетов по завершен.сделкам. Временно свобод.ден.ср-ва они могут размещать только в виде вложений в цен.бум.правительства РФ с нулевыи риском, а также хранить на корреспондентских счетах банка РФ. Депозитно-кредит.небанк.орг-ии:на основании лицензии банка РФ имеют право привлекать ден.ср-ва юр.лиц по вкладам,размещать их от своего имени и за свой счет, покупать и продавать иност.валюту в безнал.форме. Выдавать банк.гарантии, а также осущ.иные сделки, не отнес.законодательством к банк.операциям. Инкассации небанк.орг-ии:на основании лицензии, выдан.банком РФ вправе осущ.только инкассацию ден.ср-в, векселей, платежн. и расчет.док-ов. В состав банк.сис.России вкл.также филиалы и представительства иност.банков. На них распрост.нормы рос.правового регулирования банк.деят-ти. 

Банковская система РФ

Банковская система – совокупность различных кредитно-финансовых институтов, действующих на кредитном рынке и осуществляющих аккумуляцию и мобилизацию денежного капитала.

В РФ она состоит из двух уровней: 1) ЦБ; 2) кредитные организации (коммерч., сбер., ипотечные, специализированные в небанковские кредитно финансовые институты).

ЦБ имеет законодательно закрепленную монополию по эмиссии нац. ден. знаков и ряд особых функций в области кредитно-денежной политики.

Коммерч. банк – основное звено банковской системы. Главное отличие: отсутствие права эмиссии банкнот. Осуществляют почти все виды банковских операций: кассовые, расчетные, кредитные, валютные, операции с ценными бумагами, оказание финансовых и посреднических услуг.

Специализированные небанковские кредитно-финансовые институты осуществляют специальные операции, кот. не могут выполнять банки.

К клиентам банковской системы относят банковскую инфраструктуру, в кот. входят различного рода предприятия, агентства, и т.д., обеспечивающие жизнедеятельность банка.

Особый блок банковской системы так же являются банковский рынок, на нем концентрируются банковские ресурсы и осуществляется торговля банковским продуктом.

Законодательно основа банковской системы России была закреплена законами от 2.12.90 «о ЦБ РСФСР» и «о банках и банковской деятельности в РСФСР» (сейчас от 10.06.02 №86 ФЗ «о ЦБ РФ» и 3.02.96 «7 ФЗ «о банках и банковской деятельности»). Исходя из этого закона:

Кредитной организацией признается юридическое лицо, кот. для извлечения прибыли на основании спец. разрешения (лицензия ЦБ РФ) имеет право осуществлять банковские операции предусмотренные законом. Кредитной организации запрещено заниматься производственной деятельностью, торговой, и страховой.

В РФ кредитные организации делятся на 2 типа:

1) Банковские – это кредитные организации, имеющие исключительное право осуществлять следующие банковские операции:

- привлечение во вклады ден. средств физ. и юр. лиц.

- размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, срочности, кратности.

- открытие и ведение банковских счетов физ и юр лиц.

Основное назначение банков – посредничество в перемещении ден средств от кредитора к заемщикам и от продавцов к покупателю.

2) Небанковские – это кредитные организации, имеющие право осуществлять отдельные банковские операции предусмотренные законодательством. На практике получили распространение три вида: расчетные; депозитно-кредитные; инкассации.

Расчетные небанк. кред. орг. – представлены на рынке расчетными организациями, они в праве осущ след операции: открывать и вести счета юр лиц; проводить расчеты по поручению юр лиц по их банковским счетам; не в праве привлекать ден средств во вклады для их размещения от своего имени. Они в праве предоставлять кредиты своим клиентам по завершению расчетов по совершенным сделкам. Временно свободные средства могут размещать тольков виде вложений в ценные бумаги правительства РФ с нулевым риском, а также хранить на кор счетах банка России.

Небанковские депозитно-кредитные организации – на основании лицензии ЦБ имеют право привлекать ден средства юр лиц во вклады, размещать их от своего имени и за свой счет, покупать и продавать иностранную валюту в безналичной форме, выдавать банковские гарантии, а так же осущ иные сделки не отнесенные законод к банковским операциям.

Небанковские кредитные организации инкассации – на основании лицензии ЦБ РФ в праве осущ только инкассацию ден средств, платежных и расчетных документов, векселей.

В состав банковской системы так же включаются филиалы и представительство иностранных банков. На них распространяются нормы рос правового регулирования банковской деятельности