Рынок банковского потребительского кредитования

Потребительское кредитование является одной из наиболее востребованных населением банковских услуг.

Динамика развития рынка банковского потребительского кредитования определяется следующими факторами:

резким увеличением числа банков, предоставляющих роз­ничные кредитные услуги;

- реализацией банками программ льготного кредитования на цели приобретения товаров отечественного производства, а также бытовой техники и транспортных средств через дилер­скую сеть иностранных производителей;

расширением перечня целей кредитования физических лиц, отнесением к «потребительским» кредитов и возможность кредитования без указания цели дальнейшего использования денежных средств;

реализацией банками программ развития новых платеж­ных инструментов для физических лиц;

-активизацией взаимодействия банков с организациями торговли и сервиса на основе создания удаленных рабочих мест банков по месту реализации товаров (услуг), а также путем ре­финансирования коммерческих потребительских кредитов (косвенное кредитование);

Структурирование рынка потребительского кредитования в Республике Беларусь возможно на основе вы­деления трех основных направлений розничного кредитного бизнеса:

1-я группа. Целевое кредитование.

2-я группа. Карточные кредитные продукты.

3-я группа. Экспресс-кредитование.

1-я группа. Целевое кредитование.

1.1 Потребительские кредиты на обучение, меди­цинские услуги и оздоровление, приобретение путевок и туристских услуг, автокредиты, кредиты в сфере агроэкотуризма и др.

1.2. Льготные кредиты, характеризующиеся не только целевым назначением, но и уста­новлением специальных условий и особого порядка их полу­чения (в соответствии с отдельными актами законодательства).

· льготный кредит на получение первого высшего образования дневной формы обучения в учреждениях высшего образования;

· кредит молодым специалистам;

· кредиты на газификацию природным газом;

· кредиты для оплаты экстракорпорального оплодотворения в организациях здравоохранения Республики Беларусь неза­висимо от их формы собственности.

Льготный кредит на получение первого высшего образования дневной формы обучения в учреждениях высшего образования (далее - УВО) в соответствии с Указом Президента Республики Беларусь от 17.12.2002 г. № 616

Льготный кредит предоставляется обучающемуся по месту нахождения (населенный пункт) УВО либо одному из его родителей или иному законному представителю по месту регистрации при наличии постоянного источника дохода, если среднемесячный совокупный доход на каждого члена семьи, исчисленный в порядке, установленном законодательством Республики Беларусь для расчета среднедушевого дохода их семьи для предоставления государственной адресной социальной помощи, за двенадцать месяцев, предшествующих месяцу подачи документов для получения льготного кредита, не превышает 350 процентов утвержденного бюджета прожиточного минимума в среднем на душу населения, действующего на дату подачи документов для получения льготного кредита.

Кредит предоставляется частями в течение всего периода обучения в пределах открытой кредитной линии с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 50 процентов ставки рефинансирования Национального банка Республики Беларусь.

Максимальный размер каждой части кредита определяется ежегодно и не может превышать 70 % стоимости обучения за учебный год.

Возврат кредита начинается со следующего месяца после окончания УВО и осуществляется в срок до 5 лет, погашение процентов - со следующего месяца после получения кредита равномерными взносами в течение всего периода пользования кредитом.

Льготный кредит молодым специалистам по Указу Президента Республики Беларусь от 27.11.2000 года № 631 «О дополнительных мерах по повышению заработной платы и предоставлению льготных кредитов отдельным категориям граждан»

Право на получение льготных кредитов имеют выпускники государственных учреждений образования и учреждений образования потребительской кооперации, получивших среднее специальное, высшее образование, приступившие к работе по распределению или направлению на работу (направленные для прохождения службы) не по месту жительства родителей или в районах, пострадавших от катастрофы на Чернобыльской АЭС, согласно утверждаемому Правительством Республики Беларусь Перечню территорий (населенных пунктов и других объектов), относящихся к зонам радиоактивного загрязнения, независимо от места жительства родителей, в организациях, финансируемых из бюджета, воинских частях, Следственном комитете, Государственном комитете судебных экспертиз, органах внутренних дел, органах и подразделениях по чрезвычайным ситуациям, организациях потребительской кооперации и сельскохозяйственных организациях.