Предоставление банком кредитов основывается на учете необходимых потребностей заемщиков в заемных средствах, наличии достаточных гарантий для своевременного их возврата. Банк предоставляет кредиты в пределах собственного капитала и привлеченных средств, обеспечивая сбалансированность размещаемых и привлекаемых ресурсов по срокам и объемам.
Сбербанк традиционно предоставляет потребительские кредиты населению: краткосрочные и долгосрочные.
Работа учреждений Анжеро-Судженского ОСБ №2356 по кредитованию населения в 2009 году, особенно во второй половине года была осложнена финансовой ситуацией в стране, в связи с чем, в течение года операции по предоставлению кредитов физическим лицам пересматривались.
Анализ численности заемщиков по видам кредита в ОСБ №2356 г.Анжеро-Судженск (2008 – 2009 гг.) представлен в таблице ( Таблица ).
Проводя анализ заемщиков необходимо сконцентрировать свое внимание на том, что численность населения города Анжеро-Судженска по данным 2009 года составила 88,9 тыс. человек. За 2009 год число прокредитовавшихся заемщиков в ОСБ №2356 составило 6783 тыс. человек, следовательно, это составляет 7,63% от общего числа населения.
Таблица 2
Анализ заемщиков по видам кредита в ОСБ №2356 г.Анжеро-Судженск
(2008 – 2009 гг.)
Вид кредита
Число заемщиков
Темп роста
2008 г.
Удельный
вес, %
2009г.
Удельный вес, %
Абсолют., +/‑
Относит.,
%
1. Кредит на неотложные нужды
3612
49,26
3211
47,33
-401
88,90
2. Кредит "Доверительный"
1911
26,06
1731
25,51
-180
90,58
3. Автокредит
919
12,54
721
10,62
-198
78,45
4. Образовательный кредит
7
0,1
9
0,13
2
128,57
5. Корпаротивный кредит
15
0,20
28
0,41
13
186,66
6. Пенсионный кредит
779
10,62
740
10,90
-39
94,99
7. Жилищный кредит
89
1,22
343
5,1
254
385,39
Всего заемщиков (чел.)
7332
100
6783
100
-549
92,51
Из данных таблицы можно сделать выводы:
1.Самыми популярными у населения является кредит «На неотложные нужды» - его удельный вес составляет более 49% от общего числа заемщиков.
2. Значительный рост заемщиков по сравнению с 2008 годом отмечается в жилищном кредитовании.
3. Сравнивая данные 2009 и 2008 гг. можно сказать что, по большинству видов кредитов отмечается снижение количества заемщиков - это негативное явление в деятельности ОСБ №2356, возможно это объясняется все еще большим количеством безработных и снижением заработной платы у населения, а так же тем, что на рынке банковских услуг в г.Анжеро-Судженске появились конкуренты, а именно «МДМ банк» и «ВТБ24».
Таблица 3
Динамика объема выданных кредитных средств по ОСБ №3912
Вид кредита
Сумма займа 2008 г
Сумма займа 2009г.
Отклонение
млн. руб.
уд вес, %
млн. руб.
уд вес, %
Абсол., +/‑
Относ., %
1.Кредит на неотложные нужды
549,431
34,60
392,5
28,81
-156,931
71,43
2.Кредит "Доверительный"
97,3
6,13
44,15
3,24
-53,15
45,37
3.Автокредит
320
20,15
124
9,10
-196
38,75
4.Образовательный кредит
430
27,1
511
37,52
81
118,83
5.Корпаротивный кредит
6
0,38
8,15
0,6
2,15
135,83
6.Пенсионный кредит
69
4,34
41,3
3,03
-27,7
59,85
7.Жилищный кредит
116
7,30
241
17,7
125
207,75
Всего (млн. руб.)
1587,731
100
1362,1
100
-225,631
85,78
Рассмотрев динамику объема выданных средств, можно сделать вывод, о том, что сумма выданных денежных средств в 2009 году уменьшилась на 225,631 млн. руб. Значительное снижение произошло за счет оттока заемщиков по видам займов, таких как кредит на неотложные нужды, «Доверительный», «Автокредит» и «Пенсионный».
Кредитование на неотложные нужды является традиционным и одним из наиболее востребованных населением видом кредитных операций банка г.Анжеро-Судженска. Значительно возросла популярность жилищных кредитов – это связанно с тем, что появилась возможность гашение кредита средствами сертификата на материнский капитал.
Всего в 2009 году было выдано 6783 кредита на сумму, превышающую 1 миллиард рублей.
Рассматривая динамику выдачи кредита физическим лицам, интересно будет рассмотреть и изменения процентных ставок по кредитам за период с 2005 года по 2009 год.
Таблица 4
Динамика процентных ставок по кредитам физ. лиц
за 2005 – 2009 годы (средние значения)
Виды
Кредита
Процентные ставки
2005 г .
2006 г .
2007 г .
2008 г .
2009 г .
1. На неотложные нужды:
20,1
20,1
17,5
15,25
19
2. Образовательный
12,0
12,0
12,0
12,0
12,0
3. Жилищный кредит:
- от 5 до 10 лет
15,0
15,0
13,5
12,25
15,0
- от 10 до 20 лет
15,25
15,25
13,75
12,5
15, 75
- от 20 до 30 лет
15,75
15,75
14,0
12,75
16
4. Авокредит
16,0
16,0
13,5
11,5
15,5
На основе данных Таблицы 4, вычислив среднее арифметическое значение процентов по каждому виду кредитования отдельно, можно сделать выводы об изменениях процентных ставок и представить их в Таблице 5.
.
Таблица 5
Виды
Кредита
Темп роста, %
2005-2006 гг.
2006-2007 гг.
2007-2008 гг.
2008-200 9гг.
1. На неотложные нужды:
0
-2,6
-2,25
3,75
2. Образовательный
0
0
0
0
3. Жилищный кредит:
- от 5 до 10 лет
0
-1,5
-1,25
2,75
- от 10 до 20 лет
0
-1,5
-1,25
3,25
- от 20 до 30 лет
0
-1,75
-1,25
3,25
4. Авокредит
0
-2,5
-2
4
Из данной таблицы видно, что за 5 лет процентные ставки постоянно изменялись. Начиная с 2006 года, ставки по всем кредитам постепенно снижались, это объяснялось достаточно стабильным положением, как экономики банка, так и экономики страны в целом, но с приходом кризиса в середине 2009 года, на рынке кредитования ситуация резко изменилась. Сбербанку пришлось в 2009 году несколько раз пересматривать процентные ставки по кредитам, это было связано с проблемами ликвидности банка, и с общей экономической обстановкой в стране. Связи с эти процентные ставки практически по всем видам кредитов поднялись более чем на 2 процента.
Глава III . Мероприятия, направленные на решение проблем потребительского кредитования
2020-02-04
161
Обсуждений (0)
