Мегаобучалка Главная | О нас | Обратная связь


Как связаны курс и инфляция?



2019-10-11 369 Обсуждений (0)
Как связаны курс и инфляция? 0.00 из 5.00 0 оценок




Валютный курс влияет на инфляцию, но влияние может быть разным, вплоть до противоположного. Ослабление курса может снижать инфляцию, а может, наоборот, стимулировать.

Например, после кризиса 2014 года многие российские товары стали дешевле импортных, спрос на них возрос. Тогда ослабление рубля помогло некоторым производителям (особенно сельскохозяйственным) расширить производство, наладить выпуск продукции, удержать и даже снизить цены.

Соответственно, в этом случае ослабление курса сдерживает инфляцию.

Но есть и другая сторона медали: при ослаблении внутренней валюты импортные товары дорожают. Закупать технику или сырье за рубежом становится дорого. Поэтому дорожает и конечная продукция. Так ослабление курса разгоняет инфляцию.

Это упрощенная схема, в реальности все сложнее — инфляция появляется под воздействием целого комплекса факторов.
Задача № Ф.Г.3020 Инфляция: официальная и личная. Расскажите о той и другой. Ответ (возможный) См. https://fincult.info/ Инфляция: официальная и личная. По данным Росстата, инфляция устойчиво снижается. Но вы бы поспорили – цены на товары, которые вы покупаете, растут. Почему так происходит? Постараемся разобраться и посчитать свой личный индекс роста цен. Как считают инфляцию? Росстат рассчитывает инфляцию на основании стоимости стандартной потребительской корзины. В этот набор входит более 700 товаров и услуг – практически все, что нужно домохозяйству. Какие именно товары и услуги и в каком количестве должны входить в состав корзины, определяют исходя из расходов среднего, «типового» домохозяйства. Когда на рынке появляются новые товары и услуги или просто меняются потребительские предпочтения домохозяйств, то немного меняется и состав потребительской корзины. Для расчета стоимости корзины берут средние цены по рынку. Официальная инфляция показывает, насколько меняется стоимость этой стандартной корзины за определенный период. Подробнее об инфляции читайте в статье «Инфляция: почему растут цены и кто может их сдержать». Официальная инфляция снижается, а я этого не чувствую. В чем дело? Есть несколько вполне очевидных причин.
  1. Ваша потребительская корзина отличается от среднестатистической
Скорее всего, ваш личный набор продуктов, вещей и услуг отличается от стандартного. Если вы, например, вегетарианец, то покупаете больше овощей, фруктов и круп, но вам не нужно мясо. В вашем бюджете приобретение бытовой техники может быть существенной статьей расходов, а корзина не учитывает этого. Вы можете тратить значительные суммы на развлечения, обучение, отдых. В корзине Росстата это учитывается не в полной мере.
  1. Инфляция может быть разной в разных регионах страны
Если, например, в вашей области активно развиваются фермерские хозяйства, вполне вероятно, что цены на продукты питания будут несколько ниже за счет высокой конкуренции. А если ваш район вдруг стал центром курортной жизни, цены на основные продукты и товары, скорее всего, вырастут.
  1. Об инфляции в целом нельзя судить по изменению цен на один товар
Инфляция – суммарный индекс. Стоимость отдельных продуктов может меняться очень сильно, но если доля этих покупок в корзине мала, на инфляцию это мало повлияет. Например, если следить за ценой на яйца, доля которых в корзине не велика, то изменение их цены не окажет сильного влияния на общий индекс потребительских цен. Но если мы пытаемся оценить инфляцию только по отдельным товарам, которые покупаем регулярно, скажем те же яйца, то картина неизбежно будет отличаться от официальной статистики.
  1. Все дело в восприятии
