Тема 4. Пассивные операции и управление ими

ПРОГРАММА КУРСА «БАНКОВСКОЕ ДЕЛО»

Дисциплина «Банковская деятельность» является основной теоретической специальной дисциплиной для студентов специальности «Финансы и кредит».

Основная задача курса состоит в формировании у студентов теоретических знаний основ банковской деятельности, сущности и правил осуществления банковских операций, а также умений и навыков самостоятельного проведения банковских операций.

Глубокое знание основ банковского дела, владение современными методами проведения банковских операций и прогрессивными технологиями обслуживания клиентуры необходимо будущим специалистам для успешной работы в учреждениях кредитной системы.

Цель курса - сформировать у студентов представление о банковской системе в целом, о банковской деятельности и банке как о финансовом институте, об особенностях функционирования российских банков, об организации отдельных банковских операций – депозитных, кредитных, расчетных, валютных, с ценными бумагами, факторинга, лизинга.

В связи с этим курс дисциплины включает изучение узловых вопросов, раскрывающих исходную базу и условия функционирования банковской системы и операций банков на финансовом рынке. Этому способствует тесная связь курса с другими учебными дисциплинами: «Экономическая теория», теоретическим курсом «Деньги, кредит, банки», «Финансы и кредит» и др.

Изучающим дисциплину «Банковское дело» рекомендуется:

1. При изучении всех тем дисциплины руководствоваться положениями законодательства Российской Федерации по вопросам банковской системы России, деятельности банков и др. Ознакомиться с положениями, содержащимися в Законах РФ «О Центральном банке Российской федерации (Банке России)», «О банках и банковской деятельности» и др.

2. В качестве учебных пособий при подготовке к зачету и выполнении контрольной работы рекомендуется использовать литературу из списка основных и дополнительных источников.

3. Для уяснения учебного материала студентам необходимо выполнить приведённые ниже задания для контрольной работы по дисциплине «Банковское дело».

В результате изучения дисциплины студент должен усвоить теоретический материал, овладеть терминологией, научиться использовать полученные знания для решения конкретных задач. Выполняя практические задания, студенты приобретают навыки экономических расчетов, учатся реализовывать полученные знания в практической деятельности.

Тема 1. Банк и банковская система.

Понятие и сущность банка, специфика его деятельности как особого экономического института. Роль и функции банков в рыночной экономике.

Кредитная система, ее структура. Двухуровневая банковская система. Банковское законодательство как правовая основа банковской деятельности.

Центральный Банк России, юридический статус, основные задачи. Функции и операции Центрального Банка. Денежно-кредитное регулирование как основная функция Центрального Банка.

Коммерческие банки как основное звено банковской системы. Статус и задачи коммерческого банка. Виды коммерческих банков и банковских операций, предусмотренных банковским законодательством. Развитие сети коммерческих банков в РФ, проблемы и перспективы.

Тема 2. Основы деятельности коммерческого банка

Правовые основы деятельности коммерческого банка. Порядок создания и прекращения деятельности коммерческого банка. Взаимоотношения коммерческих банков с клиентами, договорные, партнерские отношения. Основные этапы работы с клиентами. Отношения между коммерческими банками. Банковские объединения.

Надзор и контроль за деятельностью коммерческих банков. Виды контроля. Цели и принципы надзора. Государственное регулирование деятельности коммерческих банков. Экономическое и административное воздействие со стороны Центрального Банка. Основные инструменты регулирования (учетная политика, установление минимальных резервных требований, экономические нормативы ликвидности, достаточности капитала и рисков, операции на открытом рынке, валютное регулирование и др.).

Тема 3. Капитал банка, его формирование и пути наращивания

Понятие капитала банка, его роль в деятельности коммерческого банка. Функции капитала банка.

Состав и структура капитала. Уставный капитал как основной элемент капитала, его формирование и основные пути наращивания. Резервный и специальные фонды, их назначение.

Понятие достаточности капитала. Требования Центрального Банка. Способы количественной и качественной оценки капитальной базы банка, использование зарубежного опыта.

Тема 4. Пассивные операции и управление ими

Пассивные операции коммерческих банков, их сущность, виды и роль в обеспечении коммерческой деятельности. Взаимосвязь пассивных и активных операций. Пассивные операции по формированию собственных средств.

Межбанковские кредиты, их виды. Кредиты Центрального Банка, их виды. Организация депозитных операций, классификация депозитов. Депозиты до востребования, их роль. Срочные депозиты, их виды. Сберегательные и депозитные сертификаты. Особенности работы с депозитами физических лиц. Проблемы депозитной политики банковской системы в целом и отдельного коммерческого банка. Правовое регулирование и защита депозитов в коммерческих банках. Перспективы развития депозитных операций. Векселя и облигации как инструменты привлечения средств коммерческими банками.