В 2003 году Народному банку Казахстана исполнилось 80 лет.
История Народного банка Казахстана - это история становления и развития сберегательной системы на территории Казахстана.
Акционерное общество «Народный банк Казахстана» было основано на базе реорганизованного Сберегательного банка Республики Казахстан.
В послереволюционное время, в период новых экономических отношений, в 1923 году в г. Актюбинске была открыта первая сберегательная касса, а позже, в период коллективизации и сверхиндустриализации, в 1936 году в г.Алматы открыт филиал Сберегательного Банка СССР.
Фактически с 1923 года начинается новый виток развития и популяризации сберегательной системы, рассчитанной на широкие массы населения.
После открытия сберкассы в Актюбинске, в течение последующих 4-х лет в республике было сформировано 335 сберегательных касс. В 1929 году была организована Республиканская сберегательная касса, которая осуществляла руководство деятельностью всех сберегательных касс в Казахстане. В последующие годы количество их быстро увеличивалось.
Чтобы вовлечь в число вкладчиков большее количество рабочих, служащих и колхозников, особое внимание уделялось открытию сберегательных касс непосредственно при заводах и фабриках, колхозах и совхозах, при учреждениях связи и других предприятиях и организациях.
Сама природа социально-экономических и финансовых отношений в социалистическом обществе способствовала тому, что практически каждый советский гражданин являлся вкладчиком Сберегательного Банка. Глобальная система массового обслуживания населения способствовала накоплению огромного исторического опыта системы сбережений и закреплению устоявшихся традиций банковского дела на территории Казахстана.
Сберегательным кассам была также разрешена выдача срочных ссуд под залог облигаций государственных займов и под другие ценные бумаги. Они могли выполнять фондовые и другие финансовые и банковские операции. В этот период сберегательное дело характеризовалось становлением и постепенным развитием государственного кредита. За эти годы было выпущено восемь государственных займов, в том числе три в натуральном и два в золотом исчислении. Натуральные займы (два хлебных и сахарный) и займы в золотом исчислении были выпущены в дореформенный период.
К концу 1960 года число вкладчиков в сберегательных кассах достигло 1770 тысяч, сумма вкладов составила 322,7 млн.рублей, а средний размер вклада вырос до 182 рублей. Число сберегательных касс с 1950 года по 1960 год увеличилось в 1,8 раза и на конец 1960 года составило 2805. Развитие сберегательного дела и расширение сети сберегательных касс в Казахстане обусловлено главным образом развитием народного хозяйства, значительным ростом материального благосостояния трудящихся в результате массового освоения целинных и залежных земель. На долю сберегательных касс целинных областей: Кокчетавской, Кустанайской, Павлодарской, Северо-Казахстанской и Целиноградской только в 1955 году приходилось 44,1 процента всех лицевых счетов вкладчиков и 44 процента остатка вкладов, имеющихся в республике .
В начале 60-х годов сберегательные кассы были привлечены к операциям по приему платежей населения за квартиру, коммунальные и другие услуги. Сберегательным кассам было также передано большое хозяйство текущих счетов фабрично-заводских и местных комитетов профсоюзов, касс взаимопомощи, а также общественных организаций, не занимающихся хозяйственной деятельностью. Заметное развитие получили операции сберегательных касс по безналичным перечислениям на счета во вклады сумм из заработной платы рабочих и служащих, а также денежных заработков колхозников при соблюдении принципов строгой добровольности.
Для развития сберегательной системы немалое значение имело укрепление денежной единицы. Однако реформа 1961 года, задуманная как мера контроля над массой и ограничением эмиссии, не получила подкрепления в преобразовании всего хозяйственного строя и свелась к замене денежных знаков и установлению нового курса рубля.
С 1963 года, после передачи сберегательных касс из ведения Министерства финансов в ведение Госбанка, средства населения с вкладов стали направляться на пополнение его кредитных ресурсов. В конце 60-х годов произошел бурный расцвет сберегательного дела, обеспечивший направление крупных средств на кредитование народного хозяйства, источником которых являлись денежные сбережения населения.
Банковская реформа 1988 года наметила переход к двухуровневой банковской системе: центральный банк - специализированные банки. Государственные трудовые сберегательные кассы были преобразованы в Сбербанк СССР как государственный специализированный банк по обслуживанию населения и юридических лиц.
Государственная независимость Республики Казахстан и обретение суверенитета ознаменовала начало третьего, реорганизационного этапа - трансформирование и переориентация структуры и функций банка и начало хронологии непосредственного развития Народного Банка Казахстана.
