Основы правоотношений по страхованию

Теоретическая часть

Страховые правоотношения возникают в процессе выполнения страховой деятельности, связанной с организацией страхового дела и непосредственным осуществлением страхования имущественных интересов физических и юридических лиц от различного рода неблагоприятных событий.

Правовое регулирование страхования проводится в нормативном порядке путем установления государством правил поведения участников страховых отношений.

Совокупность норм, регулирующих данные отношения, представляет собой страховое право. Совокупность нормативных правовых актов, регулирующих страховые отношения, составляет страховое законодательство.

В настоящее время сформировалась трехступенчатая система правового регулирования страхования:

1) Гражданский кодекс Российской Федерации;

2) специальные законы о страховом деле, основополагающим среди которых является Закона РФ «Об организации стра­хового дела в Российской Федерации» от 27 ноября 1992 года № 4015-1;

3) нормативные акты об отдельных видах страхования (ограни­чениях и предписаниях осуществления страховой деятельности).

Гражданско-правовые отношения, оформляющие процесс создания и использования страхового фонда, возникают из договора страхования, представляющего собой соглашение, в силу которого страховщик обязан при страховом случае произвести выплату страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор, а страхователь обязан уплатить взносы в оговоренные сроки.

Заключение договора страхования является основой правоотношений страхователя и страховщика. От того, насколько четко и идентично понимаются условия заключаемого договора, права и обязанности страховщика и страхователя, зависят эффективность и полнота страховой защиты, а также покрытие ущерба в результате страхового случая.

Задания

Задание 1

Составьте договор добровольного страхования имущества.

Задание 2

Составьте договор добровольного личного страхования.

Вопросы

1. Назовите основные правовые акты, регулирующие страховую деятельность в РФ?

2. Охарактеризуйте условия договора страхования. Какие условия являются существенными в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации?

3. Что включают обязательства страховщика по несению риска?

4. Что обязан сделать страховщик при получении претензии от страхователя о выплате страхового возмещения?

5. Что обязан сделать страхователь при обращении к страховщику с претензией о выплате страхового возмещения?

6. Каковы основания для досрочного прекращения договора страхования?

7. В каких случаях договор страхования признается недействительным?

Практическое занятие 4

Организационные основы деятельности страховой компании

Теоретическая часть

Страхование предполагает наличие, как минимум, двух участников – это страховщики и страхователи, однако эти категории не исчерпывают список участников страховых отношений.

Отдельные участники страховых отношений относятся к субъектам страхового дела. Сведения о них подлежат внесению в Единый государственный реестр субъектов страхового дела в порядке, установленном органом страхового надзора.

В соответствии с Законом РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» деятельность российских страховщиков разрешена только в статусе юридического лица в любой предусмотренной законодательством организационно-правовой форме при условии получения лицензии на осуществление страховой деятельности в установленном законом порядке.

Как показывает практика, большинство страховых организаций в Российской Федерации создаются в форме акционерных обществ.

Наряду с общими для всех сфер деятельности организационно-правовыми формами предприятий в страховании существует ряд особенных форм организации страховой деятельности: общества взаимного страхования, перестраховочные компании, негосударственные пенсионные фонды.

Все организационные формы страхования руководствуются законодательством о страховании и одновременно общегражданскими нормативными актами, регулирующие деятельность каждого из них.

Для координации деятельности страховщиков, защиты своих членов и осуществления совместных программ создаются объединения страховщиков. Деятельность объединений страховщиков становится необходимой по мере увеличения масштабов их деятельности и развития страхового рынка, так как позволяет выполнять им часть контрольных и регулирующих функций (в ином случае выполняемых государством).

В большинстве стран действуют саморегулирующиеся организации страховщиков, которые, с одной стороны, защищают интересы участников страхового рынка, а с другой – устанавливают и контролируют определенные правила и принципы поведения. К их числу относятся национальные и региональные ассоциации (союзы) страховщиков.

Задания

Задание 1

Приведите характеристики участников страховых отношений, определив их основные функции.

Задание 2

Сравните организационно-правовые формы функционирования страховых компаний. Обоснуйте, какой из них Вы отдаете предпочтение и почему.

Задание 2

Приведите примеры объединений страховщиков на территории Российской Федерации и за рубежом. Дайте им краткую характеристику.

Вопросы

1. Назовите основных участников страховых отношений.

2. Какие участники в соответствии с российским законодательством относятся к субъектам страхового дела?

3. Какие участники страховых отношений выполняют функции посредников?

4. Какие участники страховых отношений выполняют функции профессиональных оценщиков?

5. В какой организационно-правовой форме разрешена деятельность российским страховщикам?

6. Назовите особенные формы организации страховой деятельности, характерные только для страховой сферы.

7. С какой целью создаются объединения страховщиков?

8. Что собой представляет страховой пул?

Практическое занятие 5