Личная инфляция – это обычно не точный расчет, а то как мы воспринимаем цены. И скачок цен всегда сильнее врезается в память. Если мы постоянно покупаем конкретный товар, то запоминаем, когда цены на него преподнесли неприятный сюрприз. Более того, даже если этот товар сам по себе не очень дорог, стоимость его составляет лишь малую толику нашей корзины, все равно мы воспринимаем это как резкий рост цен на все. Например, цены на картофель в июле 2017 года выросли в полтора раза по сравнению с июнем. Кратковременный скачок цены вызвали сезонные причины: лето холодное, картошка в этом году зреет долго, а прошлогодние запасы уже закончились, поэтому цены выросли. Как только в продажу поступит новый урожай, цены снизятся. Но вряд ли мы это будем помнить так же ясно, как предшествовавшее подорожание. Как посчитать свою инфляцию? Если у вас есть твердое желание оценить, на сколько ваш личный индекс потребительских цен отличается от общероссийского, сделать это можно следующим образом. Но подготовьтесь сразу, это требует усидчивости. Вас ждет немного рутинной работы и несложные математические подсчеты.
  1. Составьте полный список своих расходов за месяц:
    • продукты;
    • одежда, обувь и аксессуары;
    • бытовые товары и предметы личного пользования;
    • транспортные расходы;
    • бытовые услуги;
    • медицина и лекарства;
    • развлечения;
    • другие расходы.
Можете выделить более привычные для вас категории. Если вы покупаете вещь, которой будете пользоваться долго, пересчитайте ее примерную ежемесячную стоимость. Например, пальто взрослый человек может носить 5–7 лет, а ребенок – только год-два. Разделите цену на количество месяцев носки. И не забывайте учитывать ее при составлении плана на последующие месяцы.
  1. Повторяйте такой список ежемесячно. Список покупок меняется от месяца к месяцу. Осенью мы обычно едим больше фруктов. Одежду и обувь часто обновляем на сезонных распродажах. Летом реже ходим в театры и кино, зато отправляем детей в лагеря. Поэтому адекватную статистику можно составить только на основе записей за несколько месяцев, а лучше – за год.
  2. Посчитайте свой личный индекс роста цен. Инфляция – это отношение новых цен к прежним на одну и ту же продуктовую корзину. В реальности и сама корзина для каждого человека меняется. Мы корректируем свои покупки с учетом их стоимости. Если наш привычный сыр, допустим, резко дорожает, мы переходим на другую марку.
Но для адекватной оценки роста цен корзина должна быть одинаковой. Поэтому возьмите набор товаров, которые покупали в этом месяце и вспомните, сколько они стоили раньше. Или же возьмите набор покупок прошлого месяца и смотрите текущие цены только на них. Вы можете подсчитать индексы роста цен по разным категориям отдельно, чтобы увидеть, по каким статьям ваши расходы выросли больше всего. Пример. Посчитаем годовой индекс роста цен на продукты (ИРП) на основе нынешней корзины.
  1. Суммируем расходы на питание в текущем месяце (Σ ПТМ).
Σ ПТМ = цена молока х количество молока + цена хлеба х количество хлеба и т.д. Получаем, скажем, 10 500 рублей.
  1. Аналогично высчитываем сумму за этот же месяц прошлого года (Σ ППГ).
Количество продуктов и их марки должны быть одинаковыми – берем их из корзины текущего месяца, а цены на них – за тот же месяц прошлого года. Получаем, например, 10 000 рублей.
  1. Делим сумму этого года на сумму прошлого года и переводим в проценты.
ИРП = (Σ ПТМ ÷ Σ ППГ–1) × 100% В нашем случае, это: (10 500 ÷ 10 000 – 1) × 100 = 5%. Можно также оценить рост суммарных затрат:
  1. Складываем расходы на все категории покупок в текущем месяце (Σ ТМ).
Σ ТМ = Σ ПТМ (расходы на питание) + Σ ОТМ (расходы на одежду и обувь) и т.д. Например, это будет 32 000 рублей.
  1. Затем считаем сумму того же месяца прошлого года (Σ ПГ).
Принцип тот же: наименование и количество товаров – из нынешней корзины, цены – прошлогодние. Выходит, скажем, 30 000 рублей.
  1. Вычисляем индекс роста цен (ИРЦ).
ИРЦ = (Σ ТМ ÷ Σ ПГ – 1) × 100% В нашем случае это: (32 000 ÷ 30 000 – 1) × 100 = 6,7%. Это и есть ваша «личная инфляция». Как мы уже установили, личная инфляция может заметно отличаться от официальной, и это совершенно естественно, но зачем тогда вообще нужны официальные данные? Как ими можно воспользоваться? Зачем тогда нужна официальная инфляция? Официальная инфляция отражает рост потребительских цен для типового, среднего домохозяйства. В ней «усредняется» личная инфляция многих домохозяйств. И если ваша личная инфляция оказалась выше официальной, это означает, что у кого-то другого личная инфляция окажется ниже. Даже если ваша личная инфляция