После получения суверенитета, в декабре 1990 года, Казахстан сразу же приступил к созданию собственной банковской системы, отвечающей требованиям рыночной экономики. Уже в январе 1991 года был принят Закон "О банках и банковской деятельности в Казахской ССР", что ознаменовало начало банковской реформы в независимом Казахстане.
Спустя год после официального провозглашения независимости, в 1992 году, был создан Сберегательный Банк Республики Казахстан, официальным юридическим преемником которого является Народный Банк Казахстана.
В 1993 году Сберегательный Банк реорганизуется в самостоятельную юридическую структуру "Народный Банк Казахстана", принадлежащую Правительству Республики Казахстан.
И в 1995 году Банк преобразуется в Акционерное общество закрытого типа. Процесс преобразования сопровождался кардинальной сменой руководства банка и стиля работы. Новое руководство в основу деятельности банка положило принцип универсализма, который последовательно отстаивает и воплощает в последовательном расширении спектра банковских услуг и использовании в банке новейших информационно-коммуникативных технологий.
Уже к концу 1995 года Народный банк Казахстана стал крупнейшим операционным банком республики и продолжает успешно сохранять достигнутые позиции на финансовом рынке.
В июле 1998 г. решением Общего собрания акционеров Банк был преобразован из акционерного общества закрытого типа со 100%-ным участием Правительства в Открытое Акционерное Общество "Народный Сберегательный Банк Казахстана".
В этом же году, согласно Постановлениям Правительства Республики Казахстан, в том числе постановлению Правительства Республики Казахстан № 644 от 6 июля 1998 года "Об основных направлениях поэтапной приватизации Акционерного Народного Сберегательного Банка Казахстана на 1998-2001 годы", была проведена работа по увеличению акционерного капитала.
В ноябре 2001 года Правительство Республики Казахстана продало на торгах свой контрольный пакет акций, к тому времени, составлявший 33,33% плюс одна акция.
На сегодня Народный банк Казахстана – это крупнейший универсальный коммерческий банк Республики Казахстан, успешно работающий на благо своих клиентов уже 80 лет, одна из самых надежных и диверсифицированных финансовых структур Казахстана.
Современная история Народного Банка - это не только процесс его приватизации и структурной реорганизации. Это процесс непрерывного внедрения новейших банковских технологий, расширения спектра банковских услуг, глобальная стратегия, направленная на полное сохранение и совершенствование системы сберегательных вкладов в новых условиях, создание "вертикально интегрированной" банковской структуры с развитой филиальной инфраструктурой. Это ориентация, с учетом современных информационно-коммуникативных технологий, на решение основных задач Народного Банка Казахстана - выплаты пенсий, заработной платы, прием налоговых, коммунальных и других платежей, расчетно-кассовое обслуживание малых и средних предприятий и государственных учреждений.
АО "Народный банк Казахстана" - крупнейший универсальный коммерческий банк Республики Казахстана, успешно работающий на благо своих клиентов уже 80 лет, одна из самых надежных и диверсифицированных финансовых структур Казахстана.
Акционерное общество "Народный банк Казахстана" было основано на базе реорганизационного Сберегательного банка Республики Казахстан и на протяжении ряда лет являлось агентом Правительства РК по выплатам пенсий и пособий.
Народный банк входит в тройку крупнейших банков второго уровня Республики Казахстан по величине активов и собственного капитала. По состоянию на 1 апреля 2004 года: активы Банка составляют KZT 273,8 млрд., уставный капитал - KZT 9,9 млрд., собственный капитал - KZT 22,5 млрд., прибыль сложилась в размере KZT 1,6 млрд. (см.таблица 1)
Проведенная в 2001 году приватизация Народного банка позволила реструктуризировать бизнес для того, чтобы иметь возможность предоставлять своим клиентам максимально широкий спектр качественных услуг.
Банк эмитирует карточки платежных систем VISA International и MasterCard International и остается неизменным лидером на казахстанском рынке пластиковых карточек. Общее количество карточек Банка в обращении превысило 1,3 млн. единиц, а доля Банка в совокупных показателях банков второго уровня на сегодняшний день составила около 65%. (см. приложения)
Таблица №1 Рейтинг коммерческих банков РК на 01.04.2004 г.
