Договор банковского вклада

Договор банковского вклада (депозита) по своей правовой природе является разновидностью договора займа (ст. 807 ГК), поскольку денежные средства передаются вкладчиком, являющимся кредитором, банку-должнику.

Договор банковского вклада является реальным и возмездным. Обязательства банка возвратить сумму вклада с начисленными процентами возникают у банка только после внесения вкладчиком денежных средств на депозитный счет, открытый на его имя в банке или иной кредитной организации. Возмездным данный договор является потому, что при любых обстоятельствах банк обязан выплатить вкладчику проценты. Поэтому даже при досрочном расторжении договора банковского вклада по инициативе вкладчика банк не имеет права отказывать последнему в выплате процентов и тем более взыскивать с клиента неустойку, уменьшая сумму внесенных им денежных средств. Однако это не лишает банк права при досрочном расторжении договора банковского вклада клиентом уменьшить сумму процентов, выплачиваемых ему в порядке, предусмотренном договором.

Право на привлечение денежных средств во вклады имеют банки, которым такое право предоставлено в соответствии с разрешением (лицензией), выданным в порядке, установленном в соответствии с законом.

Договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме.

Договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме с соблюдением положений ст. 434 ГК. Договор банковского вклада может быть заключен путем составления одного документа в двух экземплярах (ст. 36 Закона о банках). Заключение договора банковского вклада подтверждается выданной вкладчику сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом, либо иным документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота. Несоблюдение письменной формы договора банковского вклада влечет за собой его ничтожность со всеми последствиями, предусмотренными ст. 395, 1102, 1107 ГК.

Договор банковского вклада заключается на условиях выдачи вклада по первому требованию (вклад до востребования) либо на условиях возврата вклада по истечении определенного договором срока (срочный вклад).

Банк выплачивает вкладчику проценты на сумму вклада в размере, определяемом договором банковского вклада.

Общие положения договора купли-продажи

В силу договора купли-продажи одна сторона (продавец) обязуется передать вещь (товар) в собственность другой стороне (покупателю), а покупатель обязуется принять эту вещь и уплатить за нее определенную денежную сумму (цену) (п. 1 ст. 454 ГК РФ). По своей юридической природе этот договор является консенсуальным, возмездным, двусторонним (взаимным).

Его существенным условием является предмет. Нормы закона позволяют отнести к предмету купли-продажи любые вещи, обладающие свойством товара, - движимые и недвижимые, индивидуально-определенные и определенные родовыми признаками, имеющиеся в наличии или те, которые еще будут произведены. Кроме того, общие положения гл. 30 ГК РФ могут применяться при продаже ценных бумаг, валютных ценностей и имущественных прав. Договор купли-продажи считается заключенным, если стороны достигли согласия о наименовании и количестве товара (п. 3 ст. 455 ГК РФ). Все остальные условия (о качестве товара, его цене, ассортименте, комплектности, сроке передачи товара и др.) при отсутствии соответствующего условия в соглашении сторон устанавливаются на основании диспозитивных норм ГК РФ.

Стороной договора могут быть любые субъекты гражданского права. Продавцом выступает, как правило, собственник вещи или лицо, управомоченное ею распорядиться.

Главная обязанность продавца - передать вещь. По общему правилу договор считается исполненным в момент:

- вручения товара покупателю (если договором предусмотрена обязанность продавца по доставке товара);

- предоставления товара в распоряжение покупателя (если товар должен быть передан в месте нахождения товара);

- передачи товара перевозчику (организации связи) для доставки покупателю.

В тех случаях, когда отчуждение имущества подлежит государственной регистрации, право собственности у приобретателя обычно возникает в момент такой регистрации.

Одновременно с передачей вещи покупателю должны быть переданы ее принадлежности, а также относящиеся к ней документы, предусмотренные законом, иными правовыми актами или договором (технический паспорт, сертификат качества, инструкция по эксплуатации и т.п.). Переход права собственности на товар по договору купли-продажи происходит в порядке сингулярного (частичного) правопреемства. В этой связи законом установлено правило, согласно которому продавец обязан передать покупателю товар свободным от любых прав третьих лиц, за исключением случая, когда покупатель согласился принять товар, обремененный правами третьих лиц.

Срок исполнения продавцом обязанности передать товар покупателю определяется договором купли-продажи, а если договор не позволяет определить этот срок, то в соответствии с правилами ст. 314 ГК РФ (обязательство должно быть исполнено в разумный срок). Риск случайной гибели или случайного повреждения товара переходит на покупателя в момент, когда продавец считается исполнившим свою обязанность по передаче товара.

Неисполнение или ненадлежащее исполнение обязанности передать вещь влечет наступление предусмотренных законом последствий, включая меры ответственности. Если продавец отказывается передать проданный товар, покупатель вправе отказаться от исполнения договора, а при отказе передать индивидуально-определенную вещь вправе предъявить требование о ее принудительной передаче и возмещении убытков.

При передаче товара меньшего количества, чем определено договором, покупатель вправе потребовать передачи недостающего количества товара либо отказаться от переданного товара и его оплаты, а если товар оплачен, потребовать возврата уплаченной денежной суммы. При передаче товара ненадлежащего качества покупатель может требовать соразмерного уменьшения покупной цены, либо безвозмездного устранения недостатков в разумный срок, либо возмещения своих расходов на устранение недостатков товара. В случае существенного нарушения требований к качеству товара покупатель вправе отказаться от исполнения договора и потребовать возврата уплаченной денежной суммы либо потребовать замены товара ненадлежащего качества товаром, соответствующим договору. Какие последствия применить, покупатель определяет по своему выбору.

В свою очередь покупатель обязан принять вещь и оплатить ее по цене, предусмотренной договором. Если цена договором не усматривается из его условий, исполнение оплачивается по цене, обычно взимаемой за аналогичные товары. На покупателе также лежит обязанность в предусмотренный законом (договором) или иной разумный срок поставить продавца в известность о нарушении условий договора о количестве, качестве, ассортименте, комплектности, таре (упаковке) товара. Невыполнение этого правила влечет возможность для отказа продавца от удовлетворения требований о передаче товара, не соответствующего условиям договора по количеству, качеству, ассортименту или комплектности, если он докажет, что невыполнение этого правила повлекло невозможность удовлетворить требования покупателя или влечет несоизмеримые расходы.

Договором может быть предусмотрена обязанность продавца или покупателя застраховать товар.