Анализ динамики основных показателей страхового рынка

Проанализируем основные показатели страхового рынка Республики Беларусь за 2008 – 2009 гг. Все показатели отразим в таблице 2.1. Для исключения влияния инфляционного фактора и обеспечения возможности анализа динамики показателей за 2008-2009 года, данные показатели приведены в сопоставимый вид.

Таблица 2.1 – Анализ динамики основных показателей страхового рынка Республики Беларусь в 2008-2009 гг.

Анализируя данные таблицы 2.1., по прямому страхованию и сострахованию в 2008 г. собрано 939,7 млрд. руб., что на 42,07% больше, чем в 2007 г. Отметим, что это высокий за последние 5 лет рост: 2003 г. – 30,2%, 2004 г. – 34,2%, 2005 г. – 22,9%, 2006 г. – 16,7%, 2007 г. – 20,5%. Однако, основную долю этого результата дало введение нового обязательного вида страхования, а именно, страхование урожая сельскохозяйственных культур, скота и птицы.

За аналогичный период 2009 года прирост страховых взносов составил 18,5%. Учитывая мировой кризис, данный показатель можно назвать неплохим.

Сбор премии на «душу населения» при почти устойчивом курсе доллара в 2008 году достиг 45 USD, но уже в 2009 году, вследствие девальвации белорусского рубля, показатель сбора на одного человека составил около 40 USD. Доля страховых премий в ВВП осталась в диапазоне 0,6-0,8%.

Общие показатели, характеризующие роль страхования в экономике в нашей республике пока остаются низкими. Так в России сумма страховой премии на человека составляет примерно 227 USD, в Украине 94 USD, в Германии 2 919 USD, а в Великобритании 6 858 USD.

Доля собираемых страховых взносов в ВВП в России занимает 2,3%, в Украине 2,5%, в странах Западной Европы в среднем 5-10%. В Беларуси планируется достичь 1,5% доли страховых взносов в ВВП к 2016 году.

В стране по-прежнему доминирует обязательное страхование, хотя его доля в последние годы постоянно снижается. Так по итогам 2008 года обязательное страхование составило в общем объеме взносов 56,%, а по итогам 2009 года – 53,5% (темп роста 113,3%, значительное снижение удельного веса в общей сумме взносов на 2,5 процентных пунктов). В свою очередь, взносы по добровольному страхованию увеличились на 25,2%.

Здесь стоит заметить, что раньше портфели большинства компаний с государственным капиталом имели серьезный дисбаланс в сторону обязательного страхования. Доля только обязательного страхования гражданской ответственности автовладельцев у некоторых компаний доходила до 70% от общей суммы взносов. По итогам 2008 года соотношение обязательных и добровольных видов существенно улучшилось. Однако нужно помнить о том, что и в добровольном страховании часто встречается преобладание одного вида страхования.

Общие страховые выплаты к совокупному объему страховых взносов в 2008 году составили 49%, а за 2009 г. - 56,6% (в 2003 г. -- 36,9%, 2004 г.-- 39,2%, 2005 г. – 42,1%, 2006 г. – 53,3%, 2007 г. – 51,7%). В 2009 году наблюдается существенное увеличение страховых выплат. На этот показатель однозначно повлиял известный ливень в Минске 24 июля, общий страховой ущерб от которого оказался довольно существенным. А также трагедия на авиашоу в Польше, когда разбился белорусский истребитель СУ-27 и оба летчика погибли. Общая страховая выплата компании Промтрансинвест, застраховавшей все риски, связанные с этой катастрофой, достигла 1,9 млн. USD, что составит примерно 2% от общей суммы выплат всего страхового рынка за первое полугодие 2009 года.

Пока еще основная доля выплат приходится на обязательные виды (58,3% по итогам 2008 г. и 55% по итогам 2009 г.), но растут выплаты и по добровольному страхованию, в котором основная доля выплат приходится на страхование имущества граждан.

В связи с тем, что значительно возросли страховые взносы, увеличились и отчисления страховых организаций в бюджетные и внебюджетные фонды на 27,7%. Причем, в 2009 году возросла доля налоговых и неналоговых платежей в бюджет (51%).

Нельзя не обратить внимания на то, что за последние несколько лет в части роста совокупных активов белорусского страхового рынка произошли существенные изменения. Основные факторы роста можно разделить на несколько групп:

· Требование законодательства – в соответствии с Указом Президента №530 от 26.08.2006 года страховщики к 1 мая 2008 года должны были довести свои уставные фонды до 50% его минимального размера, что составляет 0,5 млн. евро для организаций, занимающихся личным страхованием, и 1 млн. для всех остальных страховщиков.

· Инициатива акционеров – согласноУказу Президента №687 от 17.12.2008 года произведено за счет средств бюджета увеличение уставных фондов Белгосстраха и БНПО совокупно на 1 трлн. руб. (на 650 млрд. руб. и 350 млрд. руб. соответственно).

· Приход новыхучастников.

В итоге по данным Министерства финансов совокупный уставный фонд белорусских компаний по состоянию на 01.12.2009 года составил 1,25 трлн. руб., что составляет в долларовом эквиваленте примерно 450 млн. USD. В 2007 году же совокупный уставный фонд составлял лишь 47 млн. USD [14].