Организационно – экономическая характеристика отделения Сберегательного банка №8417 г. Заринска

Отдел Сберегательного Банка г. Заринска (далее ОСБ №8417) является филиалом центрального Сберегательного Банка РФ. Сберегательный банк Российской Федерации является одним из крупнейших банков страны и по ряду экономических показателей занимает ведущие позиции в кредитной системе. Ему нет равных среди коммерческих банков по числу филиалов, территориальных банков и агентств.

По организационной структуре Сберегательный банк РФ является акционерным коммерческим банком. Он учрежден Центральным Банком России как акционерное общество открытого типа и зарегистрирован 20 июня 1991 г. Капитал Сберегательного банка РФ был сформирован за счет уставного капитала. Вместе с тем банк имеет резервный, специальные и другие фонды.

Уставный капитал Сберегательного банка РФ как акционерного общества формируется путем выпуска и размещения обыкновенных и привилегированных именных акций.

Благодаря своим ведущим позициям в банковской системе и, исходя из решаемых им задач, Сберегательный банк РФ является учредителем ряда других кредитно-финансовых учреждений: промышленного коммерческого «АвтоВАЗбанка», Внешторгбанка РФ и других.

Кроме того, Сберегательный банк РФ является членом Московской Межбанковской валютной биржи, Московской и Санкт-Петербургской фондовых бирж, Ассоциации Сберегательных банков и Ассоциации Российских банков, Международного института сберегательных банков (Швейцария), ряда обществ и ассоциаций по распространению пластиковых карт: Ассоциации ВИЗА Интернешенал (Великобритания), Общества Международных Межбанковских Финансовых Телекоммуникаций-СВИФТ (Бельгия).

Сберегательный банк РФ – это универсальный коммерческий банк. Он предоставляет своим клиентам более 100 разнообразных услуг, как традиционных, связанных с привлечением средств во вклады, кредитованием, расчетно-кассовым обслуживанием, так и сравнительно новых для банка – дилинговых, операций с фондовыми ценностями, посреднических и другие.

Заринское отделение Сбербанка РФ №8417 было образованно в Заринском районе в 1993 году в качестве Сорокинского филиала Сбербанка. В настоящее время в г. Заринске находится главное отделение Заринского Сбербанка РФ №8417, а также восемь его филиалов по всему городу. В Заринском районе насчитывается 10 филиалов ОСБ №8417.

Кроме Заринского района Заринское ОСБ №8417 осуществляет свою деятельность еще на территории 3-х районов: Залесовского, Кытмановского, Тогульского.

В Заринском отделении Сбербанка РФ №8417 работа построена на комплексе автоматизированных систем, которые позволяют сократить обработку и передачу информации. Органы управления Сберегательного банка №8417 включают:

- Общее собрание акционеров.

- Совет банка.

- Совет директоров банка.

- Правление банка.

Компетенция органов управления банка определена в его уставе.

Высшим органом коммерческого банка является Общее собрание акционеров, которое должно проходить не реже одного раза в год. На нем присутствуют представители всех акционеров банка при наличии у них доверенностей. Общее руководство деятельностью банка осуществляет Совет банка, который определяет порядок и сроки выборов его членов, общие направления деятельности банка, рассматривает проекты кредитных и других планов банка, утверждает планы доходов и расходов и прибыли банка, рассматривает вопросы об открытии и закрытии филиалов банка и другие вопросы, связанные с деятельностью банка, его взаимоотношениями с клиентами и перспективами его развития.

Непосредственно деятельностью коммерческого банка руководит Правление. Правление состоит из председателя Правления (президента), его заместителей (вице-президентов) и других членов. При Правлении банка обычно создаются кредитный комитет и ревизионная комиссия. В функции кредитного комитета входят: разработка кредитной политики банка, структуры привлекаемых средств и их размещения; разработка заключений по предоставлению наиболее крупных ссуд (превышающих установленные лимиты); рассмотрение вопросов, связанных с инвестированием, ведением трастовых операций. Ревизионная комиссия избирается общим собранием участников и подотчетна Совету банка. Результаты проведенных проверок комиссия направляет Правлению банка.

Наиболее важными направлениями размещения средств в Заринском отделении Сбербанка РФ №8417 являются ссуды и инвестиции, на которые приходится 44,3% активов баланса банка. Выдача ссуд - один из основных и традиционных видов банковских операций. Коммерческие кредиты (или кредиты предприятиям любой формы собственности) предоставляются заемщикам при соблюдении принципов целевого использования: обеспеченности, срочности, платности, возвратности.