не совпадает в точности с данными Росстата, то вы увидите, что взаимосвязь между ними однозначно есть, если действительно достаточно скрупулезно проделаете упражнение по оценке личной инфляции за несколько лет. Когда официальная инфляция снижается, то и в вашей личной корзине рост цен замедляется, и наоборот. Другими словами, официальные данные по инфляции в любом случае помогают сориентироваться в динамике цен и выстроить адекватную стратегию поведения. Как данные инфляции используются государством и компаниями? Все экономические агенты в своей деятельности ориентируются на показатели инфляции. Производители и продавцы товаров и услуг – когда устанавливают цены. Банки – когда определяют ставки по кредитам и депозитам, работодатели – когда принимают решение об индексации зарплат, государство – когда индексирует тарифы естественных монополий (цены на услуги ЖКХ и т.п.), повышает пенсии и социальные выплаты. Как самому использовать официальные данные? Информация помогает и в обычной жизни. Например, вы планируете взять ипотеку. Если инфляция снижается, то, возможно, вам стоит немного подождать, пока понизятся ставки. Если инфляция стабильна и близка к цели Банка России (все цифры можно найти на сайте мегарегулятора), то решение можно принимать уже сейчас. Это касается и депозитов. При стабильно низкой инфляции не стоит ожидать внезапного роста процентов по вкладам, но и хранить деньги под подушкой не стоит. Ставка по депозиту поможет «обыграть» инфляцию – избежать потерь из-за нее. Инфляция – это важный ориентир и для населения, и для бизнеса. Поэтому большинство центральных банков мира, в том числе и Банк России, таргетируют инфляцию. Другими словами, центральный банк заранее сообщает, какой уровень инфляции считает оптимальным для страны в среднесрочной перспективе, и будет стремиться приблизить рост цен к этой цифре. Подробнее о том, как Центральный банк управляет инфляцией вы можете прочитать в статье «Монетарная политика: что это такое и на что она направлена».
Задача № Ф.Г.3021 Что такое центральный банк и чем он занимается? Ответ (возможный) См. https://fincult.info/ Что такое центральный банк и чем он занимается? Зачем стране нужен центральный банк? В чем польза от его работы людям и компаниям? Может ли обратиться к нему за помощью рядовой россиянин? Рассказываем и показываем. Центральный банк нашей страны — Банк России. В отличие от центробанков многих других стран Банк России — мегарегулятор. То есть он отвечает не только за эмиссию денег и стабильную работу банков, но и за эффективность всей финансовой системы страны. Чем занимается Банк России? Выпускает деньги и удерживает низкую инфляцию Сколько в стране будет наличных и безналичных денег, какой у них будет номинал и как будут выглядеть банкноты и монеты — все это определяет Банк России. Так, осенью 2017 года регулятор ввел в обращение новые купюры номиналом 200 и 2000 рублей с изображением памятных мест Севастополя и Дальнего Востока. Теперь расплачиваться наличными и получать сдачу будет проще. Одна из главных задач Банка России — удерживать стабильно низкую инфляцию, то есть сделать так, чтобы цены не скакали резко и непредсказуемо. Оптимальный для России темп роста цен — 4%. Такая инфляция позволяет экономике развиваться, и при этом бизнес и люди могут строить долгосрочные планы. К примеру, можно откладывать деньги на покупку машины или пенсию и не бояться, что они обесценятся. Компании могут делать долгосрочные инвестиции в развитие производства. Все это создает возможности для экономического роста в стране. Регулирует финансовые организации Если вы открываете вклад в банке или покупаете страховку, откладываете на дополнительную пенсию или приобретаете пай инвестиционного фонда, то хотите быть уверены, что ваши деньги не пропадут. Именно Банк России отвечает за то, чтобы финансовый рынок был устойчивым и на нем работали только честные и профессиональные компании. В сфере надзора и контроля Банка России находятся банки и участники национальной платежной системы, страховые компании и микрофинансовые организации, негосударственные пенсионные фонды и паевые инвестиционные фонды, а также кредитные рейтинговые