Функции центральных банков

Центральные банки вы­пол­ня­ют следующие ба­зо­вые функции:

законодательно за­креп­лен­ную эмиссионную мо­но­по­лию в от­но­ше­нии банкнот;

являются «банком банков» — слу­жит расчетным цен­тром банковской системы, предо­став­ля­ет ей кредиты, в не­ко­то­рых странах;

осуществляет над­зор за де­я­тель­но­стью банков;

являются бан­ком правительства;

проводят денежно-кредитное регулирование.

Основные функции ЦБ РФ:

• во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;— монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;

• является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;

• устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;

• устанавливает правила проведения банковских операций;

• осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации, если иное не установлено федеральными законами, посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов;

• осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;

• принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;

• осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп;

• регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;

• осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;

• организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации;

• определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;

• устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации;

• устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;

• принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации;

• устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты

• проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные.

Задачи ЦБ: обеспечить устой­чи­вость на­ци­о­наль­ной де­неж­ной единицы, содействие раз­ви­тию экономики, проведение кредитно-денежной политики.

Кредитные организации (должны получить лицензию на деятельность от ЦБ): коммерческие банки, небанко

вские кредитные организации (клиринговые центры, валютные биржи).

Задачи: привлечение денежных средств, ведение банковских счетов, инкассация векселей и платёжных документов, купля-продажа валюты, консультационные услуги, выдача кредитов, лизинговые операции.

Функции коммерческих банков

кредитование юри­ди­че­ских и фи­зи­че­ских лиц;

операции по вкладам;

валютные опе­ра­ции (только упол­но­мо­чен­ные банки);

операции с дра­го­цен­ны­ми металлами;

выход на фон­до­вый рынок и Forex;

ведение расчётных счётов хо­зяй­ству­ю­щих эко­но­ми­че­ских субъектов;

обмен ис­пор­чен­ных де­неж­ных (рваные, обожжённые, по­сти­ран­ные купюры) зна­ков на неиспорченные;

ипотека;

автокредитование;

банк вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета.

БЕЗРАБОТИЦА

Безработица – наличие лиц, трудоспособного возраста, не имеющих работы, пригодных к ней и ищущих её.

Рабочая сила — это состав занятых и безработных

Трудоспособное население — часть населения, которая по возрасту и по состоянию здоровья способны работать.

Безработные — лица трудоспособного возраста, которые на данный момент не имеют работы, но ведут её активный поиск.

Виды безработицы:

Фрикционная — время добровольного поиска работником нового места работы, которое устраивает его в большей степени, нежели прежнее рабочее место.самостоятельное перемещение работника с одного места на другое.

Структурная — связана с переквалификацией работников и структурными изменениями в экономике. Фрикционная + структурная = естественная безработица или полная занятость.

Циклическая— в условиях кризиса.

Сезонная— от времени года.

Основные фак­то­ры роста эко­но­ми­ки в усло­ви­ях рынка: внедрение но­вей­ших достижений науки и техники, профессиональный рост персонала, применение ин­но­ва­ци­он­ных технологий.

Факторы спроса: ценовые и неценовые.

К ним относятся: вкусы потребителей, число потребителей на рынке, доходы потребителей, потребительские ожидания изменения цен и доходов, цены на взаимосвязанные товары (автомобиль-бензин), цены на взаимозаменяемые товары (кофе-чай), культурные традиции, обычаи.

Факторы предложения: ценовые и неценовые.

К ним относятся: цены на ресурсы, технологии производства, налоги, дотации, цены на другие товары, ожидание изменения цен, число продавцов на рынке.

Спрос − ко­ли­че­ство то­ва­ра, ко­то­рое же­ла­ет и спо­со­бен при­об­ре­сти по­ку­па­тель по каж­дой воз­мож­ной цене в каж­дый дан­ный мо­мент вре­ме­ни.

Неценовые факторы спроса — факторы, влияющие на величину спроса, и не связанные с ценой товара.

При изменении неценовых факторов изменяется величина спроса при заданных величинах цены; таким образом, изменяется кривая спроса. В этом случае обычно говорят о смещении кривой спроса.

К неценовым факторам относят:

доходы потребителей; вкусы, мода; количество потребителей; цены заменителей; ожидания потребителя; цены дополняющих товаров.

Ценная бу­ма­га — документ, удостоверяющий, с со­блю­де­ни­ем установленной формы и обя­за­тель­ных реквизитов, иму­ще­ствен­ные права, осу­ществ­ле­ние или пе­ре­да­ча которых воз­мож­ны только при его предъявлении.

Ценные бумаги: акции, облигации, векселя, фьючерсы.

Виды цен­ных бумаг:

Акция— ценная бумага, удо­сто­ве­ря­ю­щая внесение её вла­дель­цем денежных средств, да­ю­щая право на уча­стие в управ­ле­нии АО, на по­лу­че­ние части при­бы­ли в виде ди­ви­ден­да и части имущества, в слу­чае ликвидации предприятия. Акции вы­пус­ка­ют­ся на не­огра­ни­чен­ный срок и не под­ле­жат погашению.

Виды акций: про­стые или ря­до­вые — право голоса, не га­ран­ти­ро­ва­ны дивиденды; при­ви­ле­ги­ро­ван­ные или пре­фе­рен­ци­аль­ные — нет права голоса, фик­си­ро­ван­ные дивиденды (ку­му­ля­тив­ные — по ним дивиденды, конвертируемые — можно поменять на обыкновенные, возвратные — их может отозвать АО). Акции могут рас­щеп­лять­ся и консолидироваться. При рас­щеп­ле­нии одна акция пре­вра­ща­ет­ся в несколько. Уро­вень годового ди­ви­ден­да рассчитывается по формуле: У = Д/Р · 100 %, где Д — го­до­вой дивиденд; Р — цена при­об­ре­те­ния акции.

Облигация — ценная бумага, удостоверяющая вне­се­ние её вла­дель­цем денежных средств и под­твер­жда­ю­щая обязательство организации, вы­пу­стив­шей ценную бумагу (эмитента), возместить но­ми­наль­ную стоимость этой ценной бумаги в преду­смот­рен­ный срок с вы­пла­той процентов. Об­ли­га­ции могут вы­пус­кать­ся государством и АО. Доход по государственным облигациям вы­пла­чи­ва­ет­ся в форме выигрышей, по об­ли­га­ци­ям — в виде процентов от но­ми­наль­ной стоимости облигаций. Об­ли­га­ции отличаются от акций тем, что их вла­дель­цы не яв­ля­ют­ся членами АО и не имеют право голоса.

Сер­ти­фи­кат— пись­мен­ное свидетельство банка о вкла­де денежных средств, удо­сто­ве­ря­ю­щее право вла­дель­ца на по­лу­че­ние по ис­те­че­нии установленного срока суммы вкла­да и про­цен­тов по нему.

Век­сель — бан­ков­ское обязательство.

За­клад­ная — ценная бумага, до­ку­мент о за­ло­ге должником не­дви­жи­мо­го имущества, да­ю­щий кредитору право про­дать заложенное иму­ще­ство при не­вы­пла­те долга в срок.

Ва­учер — го­су­дар­ствен­ная ценная бумага, да­ю­щая право на долю в го­су­дар­ствен­ной собственности.

Чек— ценная бумага, пись­мен­ное распоряжение вла­дель­ца счёта банку вы­дать другому лицу или пе­ре­ве­сти на счёт дру­го­го лица определённую сумму денег, ука­зан­ную в чеке.

Фондовая биржа — биржа, на ко­то­рой продаются цен­ные бумаги и валюта.