Деятельность ОАО «Россельхозбанка» и перспективы его развития

Агропромышленный комплекс России - это реальный сектор экономики, продукция которого постоянно востребована и спрос на нее не снижается. Несмотря на влияние финансового кризиса, позитивные тенденции в развитии российского АПК сохранены, что характеризуется ростом индекса производства сельскохозяйственной продукции. Так, в 2008 году он составил 11%, против запланированного 3,8%. Прежде всего, положительные результаты, были достигнуты за счет увеличения финансовой поддержки сельскохозяйственных товаропроизводителей.

Специфика аграрного сектора экономики связана с сезонностью производства и в значительной степени зависит от кредитных ресурсов. В условиях нарастания кризисных явлений, как в финансовой системе, так и в экономике в целом, многие российские банки существенно сократили объемы кредитной поддержки сельского товаропроизводителя, что наносит вред, как банкам, так и АПК.

В сложившейся ситуации сохранение доступности кредитных ресурсов для сельскохозяйственных товаропроизводителей возложено на основной кредитный институт отрасли - ОАО «Россельхозбанк», который является четвертым банком в России по величине активов и собственного капитала (таблица 1). 100% акций банка принадлежат государству в лице Росимущества, основной уставной целью его деятельности выступает удовлетворение нужд аграрного сектора экономики в различных банковских продуктах.

Таблица 1 - Основные показатели деятельности пяти крупнейших банков РФ, но данным агентства РБК

Для Россельхозбанка 2008 г. стал очередным этапом в дальнейшем наращивании кредитной поддержки сельского населения России. На начало 2009 г. величина кредитного портфеля банка превысила 460 млрд. руб., а величина работающих активов возросла почти на 60%. При этом кредитный портфель банка на 2/3 состоит из инвестиционных кредитов, направленных на обновление и модернизацию АПК. Среди корпоративных участников агропромышленного производства основными потребителями кредитов являются сельскохозяйственные товаропроизводители: в 2008 году им было выдано кредитов на сумму 234,5 млрд. руб. Структура кредитных вложений ОАО «Россельхозбанк» в АПК за 2008 год представлена на рисунке 4.

Рисунок 4 - Структура кредитных вложений АПК, %

Деятельность Россельхозбанка и перспективы его развития обусловлены конкретными задачами по подъему агропродовольственного комплекса страны, реализации приоритетного национального проекта «Развитие АПК», выполнению Государственной программы развития сельского хозяйства и регулирования рынков сельскохозяйственной продукции, сырья и продовольствия на 2008-2012 гг. ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» («Россельхозбанк») - один из крупнейших банков России, специализирующийся на финансировании предприятий агропромышленного комплекса. 100% акций РСХБ находятся в государственной собственности.

«Россельхозбанк» (РСХБ) был создан по инициативе Правительства, одобренной президентом РФ в 2000 году. Учредителем выступило государственное «Агентство по реструктуризации кредитных организаций» (АРКО). С июля 2001 года 100% акций банка принадлежит Правительству РФ в лице Федерального фонда имущества. В 2010-2015 годах планируется увеличение уставного капитала за счет привлечения средств инвесторов (в планах Правительства выставить на продажу около 50% акций банка) при сохранении контрольного пакета у государства.

Миссия «Россельхозбанка» - обеспечение доступного, качественного и эффективного удовлетворения потребностей сельскохозяйственных товаропроизводителей и сельского населения РФ в банковских продуктах и услугах, всемерное содействие формированию и функционированию современной национальной кредитно-финансовой системы агропромышленного сектора России, поддержка развития агропромышленного комплекса и сельских территорий.

Клиентами РСХБ были и являются такие компании, как ОАО «Росагролизинг», Группа компаний «Оптифуд», птицефабрика «Задонская», компании агрохолдинга «Мордовзерноресурс», ОАО ГМУ «Кавэлектромонтаж», ООО «СК Ремстройторг», ОАО «Птицефабрика Приморская» и многие другие. Помимо обслуживания корпоративных клиентов, «Россельхозбанк» развивает и розничное направление. Частные лица могут разместить свободные средства в депозиты, осуществить денежные переводы и платежи, арендовать индивидуальные сейфовые ячейки, воспользоваться кредитными продуктами, в том числе оформить кредитные карты «Visa» и «MasterCard». Кроме того, банк осуществляет эмиссию и эквайринг дебетовых пластиковых карт локальной платежной системы ОАО «Россельхозбанк». Для держателей порядка 700 тысяч банковских карт РСХБ работают более 2300 собственных банкоматов в регионах присутствия кредитной организации.

Являясь уполномоченным банком Правительства Российской Федерации, Россельхозбанк участвует в осуществлении целого ряда государственных программ. Так, по программе финансового оздоровления сельскохозяйственных товаропроизводителей открыто 8,1 тыс. счетов с особым режимом обслуживания, общая сумма задолженности, подлежащая реструктуризации, составляет более 24,3 млрд. руб., ссудная задолженность заемщиков, участвующих в 54 программе финансового оздоровления, составляет 21,9 млрд. руб.

Однако предоставление Россельхозбанку исключительного права обслуживания движения средств федерального бюджета не должно означать его монопольного положения в системе сельскохозяйственного кредита, сельхозтоваропроизводители должны иметь право выбора банка-кредитора.

