Выделение головного банка финансово-промышленной группы и его основные функции

Рассматривая вопросы взаимодействия коммерческих банков и финансово-промышленной группы, следует отметить, что у разных банков используется принципиально разный подход к группам вообще и роли банков в них. В частности, большая часть банков признает единственно возможным способом управлять – через участие в собственности, которое создает благоприятные экономические предпосылки для этого. Для осуществления функций финансового менеджмента банк не обязательно должен юридически быть участником группы или корпорации, с которыми он работает, но фактически он может исполнять функции основного финансового института данной группы (головного банка).

Финансово-промышленная группа может включать ряд как промышленных и торговых предприятий, образующих собой единую технологическую цепочку, так и ряд банков, выполняющих различные функции в зависимости от специализации. В этом случае необходимо определить схему организационного взаимодействия банка в составе группы. Одновременно с выполнением специализированных функций каждый банк может осуществлять по отношении к участникам группы и традиционные функции банковского обслуживания.

При этом возникает специфическая форма межбанковского объединения, основанная на договорных началах, предусматривающих единые условия обслуживания клиентов в корпорации и распределение специализированных функций (экспертиза инвестиционных проектов, управление их продвижением и долевое финансирование, краткосрочное кредитование, работа на фондовом рынке и т. п.).

В этом случае один из банков определяется как головной, на базе которого создается финансово-расчетный центр (головной банк), являющийся инструментом налаживания финансовой работы.

Основными задачами головного банка являются:

1. Сбор воедино аккумулируемых ресурсов и ведение непрерывного мониторинга их использования;

2. Все расчетные операции;

3. Руководство централизованными фондами, в которые отчисляется часть доходов участников группы;

4. Установление единых норм финансовой политики финансово-промышленной группы.

Головной банк осуществляет функции финансового мониторинга и управления совокупными средствами корпорации, контролирует создание и использование централизованных фондов, установление единых норм финансовой политики внутри группы.

Механизм функционирования финансово-промышленной группы основан на том, что члены группы открывают в головном банке расчетные счета, которые касаются их взаимодействия.

После создания финансово-расчетного центра банки могут организовать вексельный центр и эмитировать свои векселя для обслуживания взаимных поставок между участниками корпорации при встречном кредитовании.

Векселя являются эффективным элементом при наличии в группе замкнутого производственного цикла, в который вовлечены энергоресурсы, транспортные средства, средства связи и др. Когда будет отлажено обращение банковского векселя в корпорации, можно эмитировать векселя группы. Но при этом необходимо соблюдать осторожность, особенно во вновь создаваемых финансово-промышленных группах, где еще недостаточна интеграция капитала, низки внутренние производственные обороты, слабы головная корпорация и кооперация. К этому добавляются большие опасности, обусловленные п. 14 Закона о финансово-промышленных группах о солидарной ответственности.

Если головная корпорация выпускает вексель, то возникает ответственность всех предприятий финансово-промышленной группы, включая и банк, независимо от того, является он авалистом или нет. Поэтому банки весьма осторожны по отношению к эмиссии и обращению векселей. Не способствует улучшению ситуации и правовой вакуум относительно консолидированного баланса корпорации. Но так как этот механизм юридически не прописан, банки стараются не авалировать подобные долговые обязательства. Как показала практика, кредитный институт должен иметь общий для финансово-промышленной группы депозитарий для работы с ценными бумагами, управления крупными пакетами акций АО, осуществления операций на фондовом рынке.

Депозитарий позволяет банку сконцентрировать эту деятельность в своих руках, проводить единую политику, включая привлечение инвесторов. Часть регистраторских функций может сохраняться и за депозитариями, обслуживавшими членов корпорации ранее, но при координаторской роли головного банка или его дочерней структуры. Для эффективного депозитарного обслуживания необходима разветвленная сеть головных банков по регионам, где акции предприятий и финансово-промышленной группы трудно продавать. Раньше депозитарий можно было создавать на основании Закона “О банках и банковской деятельности”, теперь, по указанию ФКЦБ, их нужно выводить из состава кредитных институтов, хотя у вновь создаваемых специализированных структур собственные активы в сотни, тысячи раз меньше объема обслуживаемых ими ценных бумаг. Это создает большой риск в непредсказуемых нынешних условиях.

Для жесткого планирования движения денежных ресурсов и взаимозачетов в некоторых финансово-промышленных компаниях банки организуют клиринговые центры. В настоящее время пока не удается создать достаточный уровень неснижаемых остатков на счетах членов корпорации, поэтому банкам, обслуживающим клиринговые центры, приходится самим вкладывать в них необходимые ресурсы.