Тема 28. Финансирование под уступку денежного требования

Вопросы

1. Понятие договора финансирования под уступку денежного требования, его разграничение с договорами займа и кредита.

2. Виды договора финансирования под уступку денежного требования.

3. Стороны договора финансирования под уступку денежного требования. Структура договорных связей.

4. Заключение и форма договора финансирования под уступку денежного требования.

5. Содержание договора финансирования под уступку денежного требования.

6. Права и обязанности сторон договора финансирования под уступку денежного требования и их исполнение.

7. Ответственность сторон по договору финансирования под уступку денежного требования.

 

Нормативные правовые акты (к темам 26 – 28)

1. О банках и банковской деятельности: Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395-1 (в посл. ред.) // СЗ РФ. 1996. № 6. Ст. 492.

2. О переводном и простом векселе: Федеральный закон от 11 марта 1997 г. № 48-ФЗ // СЗ РФ. 1997. № 11. Ст. 1238.

3. О рынке ценных бумаг: Федеральный закон от 22 апреля 1996 г. № 39-ФЗ (в посл. ред.) // СЗ РФ. 1996. № 17. Ст. 1918.

4. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ (в посл. ред.) // СЗ РФ. 2002. № 28. Ст. 2790.

5. О кредитных историях: Федеральный закон от 30 декабря 2004 г. № 218-ФЗ (в посл. ред.) // СЗ РФ. 2005. № 1 (ч.1). Ст. 44.

6. О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях: ФЗ от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ (в посл. ред.) // СЗ РФ. 2010. № 27. Ст. 3435.

7. О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»: Федеральный закон от 03.07.2016 N 230-ФЗ // СЗ РФ. 2016. № 27. Ст. 4163.

8. О потребительском кредите (займе): Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ (в посл. ред.)// СЗ РФ. 2013. № 51. Ст. 6673.

9. Конвенция о единообразном законе о переводном и простом векселе. Заключена в Женеве 7июня 1930 г. // Собрание законов. 1937. отд. 2. № 18. Ст. 108.

10. Конвенция УНИДРУА по международным факторным операциям. Заключена в Оттаве 28 мая 1998 г. // КонсультантПлюс.

11. О введении в действие Положения о переводном и простом векселе: Пост. ЦИК и СНК СССР от 7 августа 1937 г. № 104/1341 // Собрание законов и распоряжений Рабоче-крестьянского правительства СССР. 1937. № 52. Ст. 221.

Судебная практика (к темам 26 – 28)

1. О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств: Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 (в посл. ред.) // БВС РФ. 2016. № 5.

2. О некоторых вопросах применения Федерального закона «О переводном и простом векселе: Пост. ПВС РФ №3, Пленума ВАС РФ №1 от 05 февраля 1998 г. (в посл. ред.) // БВС РФ. 1998. № 4.

3. О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с обращением векселей: Пост. ПВС № 33, Пленума ВАС № 14 от 04 декабря 2000 г. // Вестник ВАС РФ. 2001. № 2.

4. О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами: Пост. ПВС РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08 октября 1998 г. (в посл. ред.)// Вестник ВАС РФ. 1998. № 11.

5. Обзор судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг: утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017 // Вестник Ассоциации российских банков. 2017. № 16.

6. Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств: утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 // БВС РФ. 2013. № 9.

7. Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса РФ о кредитном договоре: Инф. письмо Президиума ВАС РФ от 13 сентября 2011 г. № 147 // Вестник ВАС РФ. 2011. № 11.

8. Обзор судебной практики по некоторым вопросам, связанным с применением к банкам административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей при заключении кредитных договоров: Инф. письмо Президиума ВАС РФ от 13 сентября 2011 г. № 146 // Вестник ВАС РФ. 2011. № 11.

6. О некоторых положениях применения статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации: Инф. письмо Президиума ВАС РФ от 20 октября 2010 г. № 141 // Вестник ВАС РФ. 2010. № 12.

