Как научиться экономить и откладывать деньги - личный и семейный бюджет

12-17 минут

Контроль финансов и оптимизация бюджета дают уверенность в завтрашнем дне. Научиться следить за деньгами, экономить и копить на крупные покупки в силах каждый. Навыки управления деньгами не зависят от уровня дохода, поэтому считать деньги нужно даже с невысокой заработной платой. Соблюдение простых правил, о которых расскажем поможет каждому человеку распоряжаться финансами экономно, скопить денежный капитал и распрощаться с долгами.

Стоит только обратить внимание на движение финансов, как в каждой сфере жизни найдутся лишние расходы. Остановимся и посмотрим на какие лишние траты уходят деньги.

Cэкономить на услугах ЖКХ помогут:

• Бытовая техника с энергосберегающими технологиями.
• Счётчики.
• Лампы с пониженным расходом энергии.

• Готовьте еду дома.
• Откажитесь от фастфуда.
• Составляйте и следуйте списку покупок.
• Делайте покупки сытыми.

• Чаще пользуйтесь метро, доезжая до станции на машине.
• Будьте спокойны за рулём и не тратьте впустую топливо.
• Вложитесь в качественное тех. обслуживание.

• Приходите в магазин только за конкретной вещью.
• Не гуляйте в торговых центрах и по страничкам интернет-магазинов.
• Оживляйте старые вещи у портного и обувщика.
• Покупайте вещи не по сезону со скидкой.

• Вызывайте мастера на дом, вместо посещения дорогих салонов.
• Устраивайте домашние косметические процедуры, вместо спа.
• Приобретайте долгосрочные спортивные абонементы.

Покупайте билеты заранее.

• Используйте специальные предложения и горящие путёвки.
• Будьте оригинальными и поезжайте в отпуск весной или осенью, вместо летнего сезона.
• Арендуйте жильё у местных жителей.

• Устраивайте праздничные вечеринки дома, вместо аренды пышных залов ресторанов.
• Участвуйте в автобусных экскурсиях, вместо поездок на машине.
• Покупайте электронные книги, вместо печатных.

Сферы жизни и вещи, на которых экономить нежелательно.

1. Следите за здоровьем. Не экономьте на услугах профессионалов. Это предостережёт вас от трат на дорогостоящее лечение.
2. Выбирайте качественные продукты питания. Фрукты, овощи, зелень — незаменимые источники энергии на вашем столе. Выбирайте сезонные свежие продукты.
3. Не экономьте на одежде. Выбирайте хорошие вещи из натуральных материалов. Они служат значительно дольше.
4. Косметика. Покупайте натуральную косметику, синтетическая вредит здоровью.
5. Детские игрушки. Сэкономить деньги в семье поможет ограничение количества игрушек, но не стоит экономить на качестве. Выбирайте натуральные и безопасные игрушки.
6. Отдых. Кто хорошо отдыхает, тот хорошо работает. Хороший отдых восстанавливает здоровье и благоприятно влияет на интеллектуальную активность человека.
7. Образование. Обучаясь, вы приобретаете навыки и расширяете кругозор, что приведёт к увлечению дохода.

Переходя к практике важно понять, что следуя принципам экономии ваша жизнь не ухудшится. Наоборот, осознание того куда уходят деньги, приведёт вас к пониманию процессов и поможет уйти от финансовых проблем. Выявив ненужные траты при экономии денег и оптимизировав бюджет вы сэкономите до 40% от общих расходов.

Если не понимаете куда уходят деньги, то начните контролировать доходы и расходы. В этом поможет простой блокнот с ручкой или сервисы для компьютера и мобильных устройств. Ведите учёт всех расходов и доходов, даже мелких вроде проезда. В конце месяца увидите картинку своего финансового положения и найдёте лазейки для экономии.

Пусть это станет вашим обязательным правилом экономии денег. Введите привычку в конце дня фиксировать все ваши денежные манипуляции. Скачайте в интернете шаблоны для Экселя с графиками и автосуммированием или установите программы и приложения для подсчёта расходов. Программы делают процесс ещё увлекательней, строя финансовые прогнозы и анализируя прошлые затраты.

Coinkeeper — сервис для учёта финансов. Пользуйтесь им как в браузере, так и скачав мобильное приложение на телефон. Синхронизируйте аккаунт с банковской картой или вводите доход и расход вручную. Сервис ведёт графики и строит прогнозы расходов на будущий месяц. Coinkeeper удобен тем, что хранит финансовый учёт за весь период использования приложения. Окинув взглядом прошедший месяц, быстро поймёте куда ушли ваши деньги.

