Перечень системно значимых кредитных организаций

Стоит также добавить, что в настоящий момент закрываются ненадежные банки, отзываются лицензии у сомнительных игроков, и даже банки из первой сотни вынуждены прекращать свою деятельность (Рис. 1). В 2016г. у 97 кредитных организаций отозваны лицензии. Такая тенденция свидетельствует о том, что кредитный рынок движется в сторону снижения уровня конкуренции.

«Рис. 1» Динамика отзыва лицензий у кредитных организаций 2013–март 2017 гг., шт.

Согласно предоставленным данным (Рис. 2), основные показатели деятельности банков за 2016г. снизились, а именно: активы – на 3,5%; кредиты экономике (Кредиты нефинансовым организациям и розничные кредиты) – на 6,9%; кредиты нефинансовым организациям – на 9,5%.

За январь–февраль 2017г. основные показатели деятельности банков также снизились: активы – на 0,9%; кредиты экономике – на 1,6%; кредиты нефинансовым организациям – на 2,2%; кредиты физическим лицам – на 0,1%.

Объем просроченной задолженности по корпоративному портфелю вырос за январь–февраль 2017 года на 3,9%, а по розничному – на 3,0%.

Портфель ценных бумаг за январь–февраль 2017 года уменьшился на 1,0%; в основном за счет сокращения на 1,3% вложений в долговые ценные бумаги.

За январь–февраль 2017 года вклады населения снизились на 0,5%, а депозиты и средства организаций на счетах выросли на 0,9%.

«Рис. 2» Объемы основных показателей, трлн. руб.

На показатели деятельности российских банков в прошедшем 2016 году значительное влияние оказало укрепление национальной валюты.

Совокупная прибыль банковского сектора РФ составила порядка 930 млрд. рублей, согласно данным размещённых на официальном сайте Банка России [22].

За 2015 год совокупный финансовый результат сектора составил около 192 млрд. рублей, таким образом, совокупная прибыль выросла практически в пять раз.

Положительный финансовый результат получили 442 кредитные организации, отрицательный 163. За январь – февраль 2017 года кредитными организациями была получена прибыль в размере 212 млрд. рублей.

Внешний долг России — обязательства Российской Федерации, возникающие в иностранной валюте. Под внешним долгом понимают общий внешний долг резидентов РФ (коммерческих и государственных структур) [25]. Официальным источником данных по истории, состоянию, структуре и планам платежей внешнего долга России является Центральный банк РФ [22].

Динамика внешнего долга российских банков за период 2012–2016гг. (Таблица 7) также подвержена влиянию ряда факторов [25].

Как мы видим из таблицы (Таблица 7), переломной точкой стало начало 3 квартала 2014 года, после которого пошел активный спад привлечения средств банками из-за рубежа.

Добавило определенные риски к кредитованию в иностранной валюте падения курса рубля к иностранной валюте до 70 рублей за доллар и 85 рублей за евро соответственно.

Кроме того, ограничительные меры, которые ввели западные страны, до минимума сократили возможный срок кредитования, что также сделало фондирование за рубежом менее выгодным.

Таблица 7

 Внешний долг российских банков за период 2012 – 2016гг.

 на определенные даты, млрд. долларов

Необходимо отметить, что в нашей экономике имеется немалое количество проблем, которые, так или иначе, оказывают свое отрицательное воздействие на кредитный рынок. Основной проблемой банковской сферы являются высокие процентные ставки и низкая доступность кредита, а также ухудшение платежеспособности предприятий, сокращение производства и падение заработных плат. Данные факторы вызывают рост «плохих долгов» и падение прибыли банков, что в свою очередь, вызывает новую волну ухудшения кредитов.

Что касается доверия населения к банкам, то в условиях кризиса и сбое работы Агентства по страхованию вкладов, население опасается хранить денежные средства в банках ниже ТОП-10. Регулятор надзора за банками не успевает вовремя выявлять неблагонадежные банки, что приводит к оттоку капитала в офшорные зоны (вывод активов топ-менеджерами банка из России) и учет активов за балансом банка.

В данных условиях целесообразна, для укрепления роли банковского сектора в экономике страны, реализация ряда мероприятий:

− усовершенствования банковского законодательства;

− формирования новых кредитных продуктов для финансирования инновационных проектов; − развития предпринимательской активности малого и среднего бизнеса за счет предоставления

специальных кредитных предложений при соответствующей поддержке государства; − повышения финансовой грамотности населения;

− решения проблемы просроченных долгов и возвращения доверия населения;

− обеспечения открытости и прозрачности деятельности кредитных организаций;

− создания новых источников долгосрочного фондирования и механизмов, гарантирующих вложение банками получаемых ресурсов в кредитование реального сектора.

− повышения эффективности банковского регулирования и банковского надзора;

− предотвращения использования кредитных организаций в недобросовестной коммерческой деятельности.

Представленные меры позволят улучшить финансовую устойчивость банковской системы в целом.