Основы построения страховых тарифов. Расчет страховых премий по рисковым видам страхования
Теоретическая часть
Страховой платеж как основной источник доходов страховщика определяется на основе страхового тарифа (тарифной ставки). Тарифная ставка – это цена страхового риска и других расходов, адекватное денежное выражение обязательств страховщика по заключенному договору страхования. Совокупность тарифных ставок по конкретному виду страхования носит название страхового тарифа. С помощью тарифной ставки определяется величинойстраховой премии, которую страхователь должен заплатить при заключении договора страхования. Страховая премия - цена страховой сделки, плата страховщику за предоставление страховой защиты. Важным моментом при расчете страховой премии является расчет брутто-ставки и нетто-ставки по различным видам страхования. Страховые тарифы по рисковым видам страхования рассчитываются по «Методике расчета тарифных ставок», утвержденной распоряжением Федеральной службы России по надзору за страховой деятельностью от 8 июня 1993 г. На основании данной методики брутто-ставка определяется по формуле: Тб = Тс + Н, (6.1) где Тб — брутто-ставка; Тс — нетто-ставка; Н — нагрузка. В структуре нетто-ставки выделяются основная часть и рисковая надбавка. Нетто-ставка основная рассчитывается по формуле: ,(6.2) где Sв– средняя величина страхового возмещения на один страховой случай по договорам данного вида; S — средняя страховая сумма на один договор страхования данного вида; q —вероятность наступления страхового случая. Рисковая надбавка рассчитывается по формуле: , (6.3) где α – коэффициент, зависящий от вероятности γ; α(γ) – гарантия безопасности (Ниже приведена таблица значений α для наиболее часто используемых значений гарантии безопасности γ). То — нетто-ставка основная; q — вероятность наступления страхового случая; n — количество заключенных договоров.
Значения показателей гарантии безопасности
Нетто-ставка совокупная рассчитывается по формуле: Тс = То + Тр. (6.4) Нагрузка (Н) определяется путем прямого счета и складывается из расходов на ведение дел, отчислений в резерв предупредительных мероприятий, прибыли. Брутто-ставка определяется по формуле:
или (в рублях или в процентах), (6.5)
где Н % – удельный вес нагрузки в брутто-ставке (в %), Н – нагрузка, выраженная в долях единицы.
Задания
Задание 1 Предположим, что гарантия безопасности составляет 90%. Средняя страховая сумма на 1 договор — 100 тыс. руб. Средний размер страхового возмещения — 35 тыс. руб. Число страховых случаев на 1000договоров составило: 2010 г. — 16, 2011 г. — 28, 2012 г. — 40. Нагрузка складывается из: расходов на ведение дел — 32%, резерва предупредительных мероприятий — 5%, прибыли — 1%. Число договоров — 410. Определить брутто-ставку.
Задание 2 Определить нетто-ставку страхового тарифа на основе следующих данных по страховой компании «Рекон». Коэффициент α равен 1,0. Средняя страховая сумма на 1 договор 120 тыс. руб. Средний размер на это возмещение по данному виду страхования в страховой компании составил 38 тыс. руб. Вероятность наступления страхового случая составляет 0,023. Ожидаемое число заключенных договоров — 540 единиц. Задание 3 Брутто-ставка страхования равна 75,0 рублей. Удельный вес нагрузки в брутто-ставке составляет 20%. Чему равна нетто-ставка? Вопросы 1. Что собой представляет страховой тариф? 2. К чему приводит завышение страховых тарифов? 3. Какова взаимосвязь тарифных ставок с объёмом страховой ответственности? 4. Каковы особенности определения «себестоимости» страховой услуги? 5. Как называется тарифная ставка, по которой заключается договор страхования? 6. Какова структура брутто-ставки? 7. Какие факторы влияют на размер нетто-ставки? 8. Из каких накладных расходов страховщика складывается нагрузка к нетто-ставке? 9. Как определяется сумма страховых взносов (брутто-премия)? Практическое занятие 7
Популярное: Генезис конфликтологии как науки в древней Греции: Для уяснения предыстории конфликтологии существенное значение имеет обращение к античной... Как построить свою речь (словесное оформление):
При подготовке публичного выступления перед оратором возникает вопрос, как лучше словесно оформить свою... Почему стероиды повышают давление?: Основных причин три... ©2015-2024 megaobuchalka.ru Все материалы представленные на сайте исключительно с целью ознакомления читателями и не преследуют коммерческих целей или нарушение авторских прав. (942)
|
Почему 1285321 студент выбрали МегаОбучалку... Система поиска информации Мобильная версия сайта Удобная навигация Нет шокирующей рекламы |