Учитесь планировать бюджет. Сначала на неделю, а потом на месяц. Этот навык принесёт вам только выгоду. Для начала определите и пропишите обязательные расходы.

Например:

• Кредит
• Квартплата и ЖКХ услуги
• Питание
• Проезд до работы

Дальше посчитайте расходы и выведите сумму, которая остаётся на одежду, развлечения и накопления.

Оцените насколько вы подвержены эмоциональным покупкам. Маркетологи делают всё, чтобы попав в магазин вы сделали выбор в их пользу. Вспомните сколько раз вы шли в магазин за хлебом, а поддавшись эмоциям, возвращались домой с полной сумкой «крайне необходимых» продуктов?

Если хотите избежать нерациональных расходов, запомните 6 правил осознанного потребителя:

• Используйте бумажные деньги вместо карт.
• Выделите 2−3 часа или целый день на целенаправленные закупки.
• Всегда приходите в магазин со списком необходимых товаров.
• Не берите лишних денег.
• Если планируете небольшую закупку, то берите корзинку, а не тележку.
• Не берите детей в магазины.Большие нерациональные покупки отследить проще. Даже попав на распродажу, вы задумаетесь, прежде чем купите винтажную кресло-качалку, о которой «всегда мечтали» или новый блендер любимой фирмы.

Тяжелее поддаются контролю траты, которые вошли в привычку. Чашечка эспрессо с утра по дороге на работу, сигарета после обеда или традиционный перекус за чаем с коллегами в перерыве. Если посчитать сколько уходит в месяц на ежедневные мелкие траты, то получится кругленькая сумма. Переоцените ежедневные привычки. Отказ от мелких затрат существенно наполнит ваш кошелёк.

Находчивые люди всегда найдут выгодное предложение. Поэтому пользуйтесь дисконтными и скидочными картами. Малый и большой бизнес лоялен к постоянным покупателям. Поэтому скидочные карту дают как в «магазине за углом», так и в больших сетях магазинов.

Пользуйтесь возможностью кэшбэка. В интернете есть мониторинги с лучшими кэшбэк сервисами. Изучите информацию на сайтах. Это позволит вернуть от 1 до 5% с покупки. На Алиэкспресс кэшбэк доходит до 90%.

Обратите также внимание на приложения типа Plazius. Оплачивайте счета, не дожидаясь официанта и накапливайте бонусы за которые можно расплатиться в следующий раз.

Умение экономить не зависит от уровня дохода. Экономить может научиться каждый. Для этого нужно лишь свободное мышление и навыки. Но помните, что дополнительные источники дохода сделают вас уверенней. Поэтому не упускайте возможность заработать и приумножить капитал. В этом разделе расскажем о полезных лайфхаках по экономии денег, которые помогут избежать больших ограничений и при этом чувствовать финансовую свободу.

Для начала расставьте финансовые приоритеты. Выпишите все траты в две колонки: необходимые и лишние. Список выглядит примерно так:

• Необходимые: покупка еды, оплата услуг ЖКХ, погашение кредита.
• Второстепенные: деньги на отпуск, вложения в обучение, формирование финансовой подушки безопасности.
• Лишние: покупка модной одежды, новой бытовой техники, поход в рестораны и дорогие развлечения.

Многие потребности получится сократить без явного дискомфорта. Например, замените тренажерный зал утреней пробежкой и занятиями воркаутом. Вместо похода в кафе или ресторан, отправьтесь к берегу озера на пикник. А вместо поездки в другую страну, съездите в соседний город. Это принесёт не меньше эмоций, чем дорогостоящий досуг.

Обязательно анализируйте расходы в течение месяца. Фиксируйте все деньги, которые вы отдаёте и принимаете. Месячный отчёт станет итогом, который поможет сократить расходы до минимальных размеров.

Возьмём, к примеру, человека, который живёт один в своей квартире. У него нет кредитов в банке. Он понимает трудность сложившейся ситуации и старательно экономит по возможности:

• Использует годовой абонемент в метро.
• Ездит в отпуск к родственникам в деревню.
• Покупает еду оптом.

Его месячный бюджет выглядит так:

При этом у него получается откладывать деньги на депозит в банке и формировать финансовую подушку для непредвиденных расходов.