7. Обзор практики разрешения судами Красноярского края споров, возникающих из кредитных договоров: Утв. Президиумом Красноярского краевого суда от 10 апреля 2012 г. // КонсультантПлюс.

Литература (к темам 26 – 28)

1. Агарков М. М. Основы банкового права: Курс лекций. 2-е изд. Учение о ценных бумагах: Научное исследование. 2-е изд. / М.М. Агарков. М., 2007.

2. Белов В.А. Вексельное право: Учебник / В.А. Белов. М., 1999.

2. 3.Витрянский В. В. Новеллы о договорах в сфере банковской и иной финансовой деятельности // Хозяйство и право. 2017. № 11-12.

3. Витрянский В. В. Очередной этап реформы гражданского законодательства: потери и достижения // Хозяйство и право. 2017. № 10.

4. Витрянский В.В. Реформа российского гражданского законодательства: промежуточные итоги. 2-е изд., испр. и доп. М.: Статут, 2018. 528 с.

5. Гравин Д.И. Кредитный договор по английскому и российскому праву. М.: Инфотропик Медиа, 2014. 152 с.

6. Захарова Н. Н. Кредитный договор. Гражданско-правовые аспекты: Практическое пособие / Н.Н. Захарова. М., 1997.

7. Ефимова Л. Г. Банковские сделки. Комментарий законодательства и арбитражной практики / Л.Г. Ефимова. М., 2000.

8. Иванов О. Закон о коллекторской деятельности: новеллы и нерешенные проблемы // Хозяйство и право. 2017. № 4.

9. Казаченок О.П. Правовое регулирование синдицированного кредитования в России: противоречия законодательства и практики // Законы России: опыт, анализ, практика. 2017. N 5.

10. Клык Н.Л. Вексельное право: Курс лекций / Н.Л. Клык. Красноярск, 2001.

11. Михеева И. Валюта платежа по кредитному договору в свете судебной практики // Хозяйство и право. 2017. № 7.

12. Михеева И.Е. Срок возврата кредита: актуальные проблемы теории и практики // Актуальные проблемы российского права. 2017. N 6.

13. Новоселова Л.А. Сделки уступки права (требования) в коммерческой практике. Факторинг / Л.А. Новоселова. М., 2003.

14. Олейник О. М. Основы банковского права: Курс лекций / О. Олейник. М., 1999.

15. Павлодский Е. А. Договоры организаций и граждан с банками / Е.А. Павлодский. М., 2000.

16. Российское гражданское право. В 2 т. Т. 2. Обязательственное право: Учебник / Отв. ред. Е.А. Суханов. - 4-e изд., стер. - М.: Статут, 2015. - 1208 с.

17. Правовое регулирование банковской деятельности / Под ред. Е. А. Суханова. М., 1997.

18. Розенберг М. Договор займа в практике Международного коммерческого арбитражного суда при Торгово-промышленной палате РФ / М. Розенберг // Хозяйство и право. 2005. № 12.

19. Тихомиров К.А. Место и роль института бюро кредитных историй в банковской системе государства // Финансовое право. 2017. N 9.

20. Чепурова А. Анализ судебных споров по ипотечным кредитам // Жилищное право. 2017. N 2.

 

Задачи (к темам 26 – 28)

Задача 1

Между ответчиком (генподрядчик) и истцом (заказчик) был заключен договор строительного подряда, по которому подрядчик принял на себя генеральный подряд на строительство объекта (электрификация железнодорожного участка).

Срок окончания работ был определен договором. Заказчик предварительно оплатил все строительные работы.

До окончания срока действия договора стороны подписали соглашение о расторжении договора подряда, а также акт сверки задолженности ответчика перед истцом, которую ответчик обязан был возвратить в срок до 31.12.2017 г.

Заказчик обратился в арбитражный суд с требованием о взыскании с ответчика процентов за пользование денежными средствами за 207 дней из расчета ключевой ставки Банка России в виде 8,25 % годовых.

