Механизм регулирования и инструменты ДКП
Механизм регулирования банковских операций зависит от форм организации банковской деятельности в стране, места , роли и функции ЦБ, степени его независимости от правительства и других факторов. Он включает : 1) методы инструменты регулирования наличных и безналичных банковских операций. 2) Конкретные формы контроля за динамикой денежной массы и банковских % ставок, банковской ликвидности на микро и макроуровне. При этом могут использоваться как прямые (административные) , так и косвенные (экономические) методы воздействия. Реакция рынка на прямые методы воздействия более оперативная , чем на косвенные. Косвенные методы предполагают высокую степень развития процессов саморегуляции на микроуровне, а эффект от их применения замедлен и неоднозначен. Административные методы – прямые ограничения (лимиты) и запреты , устанавливаемые ЦБ в отношении количественных и качественных параметров деятельности банков. Например: - квотирование отдельные видов активных и пассивных операций; - введение потолков (или лимитов) на выдачу ссуд различных категорий и на привлечение кредитных ресурсов; - ограничение на открытие филиалов и отделений; лимитирование размеров комиссионного вознаграждения, тарифов на оказание различных видов услуг, процентных ставок, определение номенклатуры операций, видов обеспечения, перечня банков допущенных к отдельным видам операций (контингентирование). Экономические методы – мероприятия, использование которых оказывает в основном косвенное воздействие и не предполагает установление прямых запретов и лимитов. Выделяют три основные группы экономических методов: 1.налоговые, (финансовые органы, а не центральный банк); 2.нормативные (когда размеры вводимых ограничений или льгот увязываются с масштабом операций). Это может быть – отчисления в фонд регулирования кредитных ресурсов, коэффициенты ликвидности и достаточности банковского капитала, др. обязательные; 3. корректирующие (отличаются гибкостью и оперативностью, возможностью оказывать стимулирующее либо ограничивающее воздействие в зависимости от ситуации). Это: учетная политика (учетное окно) и проведение операций на открытом рынке. Нормативные методы применяются путем установления и периодического пересмотра контрольных цифр, соотношения показателей или иных ограничений в сторону как увеличения, так и уменьшения ; скорость их воздействия не велика и эффект от вводимых нормативов проявляется через относительно длительный промежуток времени Корректирующее воздействие осуществляется путем проведения кредитных операций и операций с ценными бумагами, которые проводятся по усмотрению центрального банка в необходимых масштабах и с нужной периодичностью, благодаря чему эффект достигается быстрее. В большинстве стран центральный банк ориентируется на экономические методы. При этом ДКП разрабатывается на каждый конкретный период, для которого определяется наиболее эффективные в данной момент методы управления и инструменты воздействия на банковскую систему. В России законодательно закреплен переход от административных к экономическим методам регулирования. Центральный банк не имеет права вмешиваться в деятельность коммерческих банков; его контрольная функция ограничивается действующим законодательством.. В рыночных условиях основные инструменты ДКП являются: · нормативы обязательных резервов, депонируемые в ЦБ РФ (резервные требования), · процентные ставки по операциям ЦБ, · рефинансирование банков · операции на открытом рынке · валютное регулирование · установление ориентиров роста денежной массы · прямые количественные ограничения.
Вопросы по теме: 1. Какие бывают типы денежно-кредитной политики? 2. Какие методы денежно-кредитной политики может использовать Банк России? 3. Дайте характеристику инструментов денежно-кредитной политики.
Тема 3.4. Коммерческие банки: сущность, выполняемые операции. Вопросы: 1. Понятие и функции банков. 2. Виды коммерческих банков. 3. Операции коммерческих банков и кредитные сделки. Вопрос 1. Понятие и функции банков. Первое упоминание о банках относится к 8-5 век до н.э. Затем длительное время банки отсутствовали. Возрождение произошло в 13-14 века н.э. в Италии. Первоначально термин «банк» означал стол для размена монет, то есть банковское дело по одной из версий возникло из размена монет. На сегодня этот термин не отражает сущности банка. В обиходе банки - это хранилища денег, что тоже не является их сутью. В соответствии с законодательством: Банк – кредитная организация, которая имеет исключительное право выполнять в совокупности, следующие банковские операции: привлекать средства во вклады от физических и юридических лиц, размещать указанные средства от своего имени и за свой счет, осуществлять открытие и ведение банковских счетов. Существуют разные взгляды на функции банков, некоторые функции называются чаще, другие являются достаточно спорными.
Популярное: Как выбрать специалиста по управлению гостиницей: Понятно, что управление гостиницей невозможно без специальных знаний. Соответственно, важна квалификация... Генезис конфликтологии как науки в древней Греции: Для уяснения предыстории конфликтологии существенное значение имеет обращение к античной... ©2015-2024 megaobuchalka.ru Все материалы представленные на сайте исключительно с целью ознакомления читателями и не преследуют коммерческих целей или нарушение авторских прав. (1104)
|
Почему 1285321 студент выбрали МегаОбучалку... Система поиска информации Мобильная версия сайта Удобная навигация Нет шокирующей рекламы |