Основные направления кредитной и процентной политики банка определяются Советом директоров Сберегательного банка РФ в соответствии законодательством РФ, нормативными документами Центрального Банка России. Координацию кредитной работы и принятие решений о выдаче кредитов (или их пролонгации) осуществляет кредитно-инвестиционный комитет - постоянный рабочий орган банка, действующий в соответствии с Положением о кредитно – инвестиционном комитете.

Организационная структура ОСБ №8417 представлена на рисунке 2.1.

Рис. 2.1 - Организационная структура ОСБ №8417

Кредитный отдел – занимается выдачей финансового кредита, открытием ссудных счетов, открытием кредитных линий, страхованием ответственности заемщика за непогашение кредита, анализом кредитоспособности заемщиков, формированием и ведением кредитных дел, начислением и контролем за уплатой процентов по выданным кредитам. Депозитный отдел – принимает вклады от юридических и физических лиц на различные сроки и в различных валютах, начисляет проценты по вкладам, предоставляет сейфовые ячейки для временного хранения ценностей.

В Заринском районе открыто 30 филиалов Сберегательного банка №8417, в том числе 25 операционных касс и 5 дополнительных офисов. Активы, приносящие доход банку составляют больше 90% всех активов банка.

Среднесписочная численность отделения банка составила в 2005 году 204 человек, в 2006 году 214 человек. Из них операционно –кассовые работники составляют 70 человек (32,8% удельного веса в общей численности).

Отделение Сбербанка №8417 успешно осуществляет свою деятельность на территории Заринского района. Доходы банка (переоценка, курсовая разница по валютным операциям) в 2005 году составили 206153 тыс. руб., в 2006 году 219848 тыс. руб. (прирост составил 6,6%). Процентные доходы банка в 2006 году выросли на 1,1%, по сравнению с прошлым годом и составили 166452 тыс. рублей. Доходы на одного работника составили в 2005 году 1007,8 тыс. руб., в 2006 году 1022,9 тыс. руб. Доходы на один филиал отделения Сбербанка в 2006 году выросли на 6,6% и составили 7091,9 тыс. рублей. При этом расходы на один филиал увеличились в отчетном году на 8,8% и составили 5558,7 тыс. руб.

Чистая прибыль банка в 2006 году снизилась на 0,5 % и составила 47530 тыс. рублей. Отделение Сбербанка №8417 занимает 8 место в рейтинге отделений Сбербанка по чистой прибыли.

Рентабельность активов в 2005 году составила 4,6%, в 2006 году 3,6%. Рентабельность работающих активов составила в 2005 году 5%, в 2006 году 4,3%. Таким образом, доходность активов составила 16% и 21,8% в 2005 и 2006 годах соответственно.

Авторитет банка, его стабильность и надежность, расширенная филиальная сеть, комплексное обслуживание по всему спектру предлагаемых банковских продуктов и услуг – на сегодняшний день это главные преимущества ОСБ №8417. Клиентами банка являются все значимые предприятия региона различных отраслей экономики, любых форм собственности и масштабов деятельности. Анализ клиентской базы Заринского ОСБ №8417 позволяет сделать следующие выводы.

В отраслевой структуре средств, привлеченных на расчетные счета юридических лиц, значительную долю (38 %) составляют денежные средства предприятий промышленности. Наибольший удельный вес в структуре средств клиентов банка, составляющих промышленный сектор экономики, занимают средства предприятий черной металлургии, что связано с обслуживанием в отделении счетов ОАО «Алтай-кокс».

Особенности в экономическом развитии региона, а именно его сельскохозяйственная направленность, определили открытие в отделении значительной части счетов предприятий агропромышленного комплекса, доля средств которых в общей структуре средств, привлеченных на расчетные счета юридических лиц, составляет 21 %.

Несмотря на убыточность в текущем году многих строительных организаций, доля средств данной отрасли экономики в отраслевом составе остается значительной (16 %).

С каждым годом увеличивается доля средств предприятий торговли и сферы услуг, на сегодняшний день составляющих в структуре средств юридических лиц 12 %. Нельзя не отметить наличие в отделении бюджетных счетов, по количественному составу занимающих долю всего в 3,5 %, а по отраслевому – 5 %.

 Отраслевая структура средств, привлеченных на расчетные (текущие) счета юридических лиц, приведена на рисунке 2.2.

Рисунок 2.2. – Отраслевая структура средств, привлеченных на расчетные (текущие) счета юридических лиц Заринским ОСБ № 8417 на 1 января 2006 года

Уровень развития региона является определяющим фактором при прогнозировании остатков средств на счетах юридических лиц и предпринимателей.

