Нормативные правовые акты

1. О банках и банковской деятельности: Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395-1 (в посл. ред.) // СЗ РФ. 1996. № 6. Ст. 492.

2. О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами: Федеральный закон от 03.06.2009 N 103-ФЗ (в посл. ред.) // СЗ РФ. 2009. № 23. Ст. 2758.

3. Положение о правилах осуществления перевода денежных средств: Утв. Банком России 19.06.2012 N 383-П (в посл. ред.) // Вестник Банка России. 2012. № 34.

4. О предельном размере расчетов наличными деньгами и расходовании наличных денег, поступивших в кассу юридического лица или кассу индивидуального предпринимателя: Указание ЦБ РФ от 20 июня2007 г. № 1843-У // Вестник Банка России. 2007. № 39.

5. Положение об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт: Утв. ЦБ РФ от 24 декабря 2004 г. № 266-П (в посл. ред.) // Вестник Банка России. 2005. № 17.

6. Положение о порядке приема и исполнения кредитными организациями, подразделениями расчетной сети банка России исполнительных документов, предъявляемых взыскателями: Утв. ЦБ РФ 10 апреля 2006 г. № 285-П // Вестник Банка России. 2006. № 30.

Судебная практика

1.Обзор практики рассмотрения споров, связанных с использованием аккредитивной и инкассовой форм расчетов: Инф. письмо Президиума ВАС РФ от 15 января 1999 г. // Вестник ВАС РФ. 1999. № 4.

2.О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета: Пост. Пленума ВАС РФ от 19 апреля 1999 г. № 5 // Вестник ВАС РФ. 1999. № 7.

Литература

1. Агарков М. М Основы банкового права: Курс лекций. 2-е изд. Учение о ценных бумагах: Научное исследование. 2-е изд. / М.М. Агарков. М., 1994.

2. Белов В.А. Денежные обязательства / В.А. Белов. М., 2001.

3. Бычков А.И. Проведение расчетных операций: способы, специфика и риски. М.: Инфотропик Медиа, 2016. 400 с.

4. Витрянский В. В. Новеллы о договорах в сфере банковской и иной финансовой деятельности // Хозяйство и право. 2017. № 11-12.

Витрянский В. В. Очередной этап реформы гражданского законодательства: потери и достижения // Хозяйство и право. 2017. № 10.

6. Витрянский В.В. Реформа российского гражданского законодательства: промежуточные итоги. 2-е изд., испр. и доп. М.: Статут, 2018. 528 с.

7. Ефимова Л.Г. Общие условия договора о выдаче и использовании банковской карты // Законы России: опыт, анализ, практика. 2016. N 2. С. 23 - 29.

8. Ефимова Л.Г. Понятие и виды договоров на организацию безналичных расчетов // Цивилист. 2011. N 1. С. 70 - 76; N 2. С. 79 - 84; N 3. С. 77 - 84.

9. Коган М. Кредиты и расчеты / М. Коган. // Хозяйство и право. 1989. № 3. С. 9.

10. Лунц Л. А Деньги и денежные обязательства в гражданском праве / Л.А. Лунц. М., 1999.

11. Новоселова Л. А. Проценты по денежным обязательствам / Л.А. Новоселова. М., 2000.

12. Новоселова Л. А. Денежные расчеты в предпринимательской деятельности / Л.А. Новоселова. М., 1996.

13. Новоселова Л. А. О понятии и правовой природе безналичных расчетов / Л.А. Новоселова // Законодательство. 1999. № 1. С. 19.

14. Новоселова Л. А. О правовой природе биткойна // Хозяйство и право. 2017. № 9.

 

Задачи

Задача 1

ООО «Дисконт» заключил договор купли-продажи компьютеров на сумму 900 000 руб. В счет оплаты товара от покупателя получен простой вексель третьего лица номиналом 1 000 000 руб. Дата составления векселя - 11 января 2017 г. На векселе совершен препоручительный индоссамент.

Каков механизм расчетов с использованием векселя?

В каких случаях используют препоручительный индоссамент?

Задача 2

Между ООО «Строитель» и АО «Сладкоежка» был заключен договор подряда на выполнение работ по переустройству кондитерской и помещений для мойки и чистки.

Подрядчиком работы были выполнены и приняты заказчиком по акту сдачи - приемки от 26.08.17 г. без возражений и оговорок. Однако, по мнению истца, оплачены лишь частично, поскольку счет от 26.08.2017 г. на сумму 500 тыс. руб. ответчиком не оплачен.

Подрядчик обратился с иском в суд о взыскании 500 тыс. руб, однако суд отказал в иске. Принимая решение, суд исходил из выполнения ответчиком обязательств по оплате работ. Указанный счет оплачен ответчиком по платежному поручению от 16.10.2017 г. № 1438 через обслуживающий его банк. Денежные средства в сумме 500 000 рублей были списаны 16.10.2017 г. со счета плательщика и зачислены на корреспондентский счет банка, обслуживающего истца.