01.04.2004
HSBK
KKGB
BTA
ATFB
Активы
273 809
434 581
398 805
104 457
Касса
7 119
7 819
7 905
2 773
Средства в других банках
21 035
52 428
34 888
7 224
ностро-счета
2 749
18 195
11 523
5 451
требования к НБРК
0
2 000
10 000
1 000
вклады, размещенные в других банках
18 060
27 653
4 096
722
займы, предоставленные другим банкам
225
4 581
9 269
51
Ценные бумаги
52 604
72 253
89 928
22 989
Кредиты клиентам (брутто)
180 106
304 089
248 702
67 953
Кредиты клиентам (нетто)
173 988
283 508
243 465
66 355
Специальные провизии по кредитам
-6 118
-20 581
-5 237
-1 597
Общие резервы
-4 240
-12 665
-10 489
-1 602
Инвестиции в капитал и субдолг
1 273
2 198
4 027
909
Начисленные процентные доходы
9 075
11 198
9 645
1 922
Прочие активы
12 955
17 842
19 436
3 887
Обязательства
251 265
393 697
367 429
94 268
Средства и займы банков и организаций
63 607
47 004
94 345
33 821
лоро-счета
201
7 825
94
7
срочные вклады
6 714
468
4 366
5 147
займы Правительства РК и небанковских организаций
1 553
8 310
4 123
1 334
займы, предоставленные другими банками
55 139
30 400
85 761
27 334
Депозиты клиентов всего
163 977
305 335
231 877
53 373
депозиты до востребования
62 579
51 968
48 568
23 299
депозиты клиентов срочные
101 398
253 367
183 309
30 075
Выпущенные в обращение ценные бумаги
-82
3 131
13 868
3 357
Субординированный долг
8 577
8 353
15 441
1 369
Начисленные процентные расходы
4 377
5 088
4 628
1 024
Прочие обязательства
10 808
24 786
7 269
1 323
Капитал (по балансу)
22 544
40 884
31 377
10 190
Уставный капитал
9 880
4 019
23 307
6 941
Дополнительный капитал и фонды
12 664
36 865
8 070
3 249
в том числе прибыль
1 627
2 377
1 707
485
Собственный капитал-брутто
30 279
48 184
48 533
10 806
Прибыль
1
2
3
4
Доходы всего
9 704
16 385
15 548
5 920
Расходы всего
8 077
14 008
13 842
5 435
Доходы процентные
6 693
10 834
10 339
2 616
доходы по МБК
218
419
310
29
доходы по ценным бумагам
820
1 235
1 129
363
доходы по кредитам, предоставленным клиентам
5 653
9 165
8 864
2 222
доходы по операциям "Обратное РЕПО" с ценными бумагами
2
14
24
2
доходы от инвестиций в капитал и субдолг
0
0
12
0
Расходы процентные
2 687
3 879
4 887
1 065
расходы по МБК
534
299
1 032
391
расходы по ценным бумагам
33
234
463
117
расходы по депозитам клиентов
1 892
3 008
2 967
521
расходы по операциям "Обратное РЕПО" с ценными бумагами
24
134
65
5
расходы по субдолгу
203
205
360
31
Чистый процентный доход
4 006
6 954
5 452
1 550
Доходы непроцентные
3 011
5 551
5 209
3 304
доходы по дилингу
749
2 389
1 146
376
комиссионные доходы
1 715
1 800
1 774
446
доходы от переоценки
311
974
1 934
211
прочие операционные доходы
0
0
0
0
доходы от продаж
6
0
2
1
доходы от изменения доли участия в капитале юридических лиц
0
370
0
0
доходы от операций с производными финансовыми инструментами
1
0
1
0
штрафы, пени, неустойки
150
0
105
57
прочие доходы
78
16
247
4
чрезвычайные доходы
0
1
0
2 210
Расходы непроцентные
3 955
5 930
5 588
1 406
расходы по дилингу
458
1 881
1 090
154
комиссионные расходы
255
1 735
195
156
расходы от переоценки
144
346
1 610
192
расходы на персонал
1 055
672
813
489
хозяйственные расходы
588
454
792
170
налоги и сборы
329
151
205
94
амортизационные отчисления
245
285
76
77
прочие операционные расходы
0
0
0
0
расходы от продаж
0
5
1
6
расходы от изменения доли участия в капитале юридических лиц
0
162
0
0
расходы от операций с производными финансовыми инструментами
0
0
0
1
штрафы, пени, неустойки
1
0
1
0
прочие расходы
875
238
804
52
чрезвычайные расходы
5
0
0
16
Прибыль до формирования резервов