агентства, актуарии, депозитарии и другие организации. Регулятор создает нормативы, которые не позволяют финансовым организациям вести слишком рискованную политику, и строго следит за их исполнением. То есть, например, негосударственный пенсионный фонд не может вложить вашу будущую пенсию в какой-то сомнительный проект типа высадки кукурузы на Луне. Если же организации систематически эти нормативы нарушают, Банк России удаляет их с рынка. Защищает права потребителей финансовых услуг Банк России следит за тем, чтобы люди и предприятия получали качественные финансовые услуги и сервисы. Случается, что финансовые организации навязывают ненужные клиенту услуги, например страховки. Или, наоборот, без оснований отказывают в обслуживании — не открывают счет или блокируют платежи. Бывает, не сообщают всю необходимую информацию или каким-то другим образом нарушают ваши права. Во всех этих случаях вы можете обратиться напрямую в интернет-приемную Банка России и вам помогут разобраться в ситуации. Регулятор также контролирует доступность финансовых продуктов. Для этого, в частности, Банк России поддерживает развитие дистанционных каналов обслуживания. Например, сегодня, даже если у вас поблизости нет офиса страховой компании, вы гарантированно можете купить полис ОСАГО через интернет. Переход на дистанционное обслуживание несет и новые риски. Поэтому в Банке России создано специальное подразделение — ФинЦЕРТ, которое активно борется с финансовой киберпреступностью. Повышает финансовую грамотность Когда финансовых продуктов и услуг становится все больше, а сами они — все сложнее, разобраться в них бывает непросто. Чтобы люди могли свободнее ориентироваться в мире финансов и выбирать именно те услуги, которые им нужны, с 2017 года Банк России запустил масштабный проект по финансовой грамотности. Регулятор участвует в разработке образовательных программ для школ и вузов, проводит мероприятия и онлайн-семинары, готовит информационные материалы для СМИ.
Задача № Ф.Г.3022 Что такое экономический рост и связан ли он как-то с инфляцией? Ответ (возможный) См. https://fincult.info/ Что такое экономический рост и при чем тут инфляция? Если экономика страны растет, это значит, растет и уровень жизни граждан. Или нет? Разбираемся, что такое валовой внутренний продукт, как он связан с экономическим ростом и уровнем жизни, а также при чем тут инфляция. Что такое экономический рост? Ответ очевиден — это развитие экономики. Но как измеряют этот показатель и определяют, есть рост или нет? Например, чтобы оценить, богат ли человек, мы прежде всего посмотрим на его доходы. Чем больше он зарабатывает, тем больше может себе позволить: большой дом, престижный автомобиль, отдых на дорогом курорте, частные школы для детей, лечение в лучших клиниках и другие блага цивилизации, которые доступны за деньги. С экономикой страны то же самое: чем больше суммарный доход страны, тем больше могут позволить себе ее жители. Другое дело, что доход целой страны измерить сложнее, чем доход одного человека, для этого и существует ВВП — валовой внутренний продукт. Если растет ВВП, значит, в стране наблюдается экономический рост. Что такое ВВП и как его измерить? Валовой внутренний продукт — это общая стоимость товаров и услуг, которые были произведены в стране за определенный период времени, например за год. ВВП подсчитать непросто, потому что приходится суммировать все, что произведено в стране: и товары, и услуги. В зачет ВВП идет и выросшая на полях кукуруза, и концерт панк-группы. Все эти разнообразные товары можно сложить и определить объем ВВП, только если перевести каждый из них в деньги — в их рыночную стоимость. То есть в то количество денег, которое люди готовы заплатить за каждый из товаров, будь то овощ или билет на концерт панков. Пример. Валерия раз в месяц стриглась в парикмахерской «Красота». За каждую стрижку платила в кассу 1000 рублей, то есть делала свой вклад в ВВП страны. Ее стриг симпатичный мастер Валерий, во время стрижки они беседовали, затем вместе пили кофе. Дело кончилось тем, что Валерий и Валерия поженились. Теперь у Валерии нет необходимости ходить в салон, любимый муж стрижет ее бесплатно. Так