В каких случаях производится новация долга в заемное обязательство?

Как оформляется новация долга?

Требуется ли при новации долга передача денег или вещей?

Каковы правовые последствия отсутствия такой передачи?

Оцените законность решения суда.

Задача 2

Областная администрация заключила договор займа с ООО «Мираж», согласно которому ООО предоставляет области целевой заем.

Договором предусмотрено, что заем предоставляется по письменным поручениям заемщика путем перечисления средств на расчетный счет заемщика или на расчетные счета третьих лиц, указанных в поручениях заемщика в счет исполнения данного договора.

Письмом без даты и без номера заемщик попросил заимодавца в рамках исполнения договора займа перечислить денежные средства на расчетный счет третьего лица.

Платежным поручением заимодавец перечислил требуемую сумму. В назначении платежа указано, что данные денежные средства перечислены согласно письму заемщика в счет исполнения договора займа.

Полагая, что договор займа не соответствует требованиям законодательства, вследствие чего является ничтожным, истец (прокурор) обратился в арбитражный суд с иском к заимодавцу и заемщику о признании недействительным договора займа, а также о применении последствий недействительности ничтожной сделки путем обязания заемщика возвратить заимодавцу денежные средства, перечисленные согласно письму заемщика.

При разрешении спора в суде не было представлено доказательств выпуска ценных бумаг.

Какова форма договора государственного займа?

В каких формах возможно заимствование субъектами Российской Федерации?

С какого момента договор займа признается заключенным?

Задача 3

ООО «Русь» заключило договор займа с ООО «Стандарт», в котором ООО «Русь» выступает в качестве займодавца. Условиями договора предусмотрено, что займодавец передает заемщику денежные средства в размере 1 млн. руб. Займодавец передал заемщику вексель третьего лица, на котором был совершен ряд бланковых индоссаментов.

Какое имущество может быть передано по договору займа?

Как оформляются отношения сторон по договору займа с использованием векселя?

Задача 4

Иванова, опекун малолетнего Кондратьева, заключила договор займа, в котором Кондратьев выступила заемщиком. Договор займа был заключен с целью покупки Кондратьеву мебели.

Каков порядок заключения договора займа опекуном?

Является ли сделка действительной?

Задача 5

Суриков заключил договор с ломбардом и получил взаймы 100 тыс. руб. Ломбард при заключении договора потребовал от Сурикова передачи ломбарду предмета залога – автомобиля. Однако Суриков отказался передавать автомобиль, ссылаясь на то, что у ломбарда плохо охраняется стоянка.

Каковы особенности заключения договора займа с ломбардом?

Правомерно ли требование ломбарда о передаче ему автомобиля?

Задача 6

При заключении кредитного договора банк включил в качестве условия взимание процентов за пользование кредитом в двойном размере в случае просрочки возврата кредита.

Должник просрочил исполнение обязательства по возврату долга на 37 дней.

Банк обратился в суд с требованием о взыскании процентов в двойном размере.

Могут ли проценты за пользование долгосрочным кредитом состоять из постоянного процента и переменной части, изменяемой в зависимости от состояния рынка? Возможно ли их изменение банком в одностороннем порядке?

Какова правовая природа повышенных процентов, взимаемых за просрочку возврата денежных средств?

Задача 7

Коммерческий банк заключил кредитный договор с ООО. Сумма кредита, предоставленная ООО, составила – 200 млн. руб. Среди условий кредитного договора стороны согласовали возможность банка потребовать досрочного возврата долга при ухудшении финансового состояния должника.

Через полгода после заключения договора прибыль ООО сократилась на 15 % ежемесячно.

В связи с этим банк потребовал вернуть полученный кредит досрочно и уплатить проценты за пользование денежными средствами.

В каких случаях банк вправе потребовать досрочного возврата долга по кредитному договору?

Изменится ли решение, если должник – физическое лицо, финансовое состояние которого изменилось в связи с увольнением с работы по сокращению штатов?