3 062
6 575
5 073
3 449
Ассигнования на резервы
1 233
3 628
3 366
2 752
Прибыль до налогообложения
1 829
2 947
1 706
697
Подоходный налог
202
570
0
212
Чистая прибыль
1 627
2 377
1 706
485
Темпы прироста
Темп прироста активов за месяц
2,73%
2,94%
7,29%
6,69%
Темп прироста активов с начала года
7,99%
2,83%
7,76%
9,09%
Темп прироста собственного капитала за месяц
1,50%
-0,59%
1,79%
8,07%
Темп прироста собственного капитала с начала года
6,84%
4,12%
5,43%
12,18%
Депозиты итого
163 977
305 335
231 877
53 373
Депозиты итого, прирост за месяц
4 138
13 474
44 997
5 670
Депозиты итого, прирост за месяц в %
2,59%
4,62%
24,08%
11,89%
Депозиты итого, прирост с начала года
16 192
8 079
46 132
9 224
Депозиты итого, прирост с начала года в %
10,96%
2,72%
24,84%
20,89%
Депозиты клиентов срочные
101 398
253 367
183 309
30 075
Депозиты срочные, прирост за месяц
436
7 394
35 297
2 357
Депозиты срочные, прирост за месяц в %
0,43%
3,01%
23,85%
8,50%
Депозиты срочные, прирост с начала года
9 780
1 992
38 500
2 188
Депозиты срочные, прирост с начала года в %
10,67%
0,79%
26,59%
7,84%
Провизии общие и специальные по кредитам клиентам
-10 347
-33 246
-14 400
-3 195
Списание долгов
11 548
6 262
18 120
1 537
Списание долгов, прирост за месяц
-644
-1 352
-114
1
Списание долгов, прирост за месяц в %
-5,29%
-17,76%
-0,63%
0,04%
Списание долгов, прирост с начала года
88
-1 596
1 021
166
Списание долгов, прирост с начала года в %
0,76%
-20,31%
5,97%
12,10%
Доходность размещения и стоимость привлечения
Доходность размещения в МБК
4,35%
3,58%
5,07%
1,86%
Доходность размещения в ценные бумаги
6,66%
6,56%
5,51%
6,68%
Доходность размещения в кредиты клиентам
14,07%
13,07%
15,24%
14,59%
Стоимость привлечения МБК
3,69%
3,54%
4,23%
4,54%
Стоимость привлечения по ценным бумагам
-85,9%
59%
13,9%
15,8%
Стоимость привлечения по субдолгу
9,76%
10,04%
9,61%
9,37%
Стоимость привлечения по депозитам клиентов итого
4,70%
4,00%
5,22%
3,96%
Стоимость привлечения по депозитам клиентов до востребования
0,25%
0,58%
0,25%
0,65%
Стоимость привлечения по депозитам клиентов срочным
7,51%
4,71%
6,56%
6,59%
Коэффициенты анализа достаточности собственного капитала
Соотношение иммобилизованных средств и собственного капитала-брутто (коэффициент иммобилизации капитала) (<45%)
38,29%
12,93%
24,84%
44,82%
иммобилизованные средства
11 593
6 228
12 056
4 844
собственный капитал - брутто
30 279
48 184
48 533
10 806
Соотношение собственного капитала-нетто и обязательств (коэффициент автономии) (>8%)
7,44%
10,66%
9,93%
6,33%
собственный капитал-нетто
18 686
41 956
36 478
5 963
обязательства
251 265
393 697
367 429
94 268
Соотношение собственного капитала-нетто и собственного капитала-брутто (коэффициент маневренности) (>60%)
61,71%
87,07%
75,16%
55,18%
собственный капитал-нетто
18 686
41 956
36 478
5 963
собственный капитал - брутто
30 279
48 184
48 533
10 806
Соотношение активов и собственного капитала (мультипликатор капитала)
12,15
10,63
12,71
10,25
активы
273 809
434 581
398 805
104 457
собственный капитал
22 544
40 884
31 377
10 190
Соотношение активов и собственного капитала-нетто (скорректированный мультипликатор капитала)
14,65
10,36
10,93
17,52
активы
273 809
434 581
398 805
104 457
собственный капитал-нетто
18 686
41 956
36 478
5 963
Коэффициенты анализа качества активов
Удельный вес доходных активов в совокупных активах
93,50%
97,47%
96,18%
96,16%
доходные активы
256 020
423 601
383 554
100 448
активы
273 809
434 581
398 805
104 457
Удельный вес кассовых средств в совокупных активах
2,60%
