Коммерческая и банковская тайны

 

Коммерческая тайна - конфиденциальность информации, позволяющая ее обладателю при существующих или возможных обстоятельствах увеличить доходы, избежать неоправданных расходов, сохранить положение на рынке товаров, работ, услуг или получить иную коммерческую выгоду.

Информация, составляет коммерческую тайну, если это научно-техническая, технологическая, производственная, финансово-экономическая или иная информация (в том числе составляющая секреты производства (ноу-хау)), которая имеет действительную или потенциальную коммерческую ценность в силу неизвестности ее третьим лицам, к которой нет свободного доступа на законном основании и в отношении которой обладателем такой информации введен режим коммерческой тайны.

Таким образом, можно выделить три признака относимости информации к коммерческой тайне:

информация имеет действительную или потенциальную коммерческую ценность в силу неизвестности ее третьим лицам;

отсутствует свободный доступ к информации;

обладатель информации принимает меры к охране ее конфиденциальности.

Первый признак означает, что к коммерческой тайне не могут быть отнесены сведения, которые заведомо не могут обладать коммерческой ценностью. Например, не может быть коммерческой тайной информация о планировке офиса фирмы и т.п.

Информация теряет свой статус коммерческой тайны в случае, если она становится общедоступной, то есть отсутствует второй признак коммерческой тайны. Речь идет о случаях, когда сам владелец информации опубликовал ее в СМИ и тем самым сделал ее известной широкому кругу лиц.

Информация не будет признана коммерческой тайной также в тех случаях, когда ее владелец, хотя и не разгласил информацию сам, но не принял мер по ее охране от доступа других лиц, т.е. доступ к ней был открыт для каждого.

Режим коммерческой тайны не может быть установлен лицами, осуществляющими предпринимательскую деятельность, в отношении следующих сведений:

) содержащихся в учредительных документах юридического лица, документах, подтверждающих факт внесения записей о юридических лицах и об индивидуальных предпринимателях в соответствующие государственные реестры;

) содержащихся в документах, дающих право на осуществление предпринимательской деятельности;

) о составе имущества государственного или муниципального унитарного предприятия, государственного учреждения и об использовании ими средств соответствующих бюджетов;

) о загрязнении окружающей среды, состоянии противопожарной безопасности, санитарно-эпидемиологической и радиационной обстановке, безопасности пищевых продуктов и других факторах, оказывающих негативное воздействие на обеспечение безопасного функционирования производственных объектов, безопасности каждого гражданина и безопасности населения в целом;

) о численности, о составе работников, о системе оплаты труда, об условиях труда, в том числе об охране труда, о показателях производственного травматизма и профессиональной заболеваемости, и о наличии свободных рабочих мест;

) о задолженности работодателей по выплате заработной платы и по иным социальным выплатам;

) о нарушениях законодательства Российской Федерации и фактах привлечения к ответственности за совершение этих нарушений;

) об условиях конкурсов или аукционов по приватизации объектов государственной или муниципальной собственности;

) о размерах и структуре доходов некоммерческих организаций, о размерах и составе их имущества, об их расходах, о численности и об оплате труда их работников, об использовании безвозмездного труда граждан в деятельности некоммерческой организации;

) о перечне лиц, имеющих право действовать без доверенности от имени юридического лица;

) обязательность раскрытия которых или недопустимость ограничения доступа к которым установлена иными федеральными законами (ст. 5 Федерального закона «О коммерческой тайне»).

Большое значение имеет регулирование банковской тайны, так как банковская система России - один из главных механизмов финансово-кредитной деятельности. Развитие рыночных отношений невозможно без разнообразного и качественного представления субъектам рынка банковских услуг. Однако для достижения этой цели огромное значение имеет правовое обеспечение в области банковской деятельности и, в частности, защита интересов участников финансово-кредитных правоотношений. Крах банковской системы, вызванный кризисом доверия, может обернуться смертью всего экономического организма страны.