На депозит он кладёт 2 000 рублей ежемесячно. А на непредвиденные расходы оставляет тоже примерно 2 000 рублей.

Накопление всегда ведёт к цели. Деньги в конверте мало кому интересны, а вот представить на что они будут потрачены приятно.

Цель делает накопление осмысленным и придаёт стимул. Поставьте себе одну из целей для экономии:

• Покупка необходимой вещи.
• Отпуск в другой стране.
• Создание финансовой подушки безопасности.

Важно представлять, что вы получите, накопив нужную сумму и при этом не отказывать себе в необходимом. Осознайте главное:

• Умение копить не зависит от уровня дохода.
• Начать экономить нужно как можно раньше, а лучше всего — сейчас.

Вложения накоплений

Экономия — важный аспект финансового благополучия. Ещё приятней, приумножать сэкономленные деньги. В этом помогают банки. Изучите депозитные программы банков в вашем регионе. Они помогут накопить деньги и получить пассивный доход.

Откладывайте каждый месяц с зарплаты от 5 до 30%. Делайте это сразу же после получения денег, иначе есть риск их потерять. В онлайн-банкинге предусмотрены программы накопления, которые снимают заданный % после поступления. Так, вы автоматизируете накопления и сможете правильно использовать деньги в любой момент. Если же вы положили деньги в банк, то помните, что накопления выгодно снимать, когда срок вклада закончился. Так, вы не потеряете проценты.

Обратите внимание сколько вы тратите денег на оплату электроэнергии. В современном доме от электричества питается каждый второй прибор. Сэкономить вам помогут энергосберегающая техника и соблюдение правил осознанного потребления:

• Выбирайте энергосберегающие лампочки.Такие лапочки в среднем служат 3 года и экономят по 600 рублей ежегодно.
• Выключайте свет, где он вам не нужен. Напишите на дверях напоминание и когда на долгое время уходите из комнаты, сделайте простое движение рукой, которые наполнит ваш кошелёк.
• Используйте бытовую технику класса А+. Изучите инструкцию по эксплуатации, она поможет вам сохранить электроэнергию, а значит и деньги.
• Отключайте электроприборы от сети.Даже в режиме ожидания телевизор, компьютер и другие приборы потребляют электроэнергию, а вы теряете деньги.
• Установите в доме счётчики. Если вы собрались экономить, но всё ещё не поставили счётчики на газ и воду, сделайте это. При отсутствии этих устройств ЖКХ насчитывают вам месячные платежи по общепринятым стандартам. Но вы ведь уже стали осознанней, поэтому потреблять будете меньше, чем среднестатистический человек.

Прежде всего откажитесь от вредных продуктов, которые не несут пользы организму, а только развлекают. Это не только наполнит ваш кошелёк, но и благоприятно скажется на здоровье. Покупайте продукты на рынке и не стесняйтесь торговаться. Это отличительная черта рынка. Здесь хозяин пойдёт навстречу, если вы приобретёте товар оптом или просто попросите скидку.

Если курите, посчитайте сколько уходит в месяц на сигареты. По скромным подсчётам на эту пагубную привычку уходит до 5 тысяч рублей. 5 000 в месяц за лёгкие в едкой смоле. Это же касается напитков вроде кофе и пива. Эти ритуалы хоть и расслабляют и дают ощущение стабильности, но несут только вред здоровью и бьют по кошельку. Замените вредные привычки полезными. Вместо утреннего кофе, попейте чаю с мёдом, а вечером вместо бутылки пива, займитесь йогой или помедитируйте, чтобы расслабиться.

Несмотря на то сколько вы зарабатываете и экономите денег каждому человеку нужно отдыхать. Тот, кто хорошо отдыхает — хорошо работает. Поэтому периодический отдых необходим. И пусть сейчас поездка на курорт для вас недоступна, зато вы можете запросто отправиться в путешествие по своей стране. С ростом накоплений вы также просто рванёте в тёплые страны, но пока черпайте эмоции из того что есть рядом. Необязательно лететь на край света, чтобы сменить обстановку и открыть для себя новое. Сходите на выставку, театр, филармонию. Да просто встретьте рассвет или расслабьтесь на закате. Это не стоит денег, но наполнит вас новыми ощущениями. Изучите город, найдите живописные места в парках и у водоёмов. Сходите в аквапарк, на каток, куда угодно. Жизнь — движение и за это не нужно платить.