Россельхозбанк является крупнейшим в России кредитором сельскохозяйственных товаропроизводителей. Так, если в 2006 году на его долю приходилось 15,3% всего объема кредитов, направленных в АПК, то в 2008 году она составила 54,9% (рисунок 5).

Достаточно высокий уровень капитализации и развитая региональная сеть позволят Россельхозбанку и в дальнейшем обеспечивать последовательное наращивание кредитного портфеля, что будет способствовать расширению масштабов кредитно-финансовой поддержки сельхозтоваропроизводителей. Это становится особенно актуальным в свете решения поставленных Правительством РФ перед аграриями задач по укреплению продовольственной безопасности страны.

Рисунок 5 - Доля ОАО «Россельхозбанк» в кредитовании предприятий и организаций АПК за период с 2006 по 2009 г., %

По состоянию на 01.04.2009 г. уставный капитал банка составил 106,22 млрд. руб., валюта баланса - почти 2 трлн. руб., прибыль по итогам первых трех месяцев 2009 г. составила 2,75 млрд. руб., доля рынка кредитования сельскохозяйственного сектора составляет приблизительно 60%. Филиальная сеть банка охватывает 73 субъекта Российской Федерации. Кроме того, 13.03.2009 г. начало работу представительство ОАО Россельхозбанк» в Республике Беларусь. Также Национальный банк Республики Таджикистан выдал разрешение на открытие представительства ОАО «Россельхозбанк» в г. Душанбе. Россельхозбанк входит в пятерку крупнейших банков России. Основные показатели деятельности пяти крупнейших банков РФ, поданным агентства РБК, на 01.01.2009 г. представлены в таблице 1. При росте чистых активов Россельхозбанка за 2008г. на 75,8% наблюдается снижение балансовой прибыли за этот же период более чем в 2 раза, в то время как в других крупнейших банках прибыль росла, или снижалась незначительно. Кредитные ресурсы филиала формируются:

за счет финансовых средств, передаваемых банком;

за счет средств юридических и физических лиц, находящихся на счетах и во вкладах;

за счет кредитов, полученных от других банков;

за счет других привлеченных ресурсов.

Расходы банка в 2008 г. составили 331,415 млрд руб. При этом в структуре активов не учтена чистая ссудная задолженность, так как ее величина несоизмеримо выше других статей актива баланса и составляет 429,455 млрд руб. Россельхозбанк может претендовать на звание самого нетипичного среди крупных универсальных банков. При росте активов и пассивов в 2008 г. почти на 100% (до примерно 1,666 трлн руб.) банк привлекает деньги населения крайне мало (всего 6% от общей суммы пассивов). Но при этом банк интенсивно развивает свою сеть на селе, в значительной степени за счет средств бюджета. Более чем в 21 регионе Российской Федерации банк выполнял функции государственного агента по реализации программы «Социальное развитие села до 2010 г.» в части сопровождения проектов жилищного строительства в сельской местности. Доходы банка за 2008 г. составили 334,167 млрд руб.

Динамика чистой прибыли банка за 2006-2008 гг. представлена на рисунке 6. В 2008 г. несмотря на финансовый кризис, наблюдается увеличение прибыли по сравнению с 2007 г. (на 1,04 млрд. руб.).

Рисунок 6 - Динамика чистой прибыли Россельхозбанка за период с 2006 по 2008 г., млрд. руб.

По данным на 20.03.2009 г., Россельхозбанк занял третье место по уровню надежности в рейтинге 100 крупнейших банков России. В январе 2010 года рейтинговое агентство Fitch Ratings повысило прогноз по долгосрочному рейтингу дефолта эмитента с «негативного» до «стабильного». Остальные рейтинги Банка в течение отчетного года оставались без изменений, характеризуя Банк как стабильное финансовое учреждение международного уровня, имеющее высокий уровень инвестиционной привлекательности (таблица 2).

Таблица 2 - Рейтинги, присвоенные ОАО «Россельхозбанк»

В 2008 г. Россельхозбанк (несмотря на финансовый кризис) реализовал и даже превысил план по увеличению кредитного портфеля. Динамика общего объема кредитного портфеля представлена на рисунке 7.

В течение 2008 г. величина кредитного портфеля банка увеличилась почти на 60% и достигла 466 млрд. руб. При этом в структуре портфеля 80% занимают кредиты агропромышленному комплексу. В 2009 г. Россельхозбанком планировалось выдать кредитов на сумму около 400 млрд. руб. К концу 2009 г. объем кредитного портфеля должен был достичь 600 млрд. руб.

Рисунок 7 - Динамика общего объема кредитного портфеля Россельхозбанка за период с 2006 по 2009 г., млрд. руб.

Динамика кредитного портфеля банка за период с 2006 по 2009 г. представлена в таблице 3. В этот период размер кредитного портфеля постоянно увеличивался. В его структуре преобладают целевые кредиты, выданные юридическим лицам (более 87,5%). По статистическим данным, на начало апреля 2009 г. объем кредитного портфеля Россельхозбанка достиг 506 млрд. руб. (прирост за I квартал 2008 г. составил почти 9%). С начала 2009 г. банк предоставил 39тыс. кредитов на общую сумму 88,7 млрд. руб. В частности, на подготовку и проведение весенних полевых работ с января 2009 г. банк выдал сельхозтоваропроизводителям кредитов на сумму 30,1 млрд. руб.

Таблица 3 - Динамика кредитного портфеля Россельхозбанка за период с 2006 по 2009 г., млрд. руб.