Кроме того, проблемы, связанные с банковской тайной, имеют в сегодняшней России и политическое значение, а многочисленные скандалы, связанные с «отмыванием» денег, периодическое появление на черном рынке баз данных о клиентах различных банков и тому подобное, только подчеркивают актуальность исследования данных проблем.

Законодательное определение понятия банковской тайны крайне противоречиво, и, более того, действующее законодательство не содержит определения понятия «банковская тайна». Содержание банковской тайны вводится как Гражданским кодексом РФ, так и Федеральным законом от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности». При этом содержание указанных норм существенно отличается, в связи с этим на практике возникает ряд проблем, которые в свою очередь нередко приводят к судебным спорам.

Правовые истоки охраны информации, составляющей банковскую тайну, заложены в ст. 23 Конституции РФ, в соответствии с которой каждый имеет право на неприкосновенность частной жизни, личную и семейную тайну. Кроме того, Конституция Российской Федерации, гарантирует свободу экономической деятельности, что провозглашается в ч. 1 статьи 8.

Статья 35 Конституции гарантирует право каждого свободно владеть, пользоваться и распоряжаться своим имуществом как единолично, так и совместно с другими лицами. В статье 34 провозглашается также право свободно использовать свое имущество для предпринимательской и иной не запрещенной законом экономической деятельности. А из этих положений вытекает, в частности, возможность для собственника осуществлять указанные права путем размещения принадлежащих ему денежных средств на банковских счетах и банковских вкладах.

Из статей 17 и 19 Конституции Российской Федерации следует, что права, закрепленные в ее статьях 34 (ч. 1) и 35 (ч. 2), гарантируются в Российской Федерации в качестве основных и неотчуждаемых прав и свобод человека и гражданина и реализуются гражданами на основе общеправовых принципов юридического равенства, неприкосновенности собственности и свободы договора. Данные конституционные положения в сочетании с правом каждого на неприкосновенность частной жизни и личную тайну и с недопустимостью распространения информации о частной жизни лица без его согласия (ч. 1 ст. 23; ч. 1 ст. 24 Конституции Российской Федерации) гарантируют и защищают от чьего бы то ни было произвольного вмешательства сферу частной жизни личности в ее взаимоотношениях с государством, его органами и должностными лицами, а также с обществом и другими людьми. Из данных конституционных гарантий вытекают как право каждого на сохранение в тайне сведений о его банковских счетах и банковских вкладах и иных сведений, так и соответствующая обязанность банков, иных кредитных организаций хранить банковскую тайну, а также обязанность государства обеспечивать это право в законодательстве и правоприменительной практике.

В соответствии с п. 1 ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Следовательно, в соответствии с ГК РФ сведения, составляющие банковскую тайну, включают:

¾ сведения о банковском счете клиента;

¾ сведения о банковском вкладе клиента;

¾ сведения об операциях по счету клиента (в данном случае имеется в виду банковский счет, т.к. упоминания о каких-либо иных счетах ГК РФ не содержит);

¾ сведения о клиенте.

Однако в ст. 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» содержится иное определение банковской тайны. В соответствии с ч. 1 ст. 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» кредитная организация гарантирует тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов.

Сравнительный анализ показывает, что в отличие от ГК РФ в Федеральном законе «О банках и банковской деятельности» в состав банковской тайны включена не тайна об операциях по счету, а тайна об операциях клиентов кредитной организации. Правомерно предположить, что в Федеральном законе «О банках и банковской деятельности» имеются в виду не только операции по счету, но и иные совершаемые клиентами операции, в том числе и операции, связанные с получением кредитов.

Таким образом, можно выделить две категории и, соответственно, два правовых режима информации, составляющей банковскую тайну. Во-первых, это сведения о счетах, вкладах и операциях по ним. Данная информация является банковской тайной в силу прямого указания закона. Применительно к данному объему информации можно говорить о банковской тайне в узком смысле. Во-вторых, это «иные сведения» о клиенте кредитной организации, которые охраняются банковской тайной в силу ст. 857 ГК РФ (например, к таким сведениям может относиться информация о лицах, уполномоченных распоряжаться счетом или вкладом). Таким образом, в условиях действующего законодательства однозначно ответить на вопрос об объеме банковской тайны нельзя, однако следует учитывать, что в банковской практике Российской Федерации обычно применяется расширительное толкование банковской тайны.

