КРЕДИТОВАНИЕ ИНДИВИДУАЛЬНЫХ ЗАЕМЩИКОВ КОММЕРЧЕСКИМИ БАНКАМИ
Кредитование физических лиц осуществляется центральным аппаратом, филиалами (территориальными банками, отделениями) и дополнительными офисами коммерческих банков. Кредитование физических лиц на условиях, отличных от условий, предусмотренными Правилами, возможно только по решению Кредитного комитета коммерческого банка. В территориальном банке ведется единая база данных о заемщиках и предоставленных территориальным банком и отделениями, организационно подчиненными территориальному банку, кредитах по форме и в объемах, утвержденных Кредитным комитетом территориального банка. Кредиты предоставляются физическим лицам – гражданам Украины в возрасте от 18 лет при условии, что срок возврата кредита по договору наступает до исполнения 75 лет. Как правило, при предоставлении заемщику кредита в сумме, не превышающей 100 долларов США (или гривневого эквивалента этой суммы), и на срок не более 6 месяцев, максимальный возрастной ценз не устанавливается. Кредиты предоставляются, если иное не установлено другими нормативными документами по кредитованию физических лиц: - по месту регистрации Заемщиков (при временной регистрации кредиты предоставляются на срок действия регистрации); - по месту нахождения предприятия – работодателя Заемщика, клиента Банка, по ходатайству этого предприятия и при условии предоставления им поручительства в обеспечение исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору. Предоставление кредита не по месту регистрации Заемщика осуществляется после получения от Банка по месту регистрации Заемщика информации о наличии (либо отсутствии) задолженности по кредитам, кредитной истории с последующим его уведомлением о факте выдачи кредита. Кредитование Заемщика производится на основе: - Кредитного договора, предусматривающего единовременную выдачу кредита; - Договора об открытии невозобновляемой кредитной линии с установлением максимальной суммы кредита, которую сможет получить Заемщик в течение обусловленного срока и при соблюдении определенных условий. Выдача кредита производится в пределах максимальной суммы кредита (лимита выдачи), при этом погашенная часть кредита не увеличивает свободный лимит выдачи. Максимальный размер кредита для каждого Заемщика определяется на основании оценки его платежеспособности и предоставленного обеспечения возврата кредита, а также с учетом его благонадежности. Обязательным условием предоставления кредита является наличие обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств Заемщиком. В качестве основного обеспечения коммерческие банки принмают: - поручительства граждан Украины, имеющих постоянный источник дохода; - поручительства юридических лиц; - залог недвижимого имущества; - залог транспортных средств и иного имущества; - залог мерных слитков драгоценных металлов с обязательным хранением закладываемого имущества в коммерческом банке. Уплата процентов производится ежемесячно одновременно с погашением кредита, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита. В исключительных случаях банк может по заявлению Заемщика принять решение о временном установлении ежеквартальной периодичности по уплате основного долга и процента за пользование кредитом на срок до 6 месяцев. При этом заключается дополнительное соглашение к Кредитному договору. Для получения кредита Заемщик предоставляет в Банк следующие документы: 1. Заявление – анкета. 2. Паспорт (предъявляется). 3. Документы, подтверждающие величину доходов и размер производимых удержаний Заемщика и его Поручителя за последние 6 месяцев: - для работающих – справка предприятия, на котором работает Заемщик и его Поручитель; - для пенсионеров – пенсионное удостоверение и справка из государственных органов социальной защиты населения (Пенсионного фонда). Если пенсионер получает пенсию через Банк, справка из государственных органов социальной защиты населения не представляется. 4. Документы по предоставляемому залогу: а) при залоге квартир (комнат): - документы, подтверждающие право собственности на квартиру, комнату: свидетельство собственности, договор передачи, договор купли-продажи, мены, дарения, свидетельство о государственной регистрации права; - страховой полис, по которому выгодоприобретателем выступает Банк, с обязательным ежегодным переоформлением на полную стоимость квартиры, комнаты, или на сумму, обеспечиваемую залогом; - справка о стоимости объекта из БТИ или иного органа ведущего технический учет недвижимого имущества; - копия финансово-лицевого счета; - выписка из домовой книги; - документы, подтверждающие отсутствие задолженности по обязательным платежам (по оплате коммунальных услуг и другие); - справка об ограничениях (обременениях) прав собственника на квартиру, комнату (ипотека, аренда, арест и пр.) из учреждения юстиции по государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним; - нотариально удостоверенное согласие всех собственников квартиры, комнаты на передачу