Глава 7. Депозитные и сберегательные сертификаты коммерческих банков

Общая характеристика.

Депозитные и сберегательные сертификаты - ценные бумаги, право выпускать которые предоставлено только КБ.

Депозитный (сберегательный) сертификат - ценная бумага, удостоверяющая сумму вклада, внесенного в банк, и права вкладчика (держателя сертификата) на получение по истечении установленного срока суммы вклада и обусловленных в сертификате процентов в банке, выдавшем сертификат, или в любом филиале этого банка.

Если в качестве вкладчика выступает юридическое лицо, то оформляется депозитный сертификат, если физическое лицо - сберегательный.

Бланк сертификата должен содержать следующие обязательные реквизиты:

· наименование «депозитный (или сберегательный сертификат)»;

· указание на причину выдачи сертификата;

· дата внесения депозита или сберегательного вклада;

· размер депозита или вклада;

· безусловное обязательство банка вернуть сумму, внесенную в депозит или на вклад;

· дата востребования бенефициаром;

· ставка процента за пользование депозитом или вкладом;

· сумма причитающихся процентов;

· наименование и адреса банка-эмитента и для именного сертификата - бенефициара (вкладчика);

· подписи двух лиц, уполномоченных банком на подписание такого рода обязательств, скрепленные печатью банка.

Отсутствие в тексте бланка сертификата какого-либо из обязательных реквизитов делает этот сертификат недействительным.

Условия выпуска депозитных и сберегательных сертификатов.

Условия выпуска сертификата должны содержать полный порядок выпуска и обращения сертификатов, описание внешнего вида сертификата и образец (макет) сертификата.

Выпускать сберегательные сертификаты могут только банки:

· осуществляющие банковскую деятельность не менее года;

· опубликовавшие годовую отчетность, подтвержденную аудиторской фирмой;

· соблюдающие банковское законодательство и нормативные акты Банка России;

· имеющие резервный фонд в размере не менее 15% от фактически оплаченного уставного фонда;

· имеющие резервы на возможные потери по ссудам в соответствии с требованиями Банка России.

Срок обращения депозитных сертификатов (с даты выдачи сертификатов до даты, когда владелец сертификата получает право востребования депозита) ограничивается одним годом.

Срок обращения сберегательных сертификатов не может превышать трех лет.

Обращение депозитных и сберегательных сертификатов осуществляется на основании общих норм гражданского права.

Уступка права требования по сертификатам на предъявителя осуществляется простым вручением этого сертификата.

Глава 8. Чек, коносамент, другие ценные бумаги.

Чек.

Чек - это письменное поручение чекодателя банку уплатить чекополучателю указанную в нем сумму денег.

Чек - это именная ценная бумага, представляющая собой платежно-расчетный документ.

По своей экономической сути чек является переводным векселем, плательщиком по которому всегда является банк, выдавший этот чек.

По российскому законодательству чек выписывается на срок до 10 дней и погашается только в денежной форме при его предъявлении в банк.

Чек, как и вексель, ценная бумага стандартной формы с наличием обязательных реквизитов, как-то:

· наименование «чек»;

· поручение банку выплатить чекодателю указанную в чеке денежную сумму;

· наименование плательщика по чеку и номера счета, с которого должен быть произведен платеж;

· подпись чекодателя;

· указание валюты платежа;

· дата и место составления чека.

Виды чеков:

Именной чек выписывается на конкретное лицо с оговоркой «не приказ».

Ордерный чек выписывается на конкретное лицо с оговоркой «приказ», означающей, что возможна дальнейшая передача чека путем передаточной подписи - индоссамента.

Предъявительский чек выписывается на предъявителя и может передаваться от одного лица к другому путем простого вручения.

Расчетный чек - по нему не разрешена оплата наличными деньгами.

Денежный чек предназначен для получения наличных денег в банке.

Коносамент.

Коносамент - это документ стандартной формы, принятой в международной практике на перевозку груза, который удостоверяет его погрузку, перевозку и право на получение.

Коносамент используется при перевозке грузов в международном сообщении и представляет собой ценную бумагу, которая удостоверяет право владения перевозимым грузом, товаром.

Формы коносамента:

· на предъявителя, т.е. предъявитель коносамента является владельцем груза;

· именной, т.е. владельцем груза является лицо, поименованное в коносаменте; именной коносамент не подлежит передаче другому лицу;

· ордерный, т.е. передача коносамента от одного лица другому осуществляется с помощью передаточной надписи на нем - индоссамента; это самая распространенная форма коносамента.

К коносаменту обязательно прилагается страховой полис на груз.

Коносамент является документом, в котором никакие изменения невозможны, основные реквизиты коносамента:

· наименование судна;

· наименование фирмы-перевозчика;

· место приема груза;

· наименование отправителя груза;

· наименование получателя груза;

· наименование груза и его главные характеристики;

· время и место выдачи коносамента;

· подпись капитана судна.