Кроме такого неоднозначного определения понятия банковской тайны, существует еще ряд проблем. Так, по общему правилу, возникновение у лица статуса клиента банка в российском законодательстве зависит от заключения лицом договора с банком, и это не позволяет распространять положения о банковской тайне на преддоговорные и иные правоотношения с участием кредитных организаций. Отсюда возникает вопрос - подлежит ли охране информация о лице, обратившимся в банк за кредитом и не получившем его по каким-либо причинам? Не получив кредита, лицо не стало клиентом банка и, таким образом, исходя из предписаний закона, банк не несет обязанности по сохранению полученной от заявителя информации в тайне. Хотя лица, которым было отказано в предоставлении кредита, в случае утечки данных о них, смогут защитить свое право на неприкосновенность частной жизни, личную и семейную тайну, не прибегая к банковской тайне, а, опираясь на действующее законодательство Российской Федерации о персональных данных. Или, например, какая-либо компания открыла счет в банке и проводила по нему операции. Затем данная компания закрыла счет в банке и, таким образом, для банка уже не является клиентом, следовательно, банк уже не обязан хранить банковскую тайну в отношении документов и информации, полученных от компании, закрывшей счет. Хотя в Постановлении Федерального арбитражного суда Северо-западного округа от 13.10.2005 года по делу № А42-2085/2005-16 определено иное последствие в похожей ситуации - невозможность для банка представить запрашиваемые документы.

Таким образом, для защиты прав и интересов любых лиц, которые, вступают в отношения с банками (причем, независимо от наличия или отсутствия договорных отношений с кредитной организацией), было бы целесообразным распространение режима банковской тайны на любую информацию, полученную банком как от клиента, так и от третьих лиц в ходе осуществления им профессиональной деятельности.

 

Заключение

 

Итак, в рамках настоящей дипломной работы нами были рассмотрены следующие проблемы: понятие информации, информации с ограниченным доступом (конфиденциальной информации), произведена классификация последней и рассмотрены отдельные виды конфиденциальной информации.

Если исходить из легального определения такого вида информации, то это информация, доступ к которой ограничен в соответствии с законом. В литературе имеются и другие определения информации с ограниченным доступом (конфиденциальной информации). Например, следующее: это объективно выраженные секретные сведения (сообщения, данные) независимо от формы их представления, неизвестные широкому кругу лиц, имеющие средства правовой охраны и защиты, доступ к которым ограничен законом на федеральном уровне в силу того, что их использование или распространение нарушит права и законные интересы собственника информации и (или) иных лиц (А.В. Семашко).

Информация с ограниченным доступом определяется двумя признаками:

доступ ограничен в соответствии с законом;

цель ограничения - защита основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечение обороны страны и безопасности государства.

В настоящее время нет четкой и единой классификации видов конфиденциальной информации, хотя действующими нормативными актами установлено свыше 40 ее разновидностей, и таким образом, разработка такой классификации еще предстоит науке и законодательству.

В соответствии со ст. 2 Закона РФ «О государственной тайне», государственная тайна - защищаемые государством сведения в области его военной, внешнеполитической, экономической, разведывательной, контрразведывательной и оперативно-розыскной деятельности, распространение которых может нанести ущерб безопасности Российской Федерации.

Что же касается такого вида тайны, как служебная, то ее понятие по разному трактуется в научной литературе. Большинство ученых склонно придерживаться мнения, что к служебной тайне относятся те сведения о физических лицах и юридических лицах, которые становятся известными различным должностным лицам по роду их служебной деятельности, однако в силу своего особого характера не могут свободно распространяться. В силу этого к служебной тайне относят тайну следствия, врачебную тайну, налоговую тайну, адвокатскую тайну и другие. Некоторые, однако, склонны считать, что к служебной тайне должны относится лишь сведения о «скрытой» служебной деятельности государственных и муниципальных органов (например, сведения, связанные с организацией и проведением оперативной деятельности налоговых органов в целях выполнения задач, возложенных на них законом). Неясен и вопрос о разграничении служебной и профессиональной тайн. Это порождает ряд проблем в правоприменительной практике, и выходом из сложившийся ситуации было бы принятие соответствующего закона.

