Автокредитование в коммерческих банках

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РФ

ФЕДЕРАЛЬНОЕ ГОСУДАРСТВЕННОЕ БЮДЖЕТНОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ

«РЯЗАНСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ РАДИОТЕХНИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ»

Кафедра финансового менеджмента

КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА

ПО ДИСЦИПЛИНЕ «ОСНОВЫ БАНКОВСКОГО ДЕЛА»

Тема: «Автокредит. Особенности кредитования, сравнительные характеристики, способы снижения риска»

Выполнила Грицай Е.В.

Проверил ст.пр. Мельников С.В.

Рязань 2013

Содержание

Введение

. Понятие автокредита и особенности кредитования

. Автокредитование в коммерческих банках

. Оптимальная программа автокредита

. "Подводные камни" автокредита

. Льготная программа автокредитования

. Преимущества и недостатки автокредитования - сравнительная характеристика

. Способы снижения риска

Заключение

Список использованных источников

Введение

На данный момент в России автокредиты получили большую популярность, особенно часто в кредит стали приобретаться автомобили иностранного производства. В зависимости от потребностей и возможностей человека, желающего приобрести автомобиль в кредит, можно выбрать различные варианты кредитных схем, с различными процентными ставками, сроком кредитования.

1. Понятие автокредита и особенности кредитования

Автокредит - это деньги, занимаемые у банка с целью покупки нового или поддержанного автомобиля. Его особенностью является залог, которым выступает приобретаемое транспортное средство. Это дает покупателю возможность купить машину с первоначальным взносом или вообще без него.

Особенности. Ключевыми характеристиками автокредита является его цена, выраженная в процентах годовых, и срок выплат. Также покупателю стоит учитывать комиссии за услуги банка и штрафы, которые придется платить в случае просрочек платежей. Автомобилем, купленным в кредит, можно беспрепятственно пользоваться, но нельзя продать, сдать, обменять или подарить без разрешения банка. Пока не будет возвращен долг, в банке будет храниться свидетельство о регистрации транспортного средства.

Где оформить? Автокредит можно оформить в автосалоне, где приобретается машина или напрямую в банке. Минус кредитования по месту покупки - ограниченность предложений. Как правило, продавец работает всего с несколькими банка, стоимость кредита у которых может оказаться завышенной. Намного выгоднее выбирать автокредит из всех предложений, представленных на рынке. Это легко сделать с помощью калькулятора автокредитов <http://www.sravni.ru/avtokredity/>.

Требования к заемщику Банки предъявляют требования к тем, кто хочет оформить автокредит. Заемщиком может стать покупатель в трудоспособном возрасте (как правило, от 21 до 60 лет), имеющий гражданство Российской Федерации, регистрацию в регионе расположения банка, стаж на последнем месте работы не менее 3-6 месяцев, а также постоянный доход, которого хватит на выплату долга.

Документы В зависимости от банка, для оформления автокредита может понадобиться следующий перечень документов:

заявление-анкета (выдается представителем банка)

российский паспорт (или иной документ, удостоверяющий личность)

справка 2-НДФЛ (можно получить в бухгалтерии работодателя)

копия трудовой книжки

водительское удостоверение (при наличии).

Страхование При покупке автомобиля обязательным является приобретение страховки ОСАГО <http://www.sravni.ru/osago/>, гарантирующей выплату пострадавшим лицам, если виновником аварии окажется заемщик. Также требованием большинства банков является покупка полиса каско <http://www.sravni.ru/kasko/>, который непосредственно защищает автомобиль от различных повреждений и угона. Стоит учитывать, что ежегодные расходы на страхование могут достигать 10% от стоимости автомобиля.

Автокредитование в коммерческих банках

Коммерческие кредитные организации на рынке банковских услуг предлагают широкий выбор программ по автокредитованию. Для банков это достаточно прибыльный сигмент услуг, кредит дается на относительно короткий срок плюс залог застрахован. Потому отдача и прибыль максимально гарантированы, что делает этот вид кредитования привлекательным для многих коммерческих банков.

Автолюбителю есть из чего выбрать. Схемы автокредита разнообразны: классический, отложенный платеж, рассрочка, без первоначального взноса, автоэкспресс - кредитование.

В консультациях готовы помочь и кредитные организации и автосалоны. Сейчас, в постоянную практику вошла такая услуга в автосалонах, как оптимальный подбор кредитной программы. Клиенту зачастую неприходится подавать документы в банк самому.

Автосалон имеет договоренность с рядом банков по автокредитованию, привлечение клиентов происходит на обоюдно выгодных условий. Автолюбителю по максимум предложат все условия, чтоб покупка состоялась. Консультант в автосалоне рассчитывает по параметрам покупки сумму платежа, клиенту надо только дать согласие на проверку своей платежеспособности и немного подождать.

Банки по автокредитам стараются максимально упростить процедуру проверки клиента и выносят решение достаточно быстро от 2 часов до 1 дня. Пакет документов для проверки платежеспособности заемщика минимален, как правило, это паспорт и копия трудовой книжки, анкету поможет заполнить консультант.

Для удобства клиенту рассчитают и сумму страховки по условиям банка. Проанализировав все расчеты по затратам и обслуживанию кредита, получив одобрение, клиент может, в течении, нескольких месяцев реализовать свое право на покупку машины, решение действует около четырех месяцев. Так, на сколько выгодно брать автокредит и обладать сразу машиной, заплатив некоторую сумму сверху за использование кредита или все таки немного подождать и попробовать накопить необходимое количество денег на покупку. Сейчас ставки на автокредиты снижены максимально, банки достаточно гибко подходят и в выборе страховой компании. Предлагается много бонусных программ, снижающих процентную ставку по кредиту и первоначальный взнос. Мораторий (запрет) на досрочное гашение уменьшен или вовсе исключен. К вопросам хранения залога кредитные организации стали подходить более лояльно.

К тому же ряд серьезных производителей автомобилей для поддержания продаж своих марок создали кредитные организации. Условия программ достаточно мягкие для прохождения кредитного комитета, а процентная ставка оптимально снижена. Комиссии автосалона и банка за выдачу кредита минимальны, ведь главная цель - увеличить план продаж.

Автокредит стал максимально привлекателен для широкого круга автолюбителей.