Изучите информацию о вашем тарифе мобильной связи и интернета. Пользуетесь ли вы всеми услугами? Если нет, то отключите или смените тариф на более простой. Скорей всего зайдя на сайт вы обратите внимание на информацию о новом, выгодном тарифе или акции. Оцените насколько это вам интересно и действуйте. В крайнем случае всегда можно поменять поставщика услуг с более выгодным предложением.

Подводя итог, сформулируем секрет успешной экономии в 5 правилах:

• Считайте деньги.Записывайте расходы в течение месяца и вы увидите как много денег уходит на бесполезные вещи, от которых легко отказаться.
• Планируйте расходы.Распишите обязательные и второстепенные расходы. Планируйте дальнейший бюджет уже отталкиваясь от списка.
• Откладывайте ежемесячно на депозит 10−30% от заработка.Установите регулярный платёж в интернет-банкинге или откладывайте вручную. Главное, не заходите в магазин, с зарплатой в руках!
• Экономьте на вредных привычках.Уберите из жизни ритуалы вроде утреннего кофе с сигаретой и бутылочки пива вечером. Это не только вредит здоровью, но и незаметно отнимает деньги из бюджета.
• Создайте умный дом.Поставьте в доме счётчики, купите энергосберегающую технику и не забывайте выключать лишний свет в квартире.

Теперь вы знаете, как рационально выстроить бюджет, вне зависимости от способа и размеров заработка. Применяя приведённые правила в жизни, вы приобретёте финансовую свободу, накопите денежный капитал и забудете о кредитах. Знания вы получили, остаётся только действовать. Вперёд к осознанному потреблению!

2 вопроса, которые сделают вас свободными

Любить и жить свободно, значит делать то, что хочешь и давать другим людям делать то, что хотят они. В таком мире нет места лжи.

Насколько вы открыты с людьми? Вам действительно страшно, что вас перестанут любить, если начнете жить, как хотите?

Если да, то начните с себя. Любите и принимайте людей такими, какие они есть. Вспомните, как порой трудно изменить себя, что уж говорить о других? Сейчас покажем это на примере.

Ваш мозг способен оберегать вас от свободной жизни. Он считает это неоправданным риском. Любовь? Какая любовь? Он в два счёта убедит, что никакая любовь вам не нужна, подкидывая подобные фразы:

«У тебя же нет источника ценности! За что тебя любить? Это другие достойны любви. Посмотри, сколько у них достижений, какие они мастера в своём деле. А какие условия им подарил мир от рождения!».

Задайте себе вопрос… Что вы теряете на пути к свободной жизни, полной любви и принятия?

У вас уже есть жизнь, с долгами, обидами, ссорам и усталостью. У каждого есть список нерешенных проблем, которые мы, ну просто обязаны решить. Иначе никак! А кому обязаны?

Мозг вас очень бережёт. Он сделает всё, чтобы тело выжило. Для него, остаться одному равнозначно смерти. Но вы же знаете, в чём ваша ценность? Если откажитесь делать то, что не хотите, вы же не умрёте от голода, правда?

Что вы ставите на кон, ради всеобъемлющей любви и свободной жизни?

Задайте себе этот вопрос прямо сейчас. Задали? Ну как? Нравится?

Рассказал мозг какая у вас прекрасная жизнь? Сколько вокруг удобств, гарантий, заботы, как всё стабильно в конце-то концов!

Вот это всё вы собрались ставить на кон?! Ради чего? Одумайтесь сейчас же!

Бережливый мозг сказал своё слово. А теперь выйдем за рамки устоявшегося мышления и немного поразмыслим в другом русле.

— Зачем вам свобода?
— Что вы будете с ней делать?
— Насколько счастливы вы будете, принимая каждого человека и получая то же самое в ответ?
— Разве не это жизнь полная настоящей любви?

Перестаньте держаться за старую жизнь. Оставаясь в седле автомобиля вы даже не представляете какой прекрасный болид водите. Откройте дверь и сделайте шаг навстречу новой жизни.

Не бойтесь, ведь всё, что нужно для счастья есть у вас уже от рождения.

У вас есть выбор сделать шаг за порог салона с новым открытием, оглянуться и, наконец-то, ощутить вкус свободной жизни или остаться довольствоваться «пряниками», которые иногда залетают в окно автомобиля по имени «жизнь».

Как итог, задайте себе два вопроса:

— Зачем мне свобода?
— На что я каждый день меняю свою свободу?

Друзья, напишите в комментариях то, что вас держит в устоявшихся рамках и не даёт жить так, как вы хотите.