Тайна частной жизни включает в себя личную, семейную тайну и охрану персональных данных.

Коммерческая тайна - конфиденциальность информации, позволяющая ее обладателю при существующих или возможных обстоятельствах увеличить доходы, избежать неоправданных расходов, сохранить положение на рынке товаров, работ, услуг или получить иную коммерческую выгоду.

Большое значение имеет регулирование банковской тайны, так как банковская система России - один из главных механизмов финансово-кредитной деятельности. Законодательное определение понятия банковской тайны крайне противоречиво, и, более того, действующее законодательство не содержит определения понятия «банковская тайна». Существует толкование банковской тайны в так называемом «узком» и «широком понимании». Для совершенствования правовой системы страны и, таким образом, для лучшей защиты прав и законных интересов граждан, необходима ликвидация подобных пробелов.

 

Список литературы и источников

 

1. Нормативно-правовые акты:

1.1. Конституция Российской Федерации (принята народным голосованием 12.12.1993) (ред. 30.12.2008) // Российская газета. - 2009. - 21 января;

1.2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть 1): офиц. текст. М.: Ось-89, 2009. - 192 с.;

.   Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации: офиц. текст. М., Ось-89, 2008. - 192 с.;

.   Налоговый кодекс Российской Федерации (часть 1): офиц. текст. М.: Омега-Л, 2008. - 276 с.;

.   Семейный кодекс Российской Федерации: офиц. текст. М.: Норма, 2001. - 121 с.;

.   Таможенный кодекс Российской Федерации: офиц. текст. // СЗ РФ. 2003. № 22. Ст. 2066;

.   Уголовно-процессуальный кодекс РФ от 18.12.2001 № 174-ФЗ. // СЗ РФ. 2001. № 52. Ст. 4921;

.   Уголовный кодекс Российской Федерации. // СЗ РФ. 1996. № 25. Ст. 2954;

.   Основы законодательства Российской Федерации об охране здоровья граждан от 22.07.1993 N 5487-1 // Ведомости СНД и ВС РФ. -1993. - № 33. - Ст. 1318;

.   Основы законодательства Российской Федерации о нотариате от 11.02.1993 № 4462-I // Ведомости СНД РФ и ВС РФ. - 1993. - №10. - Ст. 357;

.   О банках и банковской деятельности: федеральный закон от 2.12.1990 № 395-1 // СЗ РФ. - 1996. - №6. - Ст. 492;

.   О милиции: Закон Российской Федерации от 18.04.1991 № 1026-1 // Ведомости СНД и ВС РСФСР. - 1991. - №16. - Ст. 503;

.   О психиатрической помощи и гарантиях прав граждан при ее оказании: федеральный закон от 02.07.1992 N 3185-I // Ведомости СНД и ВС РФ. - 1992. - № 33. - Ст. 1913;

.   О государственной тайне: закон Российской Федерации от 21.07.1993 N 5485-I // СЗ РФ. - 1997. - №41. - Ст. 8280-8235;

.   Об информации, информатизации и защите информации: федеральный закон от 20.02.1995 N 24-ФЗ // СЗ РФ. - 1995. - №8. - Ст. 609;

.   О почтовой связи: федеральный закон от 17.07.1999 N 176-ФЗ // СЗ РФ. - 1999. - №29. - Ст. 3697;

.   Об аудиторской деятельности: федеральный закон от 7.08.2001 №119-ФЗ // СЗ РФ. - 2001. - №33 (ч.1). Ст. 3422,

.   Об адвокатской деятельности и адвокатуре в Российской Федерации: федеральный Закон от 31.05.2002 N 63-ФЗ // СЗ РФ. - 2002. - № 23. - Ст. 2102;

