Общие условия предоставления займов, принцип отбора заемщиков

Кредитование Клиентов осуществляется Банком на условиях срочности, платности, возвратности, обеспеченности и целевого использования, мониторинга представленных займов. Банк осуществляет кредитные операции с Заемщиками любого правового статуса, определенного законодательством Республики Казахстан и других стран, в которых Банк осуществляет кредитную деятельность:

- юридические лица, зарегистрированные в установленном законодательством порядке;

- физические лица, занимающиеся предпринимательской деятельностью, и индивидуальные предприниматели, осуществляющие свою деятельность без образования юридического лица;

- другие лица в соответствии с законодательством.

Банк ставит приоритет в кредитовании Заемщиков, с учетом целевых групп, имеющих:

- устойчивое текущее и перспективное финансовое состояние;

- окупаемость предлагаемых к кредитованию проектов;

- ликвидное обеспечение возвратности займов (залог, гарантия, поручительство и прочее);

- высокий уровень менеджмента Заемщика;

- положительную кредитную историю;

- стабильные источники погашения обязательств перед Банком.

Дополнительными факторами, влияющими на принятие кредитных решений, с учетом целевой группы заемщика, являются:

- рейтинг, присвоенный одним из международных рейтинговых агентств;

- наличие аудированной финансовой отчетности;

- наличие положительных рекомендаций от участников рынка о Заемщике.

Банк не кредитует следующие виды деятельности и сделки:

- легализацию (отмывание) доходов, полученных незаконным путем;

- террористическую деятельность;

- производство и торговлю оружием, оборудованием и амуницией военного назначения, за исключением государственных заказов;

- производство и реализацию наркотических средств (кроме фармацевтической деятельности);

- уничтожение и торговлю исчезающими видами флоры и фауны;

- сделки, связанные с нарушением законодательства Республики Казахстан, ратифицированных международных соглашений/обязательств, а также законодательства страны резиденства Заемщика.

Нежелательными видами кредитования для Банка являются:

- деятельность, которая ведется с нарушением требований законодательства по охране окружающей среды и несет высокие экологические риски;

- кредитование игорного бизнеса – предпринимательской деятельности, связанной с организацией и проведением азартных игр и/или пари, с целью получения дохода (казино, тотализатор, букмекерская контора);

- деятельность, связанная с негативным воздействием на социальные аспекты (с использованием детского труда, массовым сокращением рабочих мест, проведение забастовок и т.п.);

- кредитование потенциальных конфликтов, вражеских поглощений, проектов, природа которых может угрожать репутации Банка, в том числе, кредитование деятельности политических кандидатов и организаций;

- займы, основная доля (более 50 %) обеспечения которых представлена произведениями искусства и антиквариата, а также имущество, составляющим историческую и/или художественную ценность.

Особое внимание, уделяется уполномоченными органами Банка займам, привлекаемым на высокорисковые спекулятивные операции, в которых доля участия Клиента составляет менее 20 % или не представлено дополнительное ликвидное обеспечение в достаточном объеме. Преимущество отдается краткосрочным проектам, экспертные заключения по которым содержат подробный анализ конъюнктуры рынка.

В целом, общие условия проведения операций, утвержденные Советом директоров Банка, содержат сведения и процедуры по:

- предельным суммам и срокам предоставляемых займов;

- предельным величинам ставок вознаграждения по займам;

- условиям оплаты Заемщиками вознаграждения по займам;

- требованиям к принимаемому Банком обеспечению;

- ставкам и тарифам на проведение банковских операций;

- правам и обязанностям Банка и его Клиента, их ответственность.

Предельные суммы, сроки и ставки вознаграждения по займам ставки и тарифы на проведение банковских операций формируются согласно внутренним документам Банка, а также программам кредитования с учетом целевой группы Заемщиков.

Ставки вознаграждения принципиально формируются комбинацией базовых ставок, устанавливаемых комитетом по управлению активами и пассивами (КОМАП) на определенный период времени и маржи Банка, по корпоративным Клиентам. Маржа формируется в зависимости от складывающихся на рынке ставок вознаграждения, инфляции, содержания рассматриваемого проекта и степени принимаемого по нему риска, прочих факторов.

Условия оплаты вознаграждения по предоставляемым займам рассматриваются в отдельности по каждому проекту и окончательно определяются кредитными комитетами, с учетом целевой группы Клиента и применяемой программой кредитования.

Права, обязанности, ответственность Банка и его Клиентов определяются в рамках действующего законодательства Республики Казахстан и устанавливаются соответствующими соглашениями о предоставлении кредитных линий/договорами займа, подписываемыми сторонами по результатам достигнутых договоренностей.

Требования, предъявляемые к имуществу, передаваемому в залог в качестве обеспечения в Банк, определяются внутренним документом Банка, определяющим работу с предметами залога. Процедуры предоставления обеспечения по займам указаны во внутренних документах Банка. Порядок и условия принятия обеспечения устанавливаются соответствующими договорами залога, подписываемыми сторонами по результатам достигнутых договоренностей.

На момент разработки и внедрения новых банковских услуг, уполномоченный орган Банка принимает решения, направленные на выполнение требований нормативных правовых актов регуляторных уполномоченных органов, а также внутренних документов Банка, регламентирующих достаточность собственного капитала Банка, соблюдения установленных лимитов и процедур управления рисками.