Статистические данные ипотечного кредитования в России

Рассматривая рынок ипотечного жилищного кредитования в России за последние несколько лет можно отметить следующее:

после кризиса 2008 года, и, как следствие - существенного спада кредитного рынка в целом и ипотечного в частности, отмечается тенденция постоянного развития данного сектора банковской системы. 2012 год не стал исключением. К началу 2013 года увеличилось как общее число банковских учреждений, готовых предоставить ипотечные ссуды населению, так и спрос на данный банковский продукт со стороны россиян. Так, на начало 2013 года по данным ЦБ РФ количество участников ИЖК составило 667 и включало, как кредитные организации готовые предоставить ипотечные ссуды (580 учреждений), так и кредитные организации - участники ипотечного рынка в функции которых входило обслуживание ранее выданных ссуд.[9,89]

наряду с общим ростом ипотечного рынка в 2012 году можно отметить так же улучшение ситуации в области относительных показателей его развития. Так, как показывает статистика ипотечного кредитования, средняя величина ипотечной ссуды в 2011 году составляла порядка 1,37 млн. руб., а в 2012году - 1,49 млн. руб.. При этом, доля просроченной задолженности в 2012 году была ниже, чем в 2011 году на 0,5 процентных пункта и составила на начало 2013 года 1,5% от общей величины выданных ИЖК.[9,89-90]

так же, стоит обратить внимание на тот факт, что как показывает статистика ипотечного кредитования в России, с каждым годом отмечается все больший рост объемов ссуд, выдаваемых в отечественной валюте. На начало 2013 года в нашей стране 98,6% ипотечных кредитов выдавалось в рублях. Кредиты в иностранной валюте на 1.01.2013 года готово было предоставлять регулярно всего 9 банковских учреждений (Сбербанк, ВТБ24 и др.).[9,90]

и, наконец, стоит остановиться на процентных ставках по ипотеке. Анализ рынка ипотечного кредитования в 2012году показал, что к началу 2013 года средневзвешенная процентная ставка по ипотечным кредитам возросла и ставила 12,3% по кредитам в рублях и 9,8%годовых по ссудам, выдаваемым в иностранной валюте.

Анализ динамики средневзвешенной ставки по кредитам, предоставленным в рублях и иностранной валюте за период с 2009 по 1.01.2013гг.[9,90-91]

Средневзвешенная ставка по ИЖК, предоставленным в рублях

Средневзвешенная ставка по ИЖК, предоставленным в ин. Валюте

Несмотря на то, что, как уже было сказано выше, общее количество участников ипотечного рынка на начало 2013 года составляло 667, регулярно ИЖК в рублях по данным ЦБ РФ предоставляло только 189 кредитных учреждений, а в иностранной валюте - 9. Причем, большинство из них располагаются на территории ЦФО (363 организации, из которых - 310- в Москве). Также относительно большое количество учреждений относятся к Приволжскому федеральному округу (95).

За 2011 год цена недвижимости в столице увеличилась почти на 30 процентов, таким образом, те, кто инвестировал в неё, получил чистую прибыль в размере 21 процента. В нынешнем году стоимость жилья по прогнозам повысится, увеличившись, скорее всего, ещё на 15-20 пунктов. Статистика ипотечных кредитов предполагает в этом году сохранить процентные ставки на нынешнем уровне, которые будут в пределах 11-14 процентов. Но отзывы посетителей сайта отмечают, что у жилья сейчас низкая ликвидность, поэтому желательно не рисковать, вкладывая в него все свободные средства. [9,91]

По информации региональных Фондов ипотечного жилищного кредитования, статистика ипотечных кредитов показывает, что темпам роста в этой сфере банковских предложений способствовала поддержка социальных слоёв населения за счёт средств бюджета в рамках программ с более мягкими условиями предоставления этого кредитного продукта.

Эксперты АИЖК отметили, что за прошедший год сумма выданных ипотечных кредитов в совокупности подобралась к отметке в 680 миллионов рублей, причем в 97 процентах случаев сделки совершались с участием российской валюты. Статистика ипотечных кредитов, озвученная крупнейшим российским игроком на рынке кредитования, также подтверждает масштабные объемы выдачи этого продукта.

Специалисты уверены, что подобный рост количества заявок на ипотеку вызван реализацией отложенного спроса, который берёт начало из докризисного периода, когда цены на недвижимость только начали активно расти.

Самыми востребованными на сегодня сделками считаются альтернативные операции и заключения договоров на покупку жилья эконом-класса.

По мнению аналитиков, ничего удивительного в тенденциях прошлого года нет, поскольку ещё в 2008 году распалось много альтернативных цепочек из-за роста цен, а недвижимость рассматривалась тогда в качестве одного из самых привлекательных объектов для инвестиций. Вторая половина прошедшего года отметилась ростом внутреннего потребления населения, который подкреплялся доступностью кредита.

С точки зрения некоторых экспертов, существует ряд причин, которые послужили толчком к увеличению спроса именно в 2011 году. Во-первых, довольно много россиян жило ожиданием снижения рыночных цен на недвижимость. А во-вторых, нестабильная экономическая и политическая ситуации в России подтолкнула людей к вложению свободных средств в недвижимость, чтобы не потерять накопления, как это уже не раз случалось.

Сотрудники АИЖК заявляют, что в 2013 году нужно ожидать роста цен на ипотечные кредиты по РФ примерно на 0,5-1%. А по процентным ставкам цифры достигнут 13-13,5% годовых.

По мнению риэлторов, эти прогнозы вполне обоснованны и цифры реальны, но ставки они будут делать, ориентируясь не на кредитные банковские проценты, а на реальные приросты цен на первичную и вторичную недвижимость.

Например, если рассмотреть ситуацию по ипотеке 2012 года, то просматривается такая закономерность: сначала процентные ставки по ипотечным кредитам стали потихоньку повышать государственные банки (с мая-июня 2012 г.), а вслед за ними и частные банки. В результате, из годовых отчетов видно, что средняя ставка за 2012 год повысилась на 0,7% и составила около 12,3% (тоже в среднем).[10,19]

Подобные повышения кредитных ставок, по мнению финансовых экспертов, вовсе не критичны даже для среднего бюджета населения. В перерасчете на денежные единицы суммы ежемесячных выплат по ипотечным кредитам увеличились не более чем на 1 тысячу рублей в месяц.

Ипотека для российских семей продолжается оставаться «спасательным кругом», если семья не имеет собственного жилья и желает улучшить жилищные условия не в долгосрочной перспективе, а уже сейчас. Более того, покупка собственного жилья по ипотеке - это отличные инвестиции в свое будущее, в будущее своих детей, независимо от региона проживания (Москва, Сибирь, Дальний Восток и др. регионы).