Организация деятельности пункта обмена валюты

Деятельность обменных пунктов регламентируется Инструкцией о порядке осуществления валютно-обменных операций с участием физических лиц и организации работы обменных пунктов, касс при проведении таких операций', другими нормативными правовыми актами Республики Беларусь, определяющими порядок совершения валютных и иных банковских операций с клиентами, а также внутренними инструкциями банков.

Обменный пункт банка открывается на основании приказа. В нем должны быть определены работники банка, на которых возлагаются руководство и контроль деятельности обменного пункта, указаны уникальный (для данного банка) индивидуальный номер создаваемого обменного пункта, его адрес, режим работы, для обменных пунктов на базе бронированных автомобилей указываются возможные места стоянки. В приказе определяются перечень валютно-обменных и иных банковских операций, совершаемых обменным пунктом, а также иные сведения.

Обменный пункт (касса) должен предусматривать наличие в доступном для обозрения клиентов - физических лиц месте информационного стенда. Информационный стенд должен содержать сведения о наименовании банка, номере обменного пункта, перечне осуществляемых валютно-обменных и иных банковских операций. На стенде приводится информация о размере вознаграждения (платы), взимаемого банком за свои услуги, режиме работы обменного пункта с указанием периодичности и продолжительности технических и обеденных перерывов, расположении близлежащих (не менее трех) обменных пунктов (касс), особых условиях осуществления валютно-обменных операций, устанавливаемых Национальным банком (при их наличии), номере телефона банка для сообще­ния предложений и замечаний о работе обменного пункта. Приводится и при необходимости обновляется информация об установленных обменных курсах покупки и продажи ино­странной валюты и платежных документов в иностранной валюте, а также о курсах конверсии иностранной валюты. Информация об обменных курсах может быть дублирована на специальном электронном табло.

Инструкция о порядке осуществления валютно-обменных операций с участием физических лиц и организации работы обменных пунктов, касс при проведении таких операций: утверждена постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 1 февраля 2011 г. № 35.

Обменный пункт (касса) оснащается техническими средствами для определения подлинности иностранной валюты и белорусских рублей, позволяющими осуществлять не менее шести видов контроля (в проходящем световом потоке, в косо падающем световом потоке, при 10-кратном увеличении, контроль магнитных меток, в ультрафиолетовом свете, в инфракрасной области спектра), а также справочными материалами по определению подлинности, платежности наличной иностранной валюты и платёжных документов в иностранной валюте на бумажном носителе или в электронном виде.

Для проведения валютно-обменных и иных банковских операций с клиентами работник обменного пункта банка должен иметь:

- заверенные подписью руководителя или уполномоченного им лица и скрепленные печатью банка документы (приказы) об открытии обменного пункта, порядке его деятель­ности, определяющие совершение валютно-обменных операций;

- удостоверение работника банка либо документ, удостоверяющий личность, выписку из приказа банка о назначении его на должность кассира, заверенную подписью руководителя (уполномоченного лица) и скрепленную печатью банка.

Один обменный пункт может предусматривать создание нескольких изолированных друг от друга рабочих мест кассиров, каждый из которых обязан вести обособленный учет совершаемых валютно-обменных операций.

Валютно-обменные операции с клиентами - физическими лицами осуществляются в обменных пунктах (кассах) банка в следующем порядке (таблица 1).

Таблица 1 - Процедура совершения валютно-обменных операций

Реестры купленной и проданной иностранной валюты, конверсии валюты, размена и замены наличной иностранной валюты могут вестись банком на бумажном носителе, в электронном виде с использованием программно-технических средств либо в виде электронного документа. Реестры, ведущиеся в электронном виде, по окончании рабочего дня распечатываются, заверяются подписью кассира и помещаются в документы дня банка. Банки могут вносить в реестры дополнительные факты и сведения.

Если наличная иностранная валюта, находящаяся в обменном пункте (кассе банка), получена для продажи в качестве аванса (подкрепления) либо куплена у клиентов в течение рабочего дня, то кассовый работник не вправе отказать в ее продаже физическим лицам. В то же время не подлежит продаже наличная иностранная валюта, полученная кассиром перед началом или в течение рабочего дня, предназначенная для выдачи средств с банковских пластиковых карточек, со счетов клиентов - физических лиц, выдачи иностранной валюты юридическим лицам на командировочные и иные расходы, а также для обеспечения возможности выдачи сдачи, размена, замены и конверсии иностранной валюты.

Кассир вправе не совершать продажу физическому лицу наличной иностранной валюты, принятой в течение дня от физических лиц и организаций, в случаях, прямо установленных законодательством.

Для обеспечения работы обменных пунктов и осуществления ими валютно-обменных операций банки устанавливают авансы (подкрепления) в иностранной валюте. Если банк не обеспечил обменный пункт авансом в наличной иностранной валюте, спрос на которую незначителен, то обменный пункт осуществляет операции по продаже (конверсии) данной валюты в пределах сумм, купленных у физических лиц в течение рабочего дня.

Банкноты в иностранной валюте, платежность которых вызывает сомнение, могут приниматься банками на инкассо. Виды валют, купюрное строение и иные условия приема валюты на инкассо определяются банками Республики Беларусь в соответствии с требованиями банков-корреспондентов. В случае признания банкноты платежной и перечисления ее эквивалента банком корреспондентом валюта выплачивается клиенту -физическому лицу либо по его желанию может быть зачислена на его текущий или депозитный счет в иностранной валюте.

При приеме от физического лица банкнот на инкассо кассовый работник проверяет, не имеет ли валюта явных признаков подделки, затем заполняет заявление стандартной формы с использованием программно-технических средств, подписывает его у клиента.

На основании заявления, кассир оформляет приходный внебалансовый ордер установленной формы на принимаемую на инкассо валюту и приходный кассовый документ на принимаемую от клиента сумму вознаграждения за услуги банка. В подтверждение приема валюты на инкассо клиенту выдается подписанная кассиром квитанция с оттиском печати кассы. Валюта, принятая на инкассо, хранится отдельно от остальной валюты, раскладывается по датам в порядке поступления, а внутри одной даты - по видам ценностей. Ее отправка в иностранный банк-корреспондент осуществляется в установленном в банке порядке с учетом особенностей организации процедур централизованной инкассации.

После зачисления банком-корреспондентом денежных средств на счет банка (Ностро) и их зачисления банком на субкорреспондентский счет филиала, принявшего валюту на ин­кассо, ответственный исполнитель направляет клиенту письменное уведомление о необходимости получения причитающихся ему денежных средств. Если в заявлении на прием ва­люты на инкассо клиент указывает номер своего текущего или депозитного счета в иностранной валюте, то клиенту направляется уведомление о зачислении валюты на его счет. Наличные денежные средства выплачиваются клиенту на основании предъявления документа, удостоверяющего личность, и квитанции, выданной при приеме валюты на инкассо.

Выплата клиенту денежных средств в иностранной валюте (зачисление на счет в иностранной валюте) осуществляется за минусом вознаграждения банка; клиент может уплачивать вознаграждение в белорусских рублях.