В каких случаях должник вправе досрочно вернуть долг по кредитному договору?

 

Задача 8

Банк заключил кредитный договор с ПАО. Согласно условиям кредитного договора банк взимает отдельные платежи наряду с процентами за пользование денежными средствами за оказываемые им услуги за рассмотрение кредитной заявки, выдачу кредита, поддержание лимита кредитной линии, ведение ссудного счета.

Должник обратился с иском в суд о возврате денежной суммы, составляющей суммы комиссий, выплаченных банку, считая, что комиссии установлены банком с нарушением ст. 809 ГК РФ и ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности».

Какова правовая природа платежей, выплачиваемых банку за выдачу кредита, рассмотрение кредитной заявки, ведение ссудного счета?

За какие действия банка в рамках кредитного договора могут быть установлены указанные платежи?

Изменится ли решение суда в случае, если в качестве заемщика выступает гражданин?

 

Задача 9

АО «Адмирал» заключило кредитный договор с коммерческим банком «Рассвет» на сумму 300 млн. руб. с условием погашения долга в течение 15 лет. Коммерческий банк, испытывая недостаток денежных средств, в октябре 2017 г. решил уступить право требования возврата кредита ООО «Линия», которое не является кредитной организацией.

Соответствует ли закону подобная уступка права требования?

 

Задача 10

По условиям договора факторинга клиент передал фактору денежные требования, вытекающие из предоставления клиентом товаров, выполнения работ, оказания услуг иностранным дебиторам на условиях отсрочки платежа. Фактор обратился в арбитражный суд с иском к должнику об исполнении денежного требования. Должник иск не признал, ссылаясь на то, что, по его мнению, договор факторинга не является заключенным.

Суд установил, что предметом факторингового соглашения были будущие требования, связанные с экспортными поставками. Переход требований осуществлялся в момент их возникновения и должен был подтверждаться подписанным сторонами реестрами уступленных требований. Реестр в материалах дела отсутствовал.

Каковы существенные условия договора факторинга?

Кто может быть финансовым агентом по договору финансирования под уступку денежного требования?

Какое решение должен вынести суд?

 

Задача 11

АО «Межрегиональный фактор» (фактор) заключил договор финансирования под уступку денежного требования» с ООО «Строитель» (клиент), по которому финансовый агент обязался финансировать клиента под уступку его денежного требования к должнику – АО «Инвестиционная компания». Клиент по договору свои обязательства не исполнил, через 6 месяцев в отношении клиента введена процедура наблюдения по причине его неплатежеспособности.

Какую ответственность несет клиент по договору финансирования под уступку денежного требования?

Может ли быть возложена на клиента ответственность за недействительность уступаемого им требования?

В чем особенности ответственности клиента в связи введением процедуры несостоятельности (банкротства)?

Вправе ли должник потребовать от фактора возврата сумм, уплаченных ему, в связи с неисполнением клиентом своей обязанности перед должником?

 

Задача 12

В договоре факторинга было установлено, что клиент несет ответственность перед фактором за неисполнение или ненадлежащее исполнение дебиторами уступленных фактору денежных требований. Истец обратился в суд с иском о признании данного условия договора недействительным. В обоснование своих требований истец сослался на п. 3 ст. 827 ГК РФ, в котором говорится, что клиент не отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником требования, являющегося предметом уступки.

Каковы особенности обеспечительного факторинга?

Имеет ли значение для разрешения данной ситуации вид заключенного договора факторинга?

 

Задача 13

Банк (факторинговая компания), основывая свои требования на заключенном ранее договоре факторинга, обратился в суд с иском о взыскании с общества (должника) задолженности по договору поставки. В процессе судебного разбирательства банк и клиент заключили соглашение, по которому клиент возвращает банку денежное финансирование, а банк передает клиенту право требования.

Затрагивает ли такое соглашение между клиентом и фактором интересы должника? Требуется ли согласие должника на расторжение договора факторинга?