Автогражданская ответственность и страхование АТС

2.1 Цель работы: изучить виды страхования автотранспортных средств, самостоятельно определять стоимость ОСАГО и научиться правильному оформлению договора страхования.

2.2 Теоретическая часть

В Российской Федерации вопросы по теме автострахование регулируются рядом законодательных актов.

Во-первых, это Федеральный Закон об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств от 03.04.2002г. Данный документ четко регламентирует организационные и экономические моменты обязательного страхования т.н. гражданской ответственности собственников автотранспортных средств.

Серьезное внимание вопросам по теме страхование автомобилей уделяет и Гражданский Кодекс Российской Федерации (Глава 48. Страхование, Ст. 927. Добровольное и обязательное страхование). Другими законодательными актами, регламентирующими вопросы страхования в целом (и автострахования, в частности), являются Закон РФ о страховой деятельности № 4015-1 от 27.11.1992г. и Закон об организации страхового дела в РФ (в редакции Федеральных законов N 157-ФЗ от 31.12.1997г. и N 204-ФЗ от 20.11.1999 г.).

Сегодня существует достаточно широкий спектр продуктов страхования автомобилей, и самыми распространенными их видами являются ОСАГО и АВТОКАСКО.

Договор автострахования, заключенный в специализированной компании, выгоден и частному автовладельцу, и хозяину собственного предприятия, поскольку первому гарантирует спокойствие, второму - стабильность бизнеса. А ущерб, нанесенный своему или чужому транспортному средству, не ляжет на них тяжким бременем, - выплаты возьмет на себя страховщик, заключивший договор автострахования.

Отличие ОСАГО от КАСКО состоит в том, что последний является полностью добровольным видом страхования автомобиля. Если под требования ОСАГО попадает абсолютно весь транспорт, зарегистрированный на территории РФ, то автострахование по КАСКО производится автовладельцем по желанию. Однако, желание в данном случае сродни необходимости. Страхование авто от самых разных видов рисков (как от всех вместе взятых, так и по отдельности) предпочитают сегодня все большее число собственников автотранспортных средств.

Существующие калькуляторы для расчета ОСАГО не учитывают все факторы (коэффициенты). Для того, чтобы калькуляторы не были «громоздкими», их делают для самых распространенных случаев, рассчитывая стоимость ОСАГО для следующего клиента:

• У страхователя автомобиль категории B;
• Страхователь является физлицом;
• Он делает страховку на максимальный срок - один год;
• В случае, если полис ОСАГО оформляется не первый раз - расчет производится из предположения, что предыдущие годы были без страховых случаев/выплат;
• Период использования транспортного средства совпадает со сроком страхования;
• Автомобиль зарегистрирован на территории РФ и будет использоваться по месту регистрации.

Поэтому необходимо научиться проводить самостоятельный расчет ОСАГО, чтобы оценить реальную стоимость полиса.

2.3 Порядок выполнения работы и составления отчета

2.3.1 Изучить теоретический материал по теме практической работы:

- страхование АТС, стороны договора страхования;

- виды страхования;

- заключение договора страхования, необходимые документы;

- страховой случай, страховая выплата.

2.3.2 Определить стоимость полиса ОСАГО по заданному варианту (Приложение 2).

Формула ОСАГО представляет из себя базовый страховой тариф, умноженный на различные коэффициенты, причем базовый страховой тариф, коэффициенты да и сама формула зависят от различных факторов.

По своей сути формула выглядит следующим образом (расшифровка коэффициентов приведена в таблице 2.1):

В частных случаях вид формулы может оказаться намного проще.

Таблица 2.1 – Расшифровка коэффициентов для расчета ОСАГО

Примечание: Таблица со значениями перечисленных коэффициентов приведена в приложениях 3 – 11.

2.4 Контрольные вопросы

2.4.1 Перечислите существующие виды автострахования, и в чем их отличия?

2.4.2 Какие необходимо иметь документы при заключении договора страхования?

2.4.3 Отчего зависит стоимость страховки?

Практическая работа № 3