новая ячейка общества сократила ВВП на 1000 рублей в месяц. Получается, чем выше валовой внутренний продукт, тем лучше живут жители страны? Важен не только уровень ВВП, но и размер ВВП на душу населения. Тут тоже можно провести аналогию с семьей: если семья из двух человек зарабатывает в месяц, допустим, 100 000 рублей, то они могут многое себе позволить. А если 100 000 — суммарный доход семьи с шестью детьми, к тому же на иждивении находятся три тетушки и два дедушки? Конечно, их уровень жизни будет ниже, чем у семьи из двух человек с тем же доходом. ВВП на душу населения показывает доходы среднестатистического жителя страны — так называемую среднюю температуру по больнице: Вася зарабатывает 300 000, а Петя сидит без работы. В среднем они оба получают по 150 000. Сам по себе ВВП не учитывает таких показателей, как, например, экология или уровень личного счастья каждого жителя. Так что назвать его идеальным мерилом благосостояния нельзя — все же качество жизни не всегда напрямую связано с количеством денег в кошельке. Таким образом, экономический рост — это рост количества товаров и услуг. Стоит ли гнаться за потреблением? Ведь, говорят, не в деньгах счастье. Да, не всегда экономический рост — синоним счастья и благополучия, но все же рост ВВП положительно сказывается на уровне жизни. Чем обеспеченнее общество, тем выше продолжительность жизни, лучше медицина, ниже уровень преступности. Забота об экологии тоже свойственна богатым странам. Поэтому экономический рост — одна из главных задач экономической политики любой страны. Каким бывает экономический рост:
  • Экстенсивный — это рост за счет увеличения объема ресурсов. Допустим, у государства много полезных ископаемых, оно живет лишь за их счет: добывает и экспортирует; за счет этого растет экономика. При этом никто не развивает производство, не вкладывает деньги в технологии — страна просто усиленно использует ресурс, пока тот не иссякнет.
  • Интенсивный экономический рост происходит за счет того, что государство совершенствует технологии, осваивает достижения науки и техники, инвестирует в инновационный бизнес. Грубо говоря, на смену мотыге и плугу приходят роботы — производство совершенствуется, растет ВВП и уровень жизни.
Экономический рост зависит от разных факторов: например, от того, сколько в стране трудоспособных людей, сколько квалифицированных специалистов, много ли природных ресурсов, насколько технологично производство, стабильна ли общественно-политическая обстановка, развиваются ли инвестиции и т.д. Почему для экономического роста важна низкая инфляция Как действуют обычные люди, предприниматели, предприятия в условиях высокой и непредсказуемой инфляции? Они тратят заработанное как можно быстрее, отказываются от сбережений и долгосрочных инвестиций, вкладываются не в развитие, а в ценные товары, недвижимость или иностранную валюту. Планировать что-либо на долгие сроки вперед становится невозможно, а ведь это важнейшее условие для роста инвестиций и экономики в целом. Без долгосрочного планирования и инвестиций невозможно развитие науки, технологий и инновационных производств, без которых современная экономика немыслима. Экономический рост при высокой инфляции возможен, если этому способствуют внешние факторы, например, высокие цены на экспортируемые природные ресурсы. Но действие таких факторов может закончиться, а вместе с этим неизбежно закончится и экономический рост. Сегодня почти две трети мирового ВВП — то есть всех товаров и услуг, которые произвел за какое-то время весь мир, — приходится на долю стран, где центробанки в той или иной форме контролируют инфляцию. Ведь чем ниже темпы роста цен, тем проще планировать заранее — это касается и бизнеса, и банков, и обычных людей. Стабильные цены — основа для развития экономики. За последние два года инфляция в России снизилась с двузначной цифры до 2,5% в год, и теперь Банк России планирует удерживать ее вблизи 4%. Что происходит с российской экономикой? В последние годы российская экономика развивалась по экстенсивной модели, то есть выступала на мировом рынке как поставщик сырья. Теперь же перед государственной экономической политикой стоит задача