ее в залог, а если в семье есть несовершеннолетние – то разрешение органов опеки и попечительства; б) при залоге нежилых помещений: - правоустанавливающие документы на нежилое помещение; - страховой полис, по которому выгодоприобретателем выступает Банк с обязательным ежегодным переоформлением; - документ о территориальных границах земельного участка, выданный комитетом по земельным ресурсам и землеустройству; - справку из органа, ведущего регистрацию и техинвентаризацию недвижимого имущества, и поэтажный план нежилого помещения; в) при залоге транспортных средств: - технический паспорт, - страховой полис, по которому Выгодоприобретателем выступает Банк с обязательным ежегодным переоформлением на полную стоимость транспортного средства или на сумму, обеспечиваемую залогом. Транспортное средство должно быть застраховано от риска, угона и ущерба. При обращении Заемщика в Банк за получением кредита кредитный работник выясняет цель, на которую испрашивается кредит, разъясняет условия и порядок предоставления кредита, знакомит с перечнем документов, необходимых для получения кредита. Заявление – анкета регистрируется кредитным работником в журнале учета заявлений, на заявлении-анкете проставляется дата регистрации и регистрационный номер. С паспорта и других документов, которые возвращаются, снимают ксерокопии. Копии, которые делает работник Банка, делается отметка «копия верна», подписывает и проставляет дату сверки с подлинником. Кредитный работник составляет опись принятых документов. Кредитный работник производит проверку представленных Заемщиком и Поручителем документов и сведений, указанных в Заявлении – анкете, рассчитывает платежеспособность Заемщика и Поручителя. При проверке сведений кредитный работник выясняет с помощью Базы данных по Заемщикам – физическим лицам и запросов в другие филиалы коммерческого банка, предоставившие кредиты, кредитную историю Заемщика, Поручителя, размер задолженности по ранее полученных ими кредитам, предоставленным поручительствам. Целесообразно, чтобы Поручителями являлись физические лица, состоящие с Заемщиком в родственных отношениях, независимо от их платежеспособности. Кредитующее подразделение направляет пакет документов в юридические подразделения и подразделения безопасности Банка. По результатам проверки и анализа документов кредитующее подразделение и подразделение безопасности Банка составляют письменные заключения, которые передаются в кредитующее подразделение. В случае принятия в залог недвижимого имущества, транспортных средств и другого имущества, кредитующее подразделение может привлечь к работе по определению оценочной стоимости этого имущества специалиста Банка по вопросам недвижимости, либо независимого оценщика. По результатам оценки составляется экспертное заключение. Кредитный работник анализирует и обобщает представленные из других подразделений Банка материалы, определяет максимально возможный размер кредита и готовит заключение о возможности предоставления кредита. Кредитный работник вправе самостоятельно принять решение об отказе в выдаче кредита, если: - подразделением безопасности или юридическим подразделением Банка даны отрицательные заключения о возможности предоставления кредита Заемщику, - при проверке выявлены факты предоставления поддельных документов или недостоверных сведений, - имела место отрицательная кредитная история по ранее выданным Заемщику кредитам, - платежеспособность Заемщика или предоставленное обеспечение возврата кредита не удовлетворяет требованиям Правил кредитования физических лиц коммерческим банком. В этом случае кредитный работник направляет Заемщику письменное уведомление об отказе в предоставлении кредита, где указывается причина отказа. В случае положительного предварительного ответа окончательное решение о выдаче кредита производится на собрании Кредитного комитета. Решение Кредитного комитета оформляется протоколом с указанием всех параметров кредитной сделки. Руководитель Банка делает подпись на заявлении Заемщика на получение кредита о принятом им решении с указанием даты и возвращает документы кредитному работнику. При принятии положительного решения кредитный работник сообщает об этом Заемщику.
Популярное: Организация как механизм и форма жизни коллектива: Организация не сможет достичь поставленных целей без соответствующей внутренней... Генезис конфликтологии как науки в древней Греции: Для уяснения предыстории конфликтологии существенное значение имеет обращение к античной... Как выбрать специалиста по управлению гостиницей: Понятно, что управление гостиницей невозможно без специальных знаний. Соответственно, важна квалификация... ©2015-2024 megaobuchalka.ru Все материалы представленные на сайте исключительно с целью ознакомления читателями и не преследуют коммерческих целей или нарушение авторских прав. (169)
|
Почему 1285321 студент выбрали МегаОбучалку... Система поиска информации Мобильная версия сайта Удобная навигация Нет шокирующей рекламы |