Эффективность реализации функций денег в современной России

Период с 2004 – 2013 гг. характеризуется неоднозначно. Это связано с тем, что равномерное и достаточно позитивное экономическое развитие в начале этого периода сменяется с 2007 г. и до 2008 г. мировым кризисом, который негативно сказывается и на нашей стране.

Для начала этого периода также характерен экономический подъем: возрастают международные резервы страны, импорт и экспорт растут. В 2004 г. вступила в силу новая редакция закона «О валютном регулировании и валютном контроле», снимающая большинство ограничений на совершение сделок с нерезидентами, что способствовало расширению операций российских компаний на внешних рынках.

Функция денег как меры стоимости реализуется в усилении процесса дедолларизации. 2007 год характеризуется повышением потребительских цен на товары и услуги. В настоящее время выполнение денег меры стоимости характеризуется тем, что цены в России на многие виды продукции не отражают реальных затрат на их производство.

С началом кризисных процессов в 2008 году наметились тенденции к замедлению развития экономики. Сдерживающими факторами являются негативные тенденции в экономике США в сентябре 2007 г. и возросшей волатильностью на мировых финансовых рынках. Ухудшение состояния ряда финансовых институтов привело к так называемому «кризису ликвидности». Происходит существенный рост цен на товарных рынках.

Что касается функции накопления и сбережения, за последние годы ситуация сильно изменилась. Вклады и иные привлеченные средства физических лиц за 2012 год увеличились на 23,1%, или на 1,083 триллиона рублей до 5,765 триллиона рублей. Доля данных средств в совокупных пассивах выросла до 19,6% на 1 января 2013 года с 18,4% годом ранее. Вместе с тем в 2012 году замедлились темпы прироста депозитов физических лиц по сравнению с предыдущем годом. Количество банковских карт, по данным на 1 января 2013 года, составило 10,1 млн штук. Это на 1,27 млн штук больше показателя на 1 января 2012 года и на 41 тысячу больше, чем по данным на 1 декабря 2012 года. Но россияне, к сожалению, используют банковские карты для обналичивания денежных средств. Большинство россиян сейчас, имеющих сбережения, предпочитают хранить их в рублях. Каждый седьмой из имеющих накопления держит их в евро и лишь 1% россиян - в долларах. Отметим, что два-четыре года назад ситуация была несколько иной: хотя и тогда большинство держали свои сбережения в рублях, доля тех, кто хранил их в долларах была больше, чем тех, кто держал их в евро.

В качестве средства обращения по-прежнему наибольшее значение имеют наличные деньги. Наличная денежная масса в обращении в РФ выросла по итогам 2012 года на 11,2% - до 7,675 триллиона рублей с 6,903 триллиона рублей на 1 января, свидетельствуют материалы ЦБ, опубликованные в "Вестнике Банка России". Практически весь годовой прирост пришелся на четвертый квартал, когда объем наличных денег увеличился на 12,3% - с 6,837 триллиона рублей на 1 октября. В январе прошлого года наличная денежная масса в РФ сократилась на 7%, а затем на протяжении трех кварталов постепенно возвращалась к уровню начала года, передает Прайм. Сумма банкнот в обращении в 2012 году увеличилась на 11,1% - до 7,616 триллиона рублей, а сумма монет выросла на 22,1% - до 59,2 миллиарда рублей. При этом удельный вес банкнот в общей сумме наличных денег составлял на 1 января 2013 года 99,2%, а удельный вес монет - 0,8%. Удельный вес отдельных купюр в общей сумме банкнот на начало 2013 года распределился следующим образом: номиналом пять тысяч рублей - 63% (57% на 1 января 2012 года), одна тысяча рублей - 29% (34%), 500 рублей - 6% (7%), 100 рублей - 2% (2%), 50 рублей - менее 1% (менее 1%). В общем количестве банкнот удельный вес купюр номиналом пять тысяч рублей составил 15% (12% на 1 января 2012 года), одна тысяча рублей - 35% (37%), 500 рублей - 13% (15%), 100 рублей - 18% (18%), 50 рублей - 10% (10%), 10 рублей - 9% (8%). Руководство ЦБ признает, что вес 5-тысячных купюр в общей сумме банкнот в настоящее время является чрезмерным при средней зарплате в России немногим более 20 тысяч рублей - население жалуется на дефицит мелких купюр в банкоматах. К тому же 5-тысячные банкноты часто используются в теневом обороте. Банк России намерен исправить перекос, заверял первый заместитель председателя ЦБ Георгий Лунтовский. Кроме того, ЦБ, по его словам, пока не планирует выпуск банкнот номиналом 10 тысяч рублей.

Наибольшее значение в современных условиях приобретает функция денег как средства платежа. В последнее время платежная система стала технологически и технически прогрессивной, резко увеличилась скорость прохождения платежей, расширен спектр услуг клиентам, возрос уровень безопасности. Платежная система страны становится более масштабно, с постоянно растущим числом участников и суммами проводимых операций. В масштабах всей платежной системы России внутрирегиональные платежы составляют: 91% - по количеству, 84% - по объему. Межрегиональные платежи составляют соответственно 9 и 16 %. При этом в 19 регионах ведется децентрализованная обработка платежной информации, т.е. региональные учреждения Банка России обрабатывают такую информацию на компьютерах самостоятельно, обмен между ними в рамках региона осуществляется на двусторонней основе в установленное время. В 53 регионах платежная информация обрабатывается централизованным способом, т.е. в едином вычислительном центре, и платежи проводятся непрерывно в течение дня как индивидуально, так и пакетами. В 5 регионах платежная информация обрабатывается централизованным способом, но платежи проводятся дискретно в установленные периоды времени, т.е. несколько раз в течение дня. В Москве и Московской области платежная информация обрабатывается централизованно, а платежи проводятся как в непрерывном режиме, близком к режиму реального времени, так и дискретно в установленные периоды времени. В платежной системе Банка России используются национальные банковские идентификационные коды и единые форматы расчетных документов. Через платежную систему ЦБ с использованием электронной технологии проведено около 93 % общего количества платежей и 92 % - общего объема платежей.

Проанализируем, как проявляет себя функция мировых денег. В настоящее время доллар всё еще является резервной валютой, но в условиях кризиса теряет свое влияние. Евро является второй после доллара мировой валютой.

Всё чаще ставится вопрос об использовании рубля в качестве резервной валюты. Известно, что фундаментом для приобретения валютой статуса резервной является прежде всего экономический потенциал страны. Несмотря на значительное улучшение макроэкономических показателей, Россия существенно отстает от государств, валюты которых используются как мировые деньги. Для превращения рубля в мировую валюту и насыщения мирового валютного оборота рублевой массой необходим дефицит торгового баланса, который пока в России активен (8,6% ВВП) в отличие от его значительного дефицита в США до последнего времени. Современный опыт европейского ЭВС свидетельствует, что евро успешно завоевывает позиции мировой валюты, имея почти сбалансированный торговый баланс (его отрицательное сальдо составляет 0,03% ВВП).

Таким образом, функционирование денег в современных условиях России проявляется следующим образом. В период с 2000 по 2003 гг. бурное развитие экономики России способствовало развитию кредитных отношений и соответственно основной функцией этого периода являлась функция платежа. В период с 2004 г. по настоящее время основной функцией также является функция платежа, так как кредитная сфера является наиболее развивающейся и перспективной в настоящее время. [ 12 ]