Тема 5. РЕГЛАМЕНТАЦИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ БАНКОМ РОССИИ
5. 1. Регистрация и лицензирование банковской деятельности Регулирование деятельности коммерческих банков Центральным банком осуществляется через выдачу разрешения на регистрацию банка, выдачу и отзыв лицензий на выполнение банковских операций, через установление обязательных экономических нормативов и т.д. Порядок регистрации коммерческих банков. Кредитные организации подлежат государственной регистрации в соответствии с Федеральным законом "О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей" с учетом установленного Федеральным законом "О банках и банковской деятельности" специального порядка государственной регистрации кредитных организаций. Разрешение на регистрацию дает Центральный банк РФ, непосредственную регистрацию в Едином государственном реестре юридических лиц (ЕГРЮЛ) осуществляет налоговый орган. Основанием для начала деятельности банка является получение лицензии ЦБ РФ на осуществление банковских операций. Новый банк должен быть зарегистрирован в Книге государственной регистрации кредитных организаций, которую ведет ЦБ РФ, и только после этого вправе выполнять операции. Лицензия на осуществление банковских операций учитывается в специальном реестре, который публикуется ЦБ РФ в официальном издании – «Вестник Банка России» не реже одного раза в год. Такая лицензия выдается без ограничения срока ее действия и содержит информацию о том, какие банковские операции может выполнять данная кредитная организация. К юридически лицам, незаконно, без лицензии, выполняющим банковские операции, Банк России может предъявить иск о: взыскании всей суммы, полученной в результате выполнения таких операций; взыскании штрафа в двукратном размере данной суммы в федеральный бюджет; ликвидации данного юридического лица. Для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций предоставляются следующие документы: · заявление с ходатайством о государственной регистрации и выдаче лицензии; · учредительные документы (устав, учредительный договор); · бизнес-план, утвержденный собранием учредителей (участников), протокол собрания учредителей, содержащий решения об утверждении устава кредитной организации (КО), а также кандидатур для назначения на должности руководителя КО и главного бухгалтера; · свидетельство об уплате государственной пошлины; · копии свидетельства о государственной регистрации учредителей-юридических лиц, аудиторские заключения о достоверности их финансовой отчетности, а также подтверждения налоговыми органами выполнения учредителями-юридическими лицами обязательств перед бюджетами всех уровней за последние три года; · декларации о доходах учредителей-физических лиц, заверенные органами Государственной налоговой службы РФ, подтверждающие источники происхождения средств, вносимых в уставный капитал кредитной организации; · анкеты кандидатов на должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера, заполняемые ими и содержащие сведения о наличии высшего юридического или экономического образования (с предоставлением копии диплома) и опыта руководства отделом или иным подразделением кредитной организации, связанным с осуществлением банковских операций, не менее одного года, а при отсутствии специального образования – опыта руководства таким подразделением не менее двух лет; (отсутствии) судимости. Полученные документы рассматриваются ЦБ РФ, решение о государственной регистрации и выдаче или об отказе в выдаче лицензии должно быть принято в срок, не превышающий шести месяцев с даты представления перечисленных документов. Банк России после принятия решения о государственной регистрации КО направляет в налоговый орган сведения и документы, необходимые для внесения в ЕГРЮЛ. На основании указанного решения, принятого Банком России, и представленных им документов налоговый орган вносит соответствующую запись в ЕГРЮЛ и не позднее следующего дня сообщает об этом в Банк России. Банк России в течение трех дней уведомляет об этом учредителей КО с требованием произвести в месячный срок оплату 100 % объявленного УК КО и выдает документ, подтверждающий факт внесения записи о КО в ЕГРЮЛ. Неоплата или неполная оплата УК в установленный срок является основанием для обращения Банка России в суд с требованием о ликвидации КО. Для оплаты УК Банк России открывает зарегистрированному банку корреспондентский счет в Банке России. Его реквизиты указываются в уведомлении Банка России о государственной регистрации КО. При предъявлении документов, подтверждающих оплату 100% объявленного УК КО. Банк России в трехдневный срок выдает КО лицензию на осуществление банковский операций. ЦБ РФ может отказать в государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций только по следующим причинам: 1) несоответствие квалификационным требованиям, предъявляемым к предлагаемым кандидатам на должности руководителей и главного бухгалтера, а именно: · отсутствие у них соответствующего высшего образования или опыта работы; · наличие судимости за совершение преступлений против собственности, хозяйственных и должностных преступлений; · совершение в течение года административного правонарушения в области торговли и финансов, установленного вступившим в законную силу постановлением соответствующего органа; · наличие в течение последних двух лет фактов расторжения с указанными лицами трудового договора (контракта) по инициативе администрации по основаниям, предусмотренным пунктом 2 статьи 254 Кодекса законов о труде РФ; · предъявление в течение трех лет, предшествовавших длю подачи в Банк России документов для государственной регистрации КО, к КО, в которой каждый из указанных кандидатов находился на должности руководителя КО, требования о замене его в качестве руководителя в соответствующем порядке; 2) неудовлетворительное финансовое состояние учредителей кредитной организации или невыполнение ими своих обязательств перед федеральным и другими бюджетами за последние три года; 3) несоответствие документов, поданных для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии, требованиям федеральных законов; 4) несоответствие деловой репутации кандидатов на должности членов совета директоров (наблюдательного совета) квалификационным требованиям, наличие у них судимости за совершение преступления в сфере экономики. Решение об отказе в государственной регистрации и выдаче лицензии сообщается учредителям в письменной форме и должно быть мотивировано. Этот отказ или непринятие в установленный срок соответствующего решения могут быть обжалованы в арбитражный суд. Государственная регистрация кредитных организаций с иностранным участием имеет свои особенности. Банк России требует предоставления дополнительных документов от иностранного юридического лица, в частности: · сообщение о его решении участвовать в создании кредитного учреждения или открытии филиала на территории РФ; · документ, свидетельствующий о регистрации данного юридического лица, и балансы за последние три года, заверенные аудиторской компанией; · письменное согласие контрольного органа страны его местопребывания на решение участвовать в российском рынке в форме организации соответствующего кредитного учреждения. Если учредителем выступает иностранное физическое лицо, то оно должно представить подтверждение его платежеспособности от иностранного банка. В отношении кредитных организаций с иностранным участием и филиалов иностранных банков Банк России вправе: · запретить увеличение их уставных капиталов за счет средств нерезидентов и на отчуждение акций (долей) в пользу нерезидентов в случае превышения квоты участия иностранного капитала в банковской системе РФ (эта квота устанавливается федеральным законом по предложению Правительства РФ, согласованному с Банком России. Квота рассчитывается как отношение суммарного капитала иностранных участников в уставных капиталах кредитных организаций и капиталов филиалов иностранных банков к совокупному уставному капиталу кредитных организаций, зарегистрированных в России); · ограничить осуществление банковских операций (если в соответствующих странах в отношении российских банков и инвестиций применяются ограничения в процессе их создания и деятельности; · ввести дополнительные требования к обязательным нормативам, порядку представления отчетности, утверждению состава руководства и перечня выполняемых банковских операций, минимальному размеру уставного капитала. Вновь созданному банку могут быть выданы следующие виды лицензий: · лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств населения). · лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств населения). При наличии этой лицензии банк вправе устанавливать корреспондентские отношения с неограниченным количеством иностранных банков; · лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов (она может быть выдана банку одновременно с предыдущей лицензией). Вновь созданной небанковской кредитной организации могут быть выданы следующие виды лицензий: · лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях или со средствами в рублях и иностранной валюте для расчетных небанковских кредитных организаций; · лицензия на осуществление инкассации денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов для небанковских кредитных организаций - организаций инкассации. В лицензии указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться. В ходе успешного становления и развития банки и другие кредитные организации постепенно расширяют свою деятельность путем: · получения дополнительных лицензий; · открытия (закрытия) подразделений на территории России; · увеличения (уменьшения) уставного капитала. В соответствии с Инструкцией Банка России от 23.07.1998 № 75-И "О порядке применения федеральных законов, регламентирующих процедуру регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности" для получения дополнительной