Понятие, элементы и виды платежной системы

Платежная система представляет собой совокупность законодательно регулируемых элементов, применяемых для перевода денег, совершения расчетов и платежей в процессе выполнения экономическими агентами долговых и других обязательств.

Участниками платежной системы являются – институты, предоставляющие услуги по осуществлению переводов денежных средств.

В их число входят НБ РБ, банки, НКФО, имеющие соответствующую лицензию НБ РБ юридические лица-нерезиденты, заключившие договоры на участие в частной платежной системе.

Основными задачами и функциямиплатежной системы являются:

—бесперебойность, безопасность и эффективность функционирования;

—надежность и прочность, гарантирующие отсутствие сбоев в работе или полного выхода из строя системы платежей;

—эффективность, обеспечивающая быстрый, экономный и точный поток операций;

—справедливый подход ко всем участникам системы.

Главная функция любой платежной системы состоит в обеспечении развития и устойчивости хозяйственного оборота, обеспечении стабильности банковской системы.

С целью снижения рисков в работе платежной системы важно соблюдать основные принципы ее построения:

—удержание темпов обесценивания национальной валюты на низком уровне;

—четкость и ясность в денежно-кредитном и правовом отношении;

—удовлетворение потребностей юр. лиц в управлении денежными ресурсами;

—развитая техническая инфраструктура;

—надзор за деятельностью банков;

—использование средств, хранящихся на счетах центрального банка, для осуществления окончательных межбанковских расчетов.

Основными элементами современной платежной системы являются:

—институты, осуществляющие перевод денег и расчетные операции;

—законодательная база и конкретные соглашения между участниками системы;

—коммуникационная система перевода денежных средств и платежных сообщений;

—инструменты платежа.

В современных условиях хозяйствования действует множество платежных систем, как внутри государства, так и между ними. Платежные системы классифицируются по ряду признаков. По организации взаимодействия участников – децентрализованная и централизованная (двухуровневая, одноуровневая); по способу расчетов – система валовых расчетов и система клиринговых расчетов; по сфере действия – локальная, национальная, международная.

1. Национальная платежная система, ее виды и элементы.

—Национальная платежная система –– это совокупность банков и НКФО, платежных инструментов, правил и процедур, программно-технических средств, а также межбанковских систем и механизмов перевода денежных средств, которые обеспечивают их обращение внутри страны и способствуют взаимодействию с международными платежными системами.

Основными предпосылками для создания национальной платежной системы РБ явились:

—объявление государственного суверенитета;

—создание самостоятельной денежной системы;

—начало реформирования экономики на рыночных принципах и образование двухуровневой банковской системы.

В настоящее время в РБ действуют платежные системыи механизмы расчетов, имеющие собственные правила и источники правового регулирования:

—национальная автоматизированная система межбанковских расчетов (АС МБР);

—платежные системы банков;

—расчеты через предприятия связи;

—системы безналичных расчетов по розничным платежам (БелКарт, VISA, MasterCard).

Информационное взаимодействие между функциональными компонентами национальной платежной системы обеспечивается телекоммуникационной сетью.

Национальная платежная система функционирует в соответствии с законодательными актами РБ. Все элементы платежной системы тесно связаны между собой.

В Банковском кодексе РБ закреплено, что обеспечение эффективного и надежного функционирования платежной системы является одной из основных целейдеятельности Национального банка.