Понятие страхования и его виды и особенности

Введение

страхование перестраховка статистический

Страхование как система защиты имущественных интересов граждан, организаций и государства является необходимым элементом современного общества. Оно предоставляет гарантии восстановления нарушенных имущественных интересов человека в случае природных катастроф или иных предвиденных и непредвиденных явлений. Люди пытаются защитить себя от разного рода ущерба, потерь, вызванных неблагоприятными событиями (страховыми случаями) в хозяйственной деятельности путем вы­платы страхового возмещения и страховых сумм. В качестве примера негативного воздействия могут служить некоторые данные: ущерб от природных катастроф в мире за последние 10лет составляет около 530 млрд. долл. В России годовые убытки от аварий и катастроф составляют 12-15% уровня ВВП; это не считая многочисленных аварий, пожаров, производственных травм и др.

Задача данной курсовой заключается в том, что бы последовательно и детально рассмотреть все виды страхования, и все статистические расчеты, связанные с страхованием.

Также целью данной курсовой работы было выполнение практической части, состоящей из нескольких задач. В них на примере конкретных данных были подсчитаны абсолютные, относительные и средние показатели, а также различные коэффициенты, используемые в страховании.

Данная курсовая работа содержит 44 страницы, порядка пятидесяти формул, в ней присутствует 3рисунка, 5 таблиц.

Глава 1 Теоретические основы страхования

Понятие страхования и его виды и особенности

Страхование - система экономических отношений, вклю­чающая образование специального фонда (страхового фонда) и его использование (распределение и перераспределение) для пре­одоления и возмещения разного рода ущерба, потерь, вызванных неблагоприятными событиями (страховыми случаями) путем вы­платы страхового возмещения и страховых сумм.

В страховании обязательно наличие двух сторон: спе­циальной организации, ведающей созданием и использованием соответствующего фонда, — страховщикаи юридических и физи­ческих лиц, вносящих в фонд установленные платежи — страхо­вателей(полисодержателей), взаимные обязательства которых регламентируются договором страхования в соответствии с усло­виями страхования. При этом страховые организации образуют из своих доходов два вида страховых резервов:по имущественному страхованию и страхованию от несчастных случаев; по страхова­нию жизни, пенсий и медицинскому страхованию. Они предна­значаются для обеспечения страховой защиты страхователей.

Существенными, отличительными особенностями страхования являются следующие:

• отношения между страховщиком и страхователем имеют вероятностный характер,так как в их основе лежит стра­ховой риск. Под страховым рискомчаще всего понимается вероятность наступления ущерба жизни, здоровью, иму­ществу застрахованного лица в результате страхового случая,т. е. фактически происшедшего страхового события.В зарубежной страховой практике широко при­меняется страхование экономических рисков:коммерческих, технических, правовых, политических и рисков в финан­сово-кредитной сфере. Риск является объективной пред­посылкой возникновения страховых событий; если нет риска — нет и потребности в страховании. Однако не вся­кий риск может лечь в основу страховых отношений. Застрахован может быть только риск, по которому можно оценить вероятность наступления страхового случая, опре­делить размер возможного ущерба и исчислить эквива­лентную страховую сумму;

• возвратность средств: все средства, собранные страховщиком для выплаты страхового возмещения, возвращаются страхователям, но не каждому в отдельности, а только тем, которые пострадали в данный момент времени;

• раскладка ущерба: общая сумма ущерба, понесенного страхователями за определенный промежуток времени, раскла­дывается на всех участников страхования, причем результат раскладки представляет величину страхового платежа.

Страховщик и страхователь вступают во взаимодействие в условиях страхового рынка.

Страховой рынок- это особая социально-экономическая среда, определенная сфера денежных отношений, где объектом купли-продажи выступает страховая защита, формируется спрос и предложение на нее. Объективная необходимость развития страхового рынка — необходимость обеспечения бесперебойно­сти воспроизводственного процесса путем оказания денежной помощи пострадавшим в случае непредвиденных неблагоприят­ных обстоятельств. Страховой рынок можно рассматривать так­же как форму организации денежных отношений по формиро­ванию и распределению страхового фонда для обеспечения страховой защиты общества, как совокупность страховых орга­низаций, которые принимают участие в оказа­нии соответствующих услуг.

Обязательным условием существования страхового рынка явля­ется наличие общественной потребности на страховые услуги и наличие страховщиков, способных удовлетворить эти потребности. В настоящее время страховой рынок России характеризуется ростом числа страховых компаний и страховщиков, а также объ­емом совершаемых ими операций, появлением новых потребно­стей и новых направлений их деятельности.

Взаимные обязательства страхователя и страховщика регулирует договор страхования. По договору страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае наступления предусмотренного договором события (страхового случая).

Структура страхового рынка может быть охарактеризована в институциональном и территориальном аспектах.

В институциональном аспекте она представлена акционер­ными, корпоративными, взаимными и государственными стра­ховыми компаниями.

В территориальном аспектеможно выделить местный (регио­нальный)страховой рынок, национальный (внутренний)и мировой (внешний)страховые рынки.

Страхование делится на имущественное, личное страхова­ние, страхование ответственности, социальное страхование; может быть обязательным или добровольным.

Статистика занимается сбором, обработкой и анализом ин­формации, происходящих в области страхования; выявлением закономерностей появления страховых событий (против кото­рых осуществляется страхование), оценкой их частоты, тяжести и опустошительности; установлением тарифных ставок.

Таблица 1.1.