1,80%
1,98%
2,65%
касса
7 119
7 819
7 905
2 773
активы
273 809
434 581
398 805
104 457
Удельный вес ценных бумаг в совокупных активах
19,21%
16,63%
22,55%
22,01%
ценные бумаги
52 604
72 253
89 928
22 989
активы
273 809
434 581
398 805
104 457
Соотношение кредитов-брутто (кредиты клиентам, МБК, внебалансовые требования) и совокупных активов
77,30%
80,62%
105,26%
73,85%
кредиты - брутто (включая кредиты клиентам, МБК и внебалансовые требования)
211 641
350 358
419 785
77 147
активы
273 809
434 581
398 805
104 457
Доля просроченной и блокированной задолженности в кредитном портфеле
5,10%
1,98%
1,44%
3,75%
просроченные кредиты
9 199
6 119
3 713
2 550
кредиты
180 332
308 670
257 971
68 004
Коэффициенты анализа уровня рисков
Коэффициент кредитного риска
95,11%
90,51%
96,57%
95,86%
кредиты-брутто - сформированные провизии
201 284
317 112
405 382
73 951
кредиты-брутто
211 641
350 358
419 785
77 147
Чистая процентная маржа, скорректированная на риск
5,47%
4,00%
5,54%
0,85%
чистый процентный доход - расходы на резервы
3 131
3 963
4 829
194
активы, приносящие процентный доход
247 627
413 584
371 622
96 766
Коэффициент защищенности от риска
8,08%
14,13%
6,20%
6,19%
чистая прибыль + резервы + резервный фонд
20 691
59 858
23 786
6 214
доходные активы
256 020
423 601
383 554
100 448
Коэффициенты рентабельности
Возврат на средние активы ROA
2,53%
2,27%
1,82%
1,98%
Возврат на средний собственный капитал ROE
33,23%
25,54%
24,28%
22,07%
Возврат на средний уставный капитал
83,97%
541,59%
32,68%
33,86%
Чистая процентная маржа
7,03%
7,09%
6,27%
6,96%
чистый процентный доход
4 006
6 954
5 452
1 550
активы, приносящие процентный доход
247 627
413 584
371 622
96 766
Критическая ставка безубыточности по окупаемости всех расходов
8,96%
8,67%
10,06%
9,66%
совокупные расходы - непроцентные доходы
5 067
8 456
8 633
2 131
активы, приносящие процентный доход
247 627
413 584
371 622
96 766
Процентный спрэд
6,86%
6,71%
5,97%
6,75%
процентые доходы
6 693
10 834
10 339
2 616
активы, приносящие процентный доход
247 627
413 584
371 622
96 766
процентные расходы
2 687
3 879
4 887
1 065
процентные обязательства
236 580
375 619
357 581
91 948
Соотношение операционных расходов и валового дохода
38,38%
33,39%
23,76%
19,96%
операционные расходы
3 725
5 471
3 694
1 182
валовой доход
9 704
16 385
15 548
5 920
Соотношение совокупных расходов за исключением операционных расходов, и операционных расходов
116,86%
156,05%
274,69%
359,84%
совокупные расходы
8 077
14 008
13 842
5 435
операционные расходы
3 725
5 471
3 694
1 182
Доля процентных доходов в валовом доходе
68,97%
66,12%
66,50%
44,18%
процентые доходы
6 693
10 834
10 339
2 616
валовой доход
9 704
16 385
15 548
5 920
Доля процентных расходов в совокупных расходах
33,27%
27,69%
35,31%
19,60%
процентные расходы
2 687
3 879
4 887
1 065
совокупные расходы
8 077
14 008
13 842
5 435
Доля дохода по кредитам, уходящая на расходы на провизии по кредитам
20,75%
42,66%
23,42%
123,17%
доход по кредитам
5 656
9 262
9 035
2 223
расходы на провизии по кредитам
1 174
3 951
2 116
2 738
Коэффициенты ликвидности
Левередж
1344,66%
938,36%
1007,27%
1580,98%
обязательства
251 265
393 697
367 429
94 268
собственный капитал-нетто
18 686
41 956
36 478
5 963
Соотношение кредитов-брутто (требования к клиентам, МБК и внебалансовые требования), и привлеченных средств
89,46%
93,27%
117,40%
83,90%
кредиты-брутто
211 641
350 358
419 785
77 147
привлеченные средства
236 580
375 619
357 581
91 948
Соотношение операционных расходов и чистого операционного дохода