Преимущества лизинга для компании-лизингополучателя

Факторинговая компания– коммерческая организация, предоставляющая услуги по финансовому и организационному обеспечению товарного кредита. Она также покупает право на взыскание дебиторской задолженности.

Факторинговые услуги могут оказывать и банки.

Субъекты факторинговой деятельности – факторинговая компания (посредник между поставщиком и покупателем), поставщик и покупатель.

Кредитование при факторинге отличается от обычного кредитования:

1. Кредит выдается на определенный срок и в обусловленный кредитным договором день, Факторинговый кредит выдается в день поставки товара на срок фактической отсрочки платежа.

2. Кредит возвращается заемщиком банку. Факторинговый кредит погашается дебиторами поставщика.

3. Кредит выдается на заранее оговоренную сумму в приделах лимита. Факторинговый кредит не лимитируется и может резко увеличиваться с ростом объема продаж.

4. Для получения кредита необходимо предоставить много документов. Факторинговый кредит выдается автоматически при предоставлении счетов-фактур.

5. Выдача кредита не сопровождается дополнительными услугами, выдача факторингового кредита предусматривает предоставление таких услуг.

6. При выдаче кредита требуется залог, при выдаче факторингового кредита он отсутствует (вернее в качестве залога выступают отпущенные поставщиком товары и услуги).

7. Оплата процентов за кредит включают в себестоимость продукции в размере ставки рефинансирования Центрального банка РФ плюс 3 %. Проценты за пользование факторинговым кредитом включаются в себестоимость продукции.

За предоставление услуги Факторинговая компания получает:

-комиссионные (за инкассацию счетов),

- процент за факторинговые кредиты (обычно он больше ставки рефинансирование центрального банка)

- плату за дополнительные услуги (консультирование по вопросам организации расчетов, оказание юридических услуг в подготовке деловых бумаг и документов по кредитно-финансовым вопросам).

Ломбард- юридическое лицо, специализированная коммерческая организация, основными видами деятельности которой являются предоставление краткосрочных займов гражданам и хранение вещей. Ломбарды на территории нашей страны действуют на основе Федерального закона РФ от 19 июня 2007 г. № 196 -ФЗ «О ломбардах».

Под деятельностью ломбарда в настоящее время с правой точки зрения понимается деятельность по принятию от граждан в залог в целях выдачи краткосрочных кредитов и/ или на хранение движимого или невостребованного имущества в порядке, установленном законодательством РФ.

Ломбард вправе принимать в залог и на хранение движимые вещи (движимое имущество), принадлежащее заемщику или поклажедателю и предназначенные для личного потребления, за исключением вещей, изъятых из оборота, а также вещей, на оборот которых в Российской Федерации установлены соответствующие ограничения. Ломбарду запрещается заниматься как-либо иной предпринимательской деятельностью, кроме предоставления краткосрочных займов гражданам, хранения вещей, а также оказания консультационных и информационных услуг. Ломбарды не вправе пользоваться и распоряжаться заложенными и сданными на хранение вещами.

В России существуют государственные и частные ломбарды. В частных (коммерческих) ломбардах в основном выдают кредиты под залог изделий из драгоценных металлов и камней, в государственных – под залог любых вещей, имеющих рыночную стоимость.

По условиям договора займа ломбард (заимодавец) передает на возвратной возмездной основе на срок не более одного года заем гражданину (физическому лицу) – заемщику, а заемщик, одновременно являющийся залогодателем, передает ломбарду имущество, являющееся предметом залога.

Договор займа совершается в письменной форме и считается заключенным с момента передачи заемщику суммы займа и передачи ломбарду закладываемой вещи.

Договор займа оформляется выдачей ломбардом заемщику залогового билета. Другой экземпляр залогового билета остается в ломбарде. Залоговый билет является бланком строгой отчетности, форма которого утверждается в порядке, установленном Правительством РФ.

Залоговый билет должен содержать следующие положения и информацию:

1) наименование, адрес (место нахождения) ломбарда, а также адрес (место нахождения) территориального обособленного подразделения (в случае если он не совпадает с адресом (местом нахождения) ломбарда);

2) фамилия, а также отчество заемщика, если иное не вытекает из федерального закона или национального обычая, дата его раждения, гражданство (для лица, не являющегося гражданином РФ), данные паспорта или иного удостоверяющего личность в соответствии с законодательством РФ документа;

3) наименование и описание заложенной вещи, позволяющие ее идентифицировать;

4) сумма оценки заложенной вещи;

5) сумма предоставленного займа;

6) дата и срок предоставления займа с указанием даты его возврата;

7) процентная ставка по займу ( с обязательны указанием процентной ставки по займу, исчисляемой из расчета на один календарный год);

8) возможность и порядок досрочного погашения займа или отсутствие такой возможности;

9) согласие или несогласие заемщика на то, что в случае неисполнения им обязательства, предусмотренного договором займа, обращение взыскания на заложенную вещь осуществляется без совершения исполнительной надписи нотариуса.

Залоговый билет должен содержать информацию о том, что заемщик в случае невозвращения в установленный срок суммы предоставленного займа в любое время до продажи заложенной вещи имеет право прекратить обращение на нее взыскания и ее реализацию, исполнив предусмотренное договором займа и обеспеченное залогом обязательство.

Залоговый билет должен содержать информацию о том, что заемщик имеет право в случае реализации заложенной вещи получить от ломбарда разницу, образовавшуюся в результате превышения суммы, вырученной от реализации вещи над суммой обязательств заемщика, в случае возникновения такого превышения.

Ломбард обязан страховать в пользу заемщика или поклажедателя за свой счет риск утраты и повреждения вещи, принятой в залог или на хранение, на сумму, равную сумме ее оценки. Заложенная или сданная на хранение вещь должна быть застрахована на протяжении всего периода ее нахождения в ломбарде.