.   О связи: федеральный закон от 7.07.2003 N 126-ФЗ // СЗ РФ. - 2003. - №28. - Ст. 2895;

.   О коммерческой тайне: федеральный закон от 29.07.2004 N 98-ФЗ // СЗ РФ. - 2004. - № 32. - Ст. 3283;

.   О кредитных историях: федеральный закон от 30.12.2004 № 218-ФЗ // СЗ РФ. - 2005. - №1 (ч.1). - Ст. 44;

.   Об информации, информационных технологиях и защите информации: федеральный закон от 27.07.2006 // СЗ РФ. - 2006. - №31 (ч.1). - Ст. 3448;

.   О персональных данных: федеральный Закон от 27.07.2006 № 152-ФЗ // СЗ РФ. - 2006. - №31 (ч.1). - Ст. 3451;

.   Об утверждении перечня сведений, отнесенных к государственной тайне: указ Президента РФ от 30.11.1995 № 1203 // СЗ РФ. - 1995. - № 49. - Ст. 4775;

.   Об утверждении перечня сведений конфиденциального характера: указ Президента РФ от 06.03.1997 № 188 // СЗ РФ. - 1997. - № 10. - Ст. 1127;

.   О перечне сведений, которые не могут составлять коммерческую тайну: постановление Правительства РСФСР от 5.12.1991 N 35 // СП РФ. - 1992. - № 1-2. - Ст. 7;

.   Инструкция о порядке допуска должностных лиц и граждан Российской Федерации к государственной тайне (утв. Постановлением Правительства РФ от 28.10.95 N 1050) // СЗ РФ. - 1997. - № 43. - Ст. 4987;

.   Положение о порядке подготовки к передаче сведений, составляющих государственную тайну, другим государствам (утв. Постановлением Правительства РФ от 02.08.1997 N 973) // СЗ РФ. - 1997. - № 32. - Ст. 3786;

.   О предоставлении налоговыми органами сведений о юридических лицах, содержащихся в Едином государственном реестре юридических лиц: письмо МНС России от 04.12.2002 // Налогообложение. - 2003. - №1;

.   Об отнесении сведений о задолженности налогоплательщика к налоговой тайне: письмо МНС России от 05.03.2002 // Экономика и жизнь. - 2002. - № 12;

.   Об утверждении перечня должностных лиц системы МВД России, пользующихся правом доступа к сведениям, составляющим налоговую тайну: приказ МВД РФ от 26.12.2003 № 1033 // Российская газета. - 2004. - 27 января;

.   Дело по жалобе о признании незаконным и недействующим Перечня сведений, подлежащих засекречиванию в Вооруженных Силах Российской Федерации, утвержденного приказом Министра обороны РФ от 10.08.1996 N 055: определение Кассационной коллегии Верховного Суда РФ от 7.05.2002 № КАС02-132 // Правовая система «Консультант Плюс»;

.   Постановление Конституционного Суда РФ № 8-П от 14.05.2003 «По делу о проверке конституционности пункта 2 статьи 14 Федерального закона «О судебных приставах» в связи с запросом Лангепасского городского суда Ханты-Мансийского автономного округа» // СЗ РФ. - 2003. - № 21. - Ст. 2058;

2. Монографии:

2.1. Петрухин И.Л. Личные тайны (человек и власть) / И.Л. Петрухин / М.: Изд-во ИГП РАН, 1998. - 230с.;

2.2. Туманова Л.В. Обеспечение и защита права на информацию / Л.В. Туманова, А.А. Снытников. - М.: Городец-издат, 2001. - 344 с.;

.   Фатьянов А.А. Тайна и право (основные системы ограничений на доступ к информации в российском праве) / А.А. Фатьянов. - М.: МИФИ, 1999. - 231 с.

3. Учебники и учебные пособия:

3.1. Информационное право: учебник для вузов / под ред. Б.Н. Топорнина. - М.: Юрист, 2002. - 789 с.

