Установление обязательных экономических нормативов
Центральный банк РФ регламентирует деятельность коммерческих банков посредством установления для них обязательных экономических нормативов, определения правил ведения учета и предоставления отчетности, контроля за деятельностью кредитных организаций.
Деятельность коммерческих банков должна соответствовать определенным экономическим нормативам, что является необходимым условием их безопасности. Особенностями устанавливаемых Центробанком нормативов являются: · возможность их изменения в зависимости от экономических условий. О предстоящих изменениях нормативов ЦБ РФ обязан объявить не позднее, чем за месяц до их введения; об изменениях отдельных из них – раньше (например, об изменении минимального размера собственного капитала – не менее чем за 3 месяца до момента его введения); · устанавливаются с учетом международных стандартов и на базе консультаций с банками, банковскими ассоциациями и союзами; · имеют особый национальный характер (отличны, например, от европейских по перечню, количественным параметрам); · фиксируются в специальных методиках ЦБ РФ; · достаточно стабильны (некоторые не меняются в течение ряда лет); · могут дифференцироваться по видам банков. В соответствии с действующим законодательством Банк России может устанавливать для коммерческих банков следующие нормативы: 1) минимальный размер уставного капитала для вновь создаваемых банков, минимальный размер собственных средств (капитала) для действующих банков; 2) предельный размер неденежной части уставного капитала; 3) максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков; 4) максимальный размер крупных кредитных рисков; 5) нормативы ликвидности; 6) нормативы достаточности капитала; 7) размеры валютного, процентного и иных рисков; 8) минимальный размер резервов, создаваемых под риски; 9) нормативы использования собственных средств банков для приобретения долей (акций) других юридических лиц; 10) максимальный размер кредитов, гарантий и поручительств, предоставляемых банком своим участникам (акционерам). Порядок отчетности и ее публикация в печати. В соответствии с законом банки обязаны составлять и публиковать в открытой печати бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках. При этом, если банк имеет в собственности более 50% голосующих акций (долей) другой кредитной организации, то он должен представить в ЦБ РФ консолидированную отчетность, включая консолидированные бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках. Данная отчетность может быть опубликована в открытой печати только после подтверждения ее достоверности аудиторской организацией. Контроль за деятельностью банков. Как орган банковского надзора и регулирования Банк России: · взаимодействует с банками, их союзами и ассоциациями; · имеет право для изучения отдельных вопросов банковского дела создавать комитеты и рабочие группы; · проводит с банками консультации перед принятием наиболее важных решений нормативного характера; · дает разъяснения по вопросам регулирования банковской деятельности; · осуществляет анализ деятельности банков для выявления ситуации, угрожающей интересам вкладчиков, банковской системы в целом. При этом, будучи контролером, ЦБ РФ: · не может участвовать в капиталах кредитных учреждений, если иное не установлено федеральным законом (например, в настоящее время он является учредителем Сбербанка РФ); · не несет ответственности по обязательствам кредитных учреждений (за исключением тех случаев, когда ЦБ РФ принимает на себя такие обязательства), а кредитные учреждения не несут ответственности по обязательствам ЦБ РФ (за исключением случае принятия кредитным учреждением на себя таких обязательств); · не имеет права требовать от банков выполнения не свойственных им функций, включая контроль за расходованием фонда потребления (заработной платы) юридических лиц – клиентов (на практике данное требование зачастую нарушается). Объектом контроля за деятельностью банков являются: · соблюдение федеральных законов, нормативных актов и предписаний ЦБ РФ; · полнота и достоверность информации, представляемой Банку России. Порядок проверки кредитного учреждения устанавливается Советом директоров ЦБ РФ. При выявлении тех или иных нарушений ЦБ РФ вправе: · потребовать от коммерческого банка устранения выявленных нарушений; · взыскать штраф в размере до 0.1% от размера минимального УК; · ограничить проведение отдельных операций на срок до 6 месяцев. В случае, если коммерческий банк не устранил в установленные сроки выявленные нарушения, а также если эти нарушения создали реальную опасность для интересов вкладчиков, санкции Банка России усиливаются, ему дано право: 1) взыскать штраф в размере до 1% от оплаченного уставного фонда, но не более 1% от минимального размера УК; 2) потребовать от коммерческого банка осуществления: мер по финансовому оздоровлению, включая реструктуризацию активов; замены своего руководителя; реорганизации банка; 3) ввести для данного банка иные обязательные экономические нормативы на срок до шести месяцев; 4) запретить банку на срок до года открывать филиалы и осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные лицензией; 5) на срок до 18 месяцев ввести временную администрацию; 6) отозвать лицензию на выполнение банковских операций. Согласно законодательству ЦБ РФ устанавливает контроль за акционерами коммерческого банка, может потребовать информацию об их финансовом положении, деловой репутации, требует уведомления о приобретении другими юридическими или физическими лицами, либо их группой более 5% долей (акций) кредитной организации, предварительного согласования в отношении тех, кто приобретает более 20% долей (акций) данного банка.
Популярное: Генезис конфликтологии как науки в древней Греции: Для уяснения предыстории конфликтологии существенное значение имеет обращение к античной... Как выбрать специалиста по управлению гостиницей: Понятно, что управление гостиницей невозможно без специальных знаний. Соответственно, важна квалификация... Как распознать напряжение: Говоря о мышечном напряжении, мы в первую очередь имеем в виду мускулы, прикрепленные к костям ... ©2015-2024 megaobuchalka.ru Все материалы представленные на сайте исключительно с целью ознакомления читателями и не преследуют коммерческих целей или нарушение авторских прав. (980)
|
Почему 1285321 студент выбрали МегаОбучалку... Система поиска информации Мобильная версия сайта Удобная навигация Нет шокирующей рекламы |