лицензии кредитная организация должна: 1) в течение последних 6 месяцев быть финансово устойчивой; 2) выполнять обязательные резервные требования Банка России; 3) не иметь задолженности перед федеральным и другими бюджетами и внебюджетными фондами; 4) иметь соответствующую организационную структуру, включающую службу внутреннего контроля; 5) выполнять квалификационные требования ЦБ РФ к сотрудникам КБ; 6) соблюдать технические требования, включая требования к оборудованию, необходимому для осуществления банковских операций. Действующему банку для расширения деятельности могут быть выданы следующие виды лицензий на осуществление банковских операций: · лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц). При этом можно устанавливать корреспондентские отношения с любым количеством иностранных банков; · лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях; · лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте; · Генеральная лицензия может быть выдана банку, имеющему лицензии на осуществление всех банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте и выполняющему установленные Банком России требования к размеру капитала. Банк, имеющий Генеральную лицензию, имеет право в установленном порядке создавать филиалы за границей РФ и (или) приобретать доли (акции) в уставном капитале кредитных организаций-нерезидентов. Генеральная лицензия и лицензии на осуществление банковских операций с денежными средствами физических лиц в рублях и инвалюте могут быть выданы банку, с даты регистрации которого прошло не менее 2 лет. Банк России может отозвать ранее выданную лицензию как у российских, так и у филиалов иностранных банков в следующих случаях (ст. 20 ФЗ «О банках и банковской деятельности»): · установления недостоверности сведений, на основании которых выдана лицензия; · задержки начала осуществления банковских операций, предусмотренных данной лицензией, более чем на год со дня ее выдачи; · установления фактов существенной недостоверности отчетных данных; · задержки более чем на 15 дней представления ежемесячной отчетности; · осуществления, в том числе однократного, банковских операций, не предусмотренных выданной лицензией; · неисполнения требований федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов БР, если в течение года к кредитной организации неоднократно применялись меры, предусмотренные Федеральным законом о Банке России, а также неоднократного нарушения в течение одного года требований, предусмотренных ст.ст. 6 и 7 ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем"; · неоднократного в течение одного года виновного неисполнения содержащихся в исполнительных документах судов требований о взыскании денежных средств со счетов клиентов КО при наличии денежных средств на счетах; · наличия ходатайства временной администрации, если к моменту окончания срока ее деятельности имеются соответствующие основания; · неоднократного непредставления в установленный срок кредитной организацией в БР необходимых обновленных сведений в ЕГРЮЛ (кроме сведений о полученных лицензиях); · неисполнение КО, являющейся управляющим ипотечным покрытием, требований ФЗ "Об ипотечных ценных бумагах". Банк России обязан отозвать лицензию в случаях: ü если достаточность капитала КО становится ниже 2%; ü если размер собственных средств (капитала) КО ниже минимального значения УК, установленного БР на дату государственной регистрации КО (в течение первых двух лет эта мера не применяется); ü если КО не исполняет в срок требования БР о приведении в соответствие величины УК и размера собственных средств (капитала); ü если КО не способна удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей в течение 14 дней с наступления даты их удовлетворения. При этом указанные требования в совокупности должны составлять не менее 1000-кратного размера минимального размера оплаты труда, установленного федеральным законом. Сообщение об отзыве лицензии публикуется в официальном издании Банка России в недельный срок со дня принятия соответствующего решения. Банк России после отзыва лицензии у кредитной организации вправе обратиться в арбитражный суд с иском о ее ликвидации.
Популярное: Как построить свою речь (словесное оформление):
При подготовке публичного выступления перед оратором возникает вопрос, как лучше словесно оформить свою... Как выбрать специалиста по управлению гостиницей: Понятно, что управление гостиницей невозможно без специальных знаний. Соответственно, важна квалификация... Организация как механизм и форма жизни коллектива: Организация не сможет достичь поставленных целей без соответствующей внутренней... ©2015-2024 megaobuchalka.ru Все материалы представленные на сайте исключительно с целью ознакомления читателями и не преследуют коммерческих целей или нарушение авторских прав. (665)
|
Почему 1285321 студент выбрали МегаОбучалку... Система поиска информации Мобильная версия сайта Удобная навигация Нет шокирующей рекламы |