В качестве доказательства суды сослались на письмо этого банка, в котором признается факт поступления средств на корреспондентский счет и их помещения на счет «суммы до выяснения», поскольку не представлено документов, являющихся основанием для зачисления средств на расчетный счет истца.

Суд признал, что поступление денежных средств на корреспондентский счет банка - получателя денежных средств является доказательством надлежащего исполнения заказчиком денежного обязательства перед истцом.

Какая форма безналичных расчетов использована в этом случае?

В каких случаях ответственность за неисполнение платежного поручения может быть возложена на банк получателя средств, на банк-посредник?

 

Задача 3

В коммерческий банк «Расчеты» поступило платежное требование от ООО «Заря» (банковский счет в КБ «Польза») о перечислении на его счет 2 млн. руб. за выполненные строительные работы в пользу ООО «Выход» с расчетного счета ООО, открытого в КБ «Расчеты», со сроком акцепта в течение 4 дней. КБ «Расчеты» списал указанную сумму по истечении 20 дней без акцепта плательщика.

Однако указанная сумма не поступила на счет получателя, т.к. расчетно-кассовый Центр Центрального Банка не перечислил ее с корреспондентского счета банка «Расчеты» из-за недостаточности средств на счете и наличия календарной очередности.

Каков порядок расчетов платежными требованиями?

В каких случаях списание средств производится в безакцептном порядке?

В каких случаях к ответственности при расчетах платежными требованиями привлекается исполняющий банк?

 

Задача 4

Публичное акционерное общество «Холод» обратилось в арбитражный суд с иском к акционерному обществу «Автоградбанк» (банк-эмитент), публичному акционерному обществу «Трастбанк» (исполняющий банк) и обществу с ограниченной ответственностью «Сибпродукт» о взыскании 1957500 рублей, неосновательно выплаченных с аккредитива.

Суд первой инстанции в удовлетворении иска отказал, сославшись на то, что представленные обществом «Сибпродукт» «Трастбанку» документы по своему составу, содержанию и предназначению отвечали условиям аккредитива.

К кому может быть предъявлено требование при необоснованном списании денежных средств при использовании аккредитива?

Какие виды аккредитивов используется при безналичных расчетах?

В каких случаях к ответственности может быть привлечен исполняющий

банк?

 

Задача 5

Некоммерческая организация «Фонд юридической и финансовой поддержки детского образования» на основании договора об уступке требования, заключенного между фондом и государственным предприятием, обратилась в арбитражный суд с иском о взыскании с научно - производственного объединения «Геофизика» 6778851685 рублей за несвоевременную оплату предоставленных услуг.

Решением суда исковое требование частично удовлетворено. С ответчика взыскано 244712922 рубля.

Фонд дважды направлял в Куйбышевский филиал акционерного коммерческого банка «Московский индустриальный банк» исполнительный лист с инкассовыми поручениями на списание средств со счета Комбината питания государственного оптического завода, являющегося структурным подразделением НПО «Геофизика». Документ был возвращен без исполнения со ссылкой на то, что НПО «Геофизика», указанное плательщиком в инкассовых поручениях, не является клиентом банка.

Укажите основания и условия ответственности банка при исполнении инкассового поручения?

В каких случаях списание денежных средств производится без согласия плательщика?

Какое решение должен вынести суд?

 

Тема 32. Страхование

Вопросы

1. Понятие и значение страхования. Источники правового регулирования.

2. Формы страхования (добровольное и обязательное).

3. Субъекты страховых правоотношений

3.1. Страхователь;

3.2. Страховщик (перестраховщик, состраховщик);

3.3. Выгодоприобретатель;

3.4. Застрахованное лицо;

3.5. Страховые посредники (агенты, брокеры);

3.6. Актуарии;

3.7. Общества взаимного страхования.

4.Объекты страхования. Понятие и признаки страхового интереса.

5. Виды страхования.

6. Понятие договора страхования, его особенности.

7. Форма и способы заключения договора страхования.

8. Содержание договора страхования. Страховой риск, страховой случай, страховая сумма, страховые выплаты, страховое возмещение, страховое обеспечение, страховая премия, страховые тарифы, страховой взнос, франшиза. Системы расчета страхового возмещения в имущественном страховании.

9. Права и обязанности субъектов страхового правоотношения. Случаи освобождения страховщика от обязанности по выплате страховых сумм. Суброгация. Регрессное требование.

10. Основания и последствия досрочного расторжения договора страхования.

11. Последствия нарушения сторонами обязательств, вытекающих из договора страхования. Исковая давность по требованиям, вытекающим из договора страхования.