В отделении Сбербанка № 8417 обслуживается 315 счетов предприятий и организаций, 85 счетов предпринимателей без образования юридического лица и 19 счетов бюджетных организаций. За анализируемый период в отделении Сбербанка № 8417 было открыто порядка 378 счетов и закрыто 396 счетов, а именно:

- в течение 2006 года было открыто 256 расчетных счетов, закрыто 93;

- в течение 2005 года было открыто 136 расчетных счетов и закрыто 103;

- в течение 2004 года в отделении было закрыто 200 расчетных счетов и открыто 121 расчетных счетов.

Если в 2004 году массовое закрытие счетов обуславливалось проводимой работой по закрытию неработающих счетов, то в 2005 году закрытие было вызвано проводимой инвентаризацией счетов и приведение их в соответствие с нормативными документами. Таким образом, основная часть счетов лишь претерпела формальную процедуру закрытия-открытия. Работа по открытию новых счетов в отделении ведется равномерными темпами: ежемесячно открывается 8-10 счетов. В основном это счета сельскохозяйственных предприятий, торговых организаций и частных предпринимателей, что обусловлено представленной региональной конъюнктурой и особенностями развития местной экономики.

Качественный состав клиентской базы за период 2004 – 2006 гг. существенно улучшился, о чем свидетельствует рост остатков на расчетных счетах. За 2005 год среднедневные остатки на счетах юридических лиц по сравнению с аналогичным периодом прошлого года возросли в 1,4 раза и составили на 01.01.2006 г. 34,9 млн. рублей. Динамику роста остатков можно проследить по рисунку 2.3.

Согласно рисунку 2.3, среднедневные остатки на счетах на 01.01.2006 года по сравнению с 01.01.2005 годом увеличились на 169,4 %, а по сравнению с 01.01.2004 годом на 212,8%.

Рисунок 2.3. Остатки средств на счетах юридических лиц Заринского ОСБ №8417, млн. руб.

Опережающие темпы роста остатков средств юридических лиц определили увеличение доли этих ресурсов в пассивах отделения с 8,7 % на начало года до 11,5 % на конец. Рост среднедневных остатков достигнут за счет средних клиентов и предпринимателей. Произошло снижение фактических среднедневных остатков по сравнению с прогнозируемыми по крупному клиенту ОАО «Алтай-Кокс», основной причиной чего явилось овердрафтное кредитование на протяжении 2006 года.

Отделение обслуживает 4 счета Федерального казначейства и 15 счетов местного бюджета. Обслуживание вышеуказанных счетов осуществляется в Залесовском универсальном филиале, т.к. в Залесовском районе нет РКЦ. Средства, принятые к зачислению в доход федерального бюджета на счета подразделений территориальных учреждений Банка России перечисляются своевременно и в полном объеме. В сентябре 2003 года ОФК по Залесовскому району была установлена система «Банк-Клиент», что облегчило трудовые затраты инспекторов дополнительного офиса и сократило время обслуживания клиента. В 2004 году произошло закрытие Кытмановского РКЦ, обслуживание счетов бюджета перейдет в Кытмановский дополнительный офис нашего ОСБ. Рост среднедневных остатков в результате этого составила 2-2,5 млн. рублей.

В отчетном году ОСБ №8417 работало в направлении привлечения средств юридических лиц. В 2006 году отделением достигнуты высокие результаты по выполнению главных задач бизнес-плана, установленных на отчетный год. Из таблицы 2.1 видно, что задание бизнес-плана по привлечению ресурсов юридических лиц в стоимостном выражении в 2006 году отделением Сбербанка №8417 выполнено на 107,9 %. Наиболее значительный рост показателей отмечается в работе с клиентами малого бизнеса и предпринимателями (выполнение главной задачи 112,4% и 112,8 % соответственно). По крупным клиентам (ОАО «Алтай-Кокс») задача выполнена на 103,4 %, клиентам среднего бизнеса – на 104 %.

Таблица 2.1.-Выполнение бизнес-плана по привлечению ресурсов юридических лиц в разрезе основных групп клиентов.

Прогноз по привлечению таких групп юридических лиц как был перевыполнен на 12,4% и 12,8 %. По количеству юридических лиц, которым открыты расчетные счета в отделении Сбербанка №8417, прогноз составлялся на уровне 2005 года. В общем количество юридических лиц – клиентов Сбербанка №8417, в 2006 увеличилось году на 4,6 %.