3.2. Даль В. И. Толковый словарь живого великорусского языка: в 4т. - М.: Вече, 1998. - Т.2. - 640 с.;

.   Ковалева Н.Н. Информационное право России: учебное пособие - Н.Н. Ковалева / М.: Дашков и К, 2007. - 341 с.;

.   Копылов В.А. Информационное право: учебник / В.А. Копылов - М.: Юрист, 2005. - 512 с.;

.   Ожегов С.И. Словарь русского языка / С.И. Ожегов - М.: Русский язык, 1990. - 921 с.;

.   Рассолов М.М. Информационное право: учебное пособие - М.: Юрист, 1999. - 400 с.;

.   Новый словарь иностранных слов./ Захаренко Е.Н., Комарова Л.Н., Нечаева И.В - М.: Азбуковник, 2003. - 978 с.;

4. Статьи:

4.1. Алексенцев А. И. О классификации конфиденциальной информации по видам тайны / А.И. Алексенцев // Безопасность информационных технологий. - 1999. - № 3. - С. 42-45;

4.2. Бачило И.Л. Информация и информационные отношения в праве / И.Л. Бачило // НТИ. - Сер. 1. - 1999. - С. 21-25;

.   Башаратьян М.К. Информация как объект права и содержание права на информацию / М.К. Башаратьян // Современное право. - 2006. - № 12. - С. 35-39;

.   Дегтярев А. Режим конфиденциальной информации. / А. Дегтярев, Ю. Текиева // Налоги. - 2007. - № 2. - С. 18-24;

.   Демченко В. Человек ценой в миллиард долларов / В. Демченко, М. Игнатова // Известия. - 2003. - 18 октября;

4.6. Ефремов А. Понятие и виды конфиденциальной информации. // URL: http://www.vsu.ru/~vsuc2a0e <http://www.vsu.ru/~vsuc101j/> (дата обращения 13.12.2008);

.   Комлев С.В. Российское законодательство об информации, находящейся в ограниченном обороте. // Правовая система «Консультант Плюс»,

.   Костров Д. Чтобы лучше защитить, надо точно разграничить. // URL: <http://www.bytemag.ru>. (дата обращения 18.12.2008);

.   Лопатин В. Законодательные ограничения права на доступ к информации. URL: http://ksdi.ru.reachall/opit/lopatin.html (дата обращения 18.11.2008);

.   Лопатин В.Н. Правовые проблемы защиты единого информационного пространства страны / В.Н. Лопатин // Вопросы защиты информации. - 2001. - № 2. - С. 13-16;

.   Соколова О.С. Персональные данные как информация ограниченного доступа: проблемы правового регулирования / О.С. Соколова // Современное право. - 2006. - № 6. - С. 45-49;

.   Фатьянов А. А. Концептуальные основы обеспечения безопасности на современном этапе / А.А. Фатьянов // Безопасность информационных технологий. - 1999. - № 1. - С. 25-29;

.   Фатьянов А.А. Тайна как социальное и правовое явление Ее виды / А.А. Фатьянов // Гос. и право. - 1998. - № 6. - С. 38-44;

.   Шевердяев С.Н. Конституционно-правовой режим информации ограниченного доступа / С.Н. Шевердяев // Конституционное и муниципальное право. - 2007. - № 1. - С. 23-28;

.   Ястребов Д.А. Соотношение банковской тайны и персональных данных / Д.А. Ястребов // Правовая система «Гарант».

5. Авторефераты диссертаций:

5.1. Даниленко С.А. Правовое регулирование банковской тайны: автореф. дисс. … канд. юрид. наук: защищена 19.10.2007 / Даниленко Светлана Александровна. - М., 2007. - 20 с;

5.2. Семашко А.В. Правовые основы оборота информации с ограниченным доступом (конфиденциальной информации) в Российской Федерации: Автореф. дисс. … канд. юрид. наук: защищена 11.09.2008 / Семашко Александр Викторович. - М, 2008. - 20 с.;

.   Строганова И.В. Правовой режим конфиденциальной информации (гражданско-правовой аспект). Автореф. дисс. … канд. юрид. наук: защищена 13.05.2004 / Строганова Ирина Викторовна. - Екатеринбург, 2004. - 20 с.