перейти к новой, интенсивной модели. Это значит, что нужно будет развивать технологии и производство, вкладывать деньги в инновационные разработки, создавать благоприятные условия для инвестиций. И все это для того, чтобы преодолеть сырьевую зависимость — как говорят, слезть с «нефтяной иглы». Ожидается, что по результатам 2017 года прирост ВВП будет немного ниже 2%. При этом Банк России прогнозирует, что в ближайшие три года экономика будет расти на 1–2%. Пока это невысокие темпы, но, чтобы выйти на уровень роста 3–4% в год, необходимо объединить усилия бизнеса и государства. Для этого Банк России и поддерживает финансовую и ценовую стабильность. Именно поэтому в ближайшие годы регулятор планирует удерживать уровень инфляции вблизи 4% в год.
Задача № Ф.Г.3023 Денежно-кредитная политика: что это такое и на что она влияет? Ответ (возможный) См. https://fincult.info/ Денежно-кредитная политика: что это такое и на что она влияет? В новостях периодически сообщают, что изменилась ключевая ставка: то повысилась, то понизилась. Что это значит и почему это так важно для жителей страны? Ключевая ставка — это основной инструмент денежно-кредитной политики, то есть того, как государство управляет количеством денег в экономике. Вместо термина «денежно-кредитная политика» специалисты иногда используют термин «монетарная политика», например в научных публикациях. По сути, это синонимы. Самый тонкий и в то же время эффективный способ влияния государства на экономику — это ключевая ставка, которую устанавливает центральный банк страны. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2017–2019 годы Ключевая ставка — это процент, под который центральный банк выдает кредиты коммерческим банкам. Если центральный банк поднимает ключевую ставку, деньги в экономике становятся дороже. Это значит, что повышаются ставки по кредитам и депозитам. Люди и компании в такой ситуации менее охотно берут кредиты, а, значит меньше тратят и инвестируют, при этом хотят больше сберегать. В результате снижается спрос на товары и услуги и как следствие замедляется инфляция. И наоборот, при снижении ключевой ставки деньги становятся дешевле, снижаются ставки по кредитам и депозитам. Люди и компании берут больше кредитов, больше тратят и инвестируют, меньше сберегают. Это приводит к росту спроса и ускорению инфляции. В юридических документах, квитанциях ЖКХ, сборниках нередко встречается термин «ставка рефинансирования». Раньше это была особая ставка, но с 1 января 2016 года она приравнена к ключевой, меняется вместе с ней и используется только как справочная — ее все еще применяют для начисления пеней и штрафов. Как лично на меня влияет изменение ключевой ставки? От изменения ключевой ставки зависят:
  • проценты по кредитам и вкладам;
  • курс рубля;
  • цены в магазинах.
Проще всего эту связь можно объяснить так: если центральный банк повышает ключевую ставку, темп роста цен замедляется; если понижает, то цены могут вырасти, хотя центральный банк старается снижать ее так, чтобы инфляция не ускорялась выше целевого показателя. Например, в декабре 2014 года Банк России увеличил ставку с 10,5% сразу до 17%. Это привело к резкому повышению ставок по кредитам и вкладам и остановило рост цен. Изменения ключевой ставки в России с 2013 по 2017 год. Источник: Банк России.

 



2019-10-11 369 Обсуждений (0)
Как связаны курс и инфляция? 0.00 из 5.00 0 оценок








Обсуждение в статье: Как связаны курс и инфляция?

Обсуждений еще не было, будьте первым... ↓↓↓

Отправить сообщение

Популярное:
Личность ребенка как объект и субъект в образовательной технологии: В настоящее время в России идет становление новой системы образования, ориентированного на вхождение...
Как распознать напряжение: Говоря о мышечном напряжении, мы в первую очередь имеем в виду мускулы, прикрепленные к костям ...



©2015-2024 megaobuchalka.ru Все материалы представленные на сайте исключительно с целью ознакомления читателями и не преследуют коммерческих целей или нарушение авторских прав. (369)

Почему 1285321 студент выбрали МегаОбучалку...

Система поиска информации

Мобильная версия сайта

Удобная навигация

Нет шокирующей рекламы

(0.014 сек.)