Основные виды кредитования в АО «Народный банк Казахстана»

По программе кредитования «Ипотека» займы предоставляются под залог приобретаемой недвижимости, а также имеющейся недвижимости в случае отсутствия первоначального взноса. Сумма займа не должна превышать сумму оценки недвижимости. Минимальные ставки вознаграждения по займу 13%, максимальные – 15,5 %. Целевая группа – физические лица, с обязательным подтверждением дохода.

Программа «Народная +» нацелена на кредитование населения, получающего заработную плату по платежной карточке банка. Сроки ограничены до 36 месяцев, минимальная сумма займа – 80 000 тенге, максимальная – 1 500 000 тенге. Обязательным условием является подтверждение дохода, который был получен на одном рабочем месте в течение 6 месяцев. Целевое подтверждение не требуется.

По Программе «Бизнес-Экспресс» предоставляются займы без залога недвижимости, на пополнение оборотных средств в сумме до 1 500 000 тенге и максимальным сроком финансирования 12 месяцев. Процентная ставка по данному виду продукта выше относительно других программ минимальная ставка - 25% годовых.

Целевая группа по данной программе: индивидуальные предприниматели, кредитование действующего бизнеса, минимальный срок действия не менее шести месяцев, с обязательным анализом финансового состояния заемщика отраженного в экономическом заключении.

Преимущество данной программы заключается в быстром оформлении кредита и отсутствие необходимости регистрации недвижимого имущества.

Программа «Бизнес-Микро» также направлена на кредитование действующего бизнеса индивидуальных предпринимателей, сроком действия не менее шести месяцев, с обязательным анализом финансового состояния заемщика.

Кредиты по этой программе выдаются как на пополнение оборотных средств, так и на инвестиции. В зависимости от целевого назначения устанавливается максимальный срок финансирования, на пополнение оборотных средств до четырех лет, на инвестиции до семи лет. Минимальная процентная ставка 16 % годовых, максимальная сумма 7 500 000 тенге.

По данному виду программы клиентам предоставляется возможность открытия универсального кредитного лимита (далее - УКЛ), размер которого зависит от оцениваемого залогового имущества, а именно недвижимости, в договоре открытия УКЛ оговаривается только залоговое обеспечение, максимальный срок финансирования в рамках УКЛ и период доступности, остальные условия, процентная ставка, сроки предоставления траншей уже оговариваются в отдельных договорах займа.

В рамках универсального кредитного лимита возможно открытие возобновляемой и/или невозобновляемой кредитной линии с неограниченным количеством траншей в рамках открытых линий, но не превышающей общий лимит финансирования.

Преимущество данной программы от других продуктов Банка в гибком подходе к залоговому обеспечению, возможность предоставления автотранспортного средства с регистрацией в уполномоченном органе и страхованием данного транспорта, а также помимо регистрируемого залога предоставление товаров в обороте и другого личного движимого имущества.

Программа «Бизнес-Small» нацелена на кредитование действующего бизнеса как индивидуальных предпринимателей, так и юридических лиц со сроком действия не менее 12 месяцев.

Анализ финансового состояния обязателен, помимо этого кредитным специалистом делается прогноз движения денежных средств заемщика. В данное время по этой программе максимальная сумма финансирования – 100 000 000 тенге, срок, в зависимости от целевого назначения, а именно, на пополнение оборотных средств до пяти лет, на инвестиции до двенадцати лет, льготный период до двух лет.

Минимальная процентная ставка 16% годовых. По данной программе также открывается универсальный кредитный лимит, в рамках которого предоставляются банковские займы и открываются возобновляемая и/или невозобновляемая кредитные линии. В данное время кредитование по этой программе в Аксуском Управлении прекращено и оно осуществляется в г. Павлодаре.

По всем программам кредитования малого бизнеса необходимо целевое подтверждение, в противном случае банк имеет право на основании договора займа объявить заемщику дефолт и предъявить штраф, в размере 25 % от суммы займа.

Основные программы кредитования, действующие в Аксуском Управлении в 2005-2007 гг., представлены наглядно в таблицах 2.4, 2.5, 2.6./ 6,7,9,13,15,19,20,22,24,27,30/.

Таблица 2.4 – Программы кредитования для физических и юридических лиц на 2005 год

Таблица 2.5 – Программы кредитования для физических и юридических лиц на 2006 год

Таблица 2.6 – Программы кредитования для физических и юридических лиц на 2007 год