Международный перевод денежных средств.

В процессе межгосударственного сотрудничества и исполнения многообразных торгово-экономических договоров, соглашений и проектов, а также внешнеторговых сделок между иностранными партнерами возникают финансовые обязательства различного характера, порождающие необходимость осуществления международных расчетов.

Проведение финансовых операций в этой сфере и порядок их оформления зависят, прежде всего, от международной практики. Сложность правильного ведения внешнеторговых расчетов для участников внешнеэкономической деятельности в России заключается в несоответствии отечественной практики той, которая принята в других странах, что, однако, не освобождает их от исполнения унифицированных международных правил в расчетах по внешнеторговым сделкам, наоборот – заставляет учитывать имеющиеся модификации с целью оптимального выбора конкретных условий.[2] 

Международные расчеты включают в себя платежи по денежным требованиям и обязательствам, возникающим в процессе внешнеторговых сделок и иных отношений между иностранными юридическими лицами, предприятиями, которые не являются юридическими лицами, и физическими лицами. Все это подразумевает выбор соответствующих условий платежа, форм расчетов, средств платежа и другое.

Явным отличием международных расчетов от внутренних является то, что они связаны с обменом национальных валют через валютные операции. Поскольку национальная валюта, являясь средством платежа внутри страны, утрачивает эти функции за ее пределами, то при заключении внешнеторговых сделок контрагенты должны согласовывать вопрос о выборе валюты, в которой будет производиться платеж.

Иностранная валюта в платежном обороте выступает не в качестве наличных денежных знаков, а в виде банковских и кредитных платежных средств, например таких, как телеграфные и почтовые переводы.

Под формой расчета в международной коммерческой практике понимается регулируемое нормами международного частного права условие платежа, обладающее специфическими особенностями в отношении порядка зачисления средств на счет кредитора, видов используемых платежных документов, а также процедуры документооборота. Выбор сторонами международного коммерческого контракта той или иной формы расчетов влияет на процесс реализации товара, оборачиваемость денежных средств и, тем самым, в конечном счете обусловливает эффективность всей коммерческой сделки. Наиболее распространенными формами международных расчетов являются банковский перевод, документарное инкассо и документарный аккредитив. В данной главе мы более подробно рассмотрим такую форму расчетов, как банковский перевод. Международный кредитовый перевод (банковский перевод) является формой расчетов, осуществляемой в соответствии с договором, по которому банк (банк перевододателя) производит за вознаграждение от имени и по поручению лица, счет которого находится в данном банке (перевододателя), перевод денежных средств в другой банк (банк переводополучателя) в пользу лица, указанного в поручении (переводополучателя). При осуществлении расчетов посредством банковского перевода получатель денежных средств не приобретает права требовать от банка перевододателя или иного банка-отправителя совершения платежа.

Банковский перевод регулируется исключительно нормами применимого внутригосударственного права. В России ими выступают нормы Главы 46 Гражданского Кодекса РФ. В российском праве банковский перевод именуется расчетом платежными поручениями. Обычно операция банковского перевода, когда экспортер и импортер находятся на территории разных государств, включает, помимо этих лиц, также и банки, их обслуживающие, которые, как правило, связаны между собой корреспондентскими отношениями.

В операции банковского перевода принимают участие следующие субъекты:

1. Перевододатель – лицо, выдающее первое платежное поручение в ходе кредитового перевода. Как правило, перевододателем является покупатель товара (заказчик работы или услуги) по контракту;

2. Банк перевододателя – банк, в котором перевододатель имеет счет, с которого производится платеж;

3. Бенефициар – лицо, указанное в платежном поручении перевододателя в качестве получателя средств в результате кредитового перевода. Как правило, в качестве бенефициара выступает продавец товара (подрядчик или исполнитель работ или услуг) по контракту;

4. Банк бенефициара – банка, в котором бенефициар имеет счет, на который зачисляется платеж;

5. Отправитель – лицо, которое выдает платежное поручение, при этом им может являться и перевододатель и любой банк-отправитель;

6. Банк-получатель – банк, который получает платежное поручение;

7. Банк-посредник – любой банк-получатель, не являющийся банком перевододателя и банком бенефициара.

В общем виде операция банковского перевода выглядит следующим образом - исполнение производится путем списания банком перевододателя денежных средств со счета перевододателя и перевода данных средств банку бенефициара, который зачисляет данные средства на счет бенефициара.

Исходя из вышесказанного, можно выделить следующие этапы международного кредитового перевода:

-поручение перевододателя банку перевододателя;

-поручение банка перевододателя банку-посреднику;

-поручение банка перевододателя или банка-посредника банку бенефициара.

Международный кредитовый перевод начинается с предоставления поручения перевододателя банку-отправителю (обычно это банк, который обслуживает перевододателя) на осуществление банковского перевода. Это происходит посредством заполнения стандартной банковской формы, которую подписывают уполномоченные лица перевододателя. В случае, если общение с банком производится посредством электронной связи, поручением на перевод является электронное сообщение перевододателя банку-отправителю, содержащее идентификационный код или ключ.

С момента акцепта поручения перевододателя банком перевододателя поручения считается принятым банком перевододателя.

По общему правилу, платежное поручение перевододателя принимается его банком к исполнению только при наличии средств на счету перевододателя, если договором между перевододателем и банком-отправителем не предусмотрено кредитование счета перевододателя (овердрафт, контокоррентный счет).

При отсутствии достаточных средств на счете перевододателя в случае, если исполнение платежного поручения должно осуществляться путем дебетования имеющихся средств на счете перевододателя, банк вправе отказаться от акцепта платежного поручения. Банк также вправе отказаться от акцепта платежного поручения в случае, если платеж осуществлялся иным образом, однако он не был получен, или имеющаяся информация недостаточна для идентификации перевододателя.

В случае, если платежное поручение не было исполнено банком перевододателя в срок либо банк не заявил об отказе от акцепта, перевододатель имеет право отказаться от исполнения поручения и потребовать от банка перевододателя возмещения убытков.

Данный этап международного кредитового перевода считается завершенным с момента выдачи банком перевододателя банку-посреднику или банку бенефициара платежного поручения соответствующего поручению, полученному от перевододателя.

Далее банк перевододателя после получения поручения перевододателя при отсутствии прямых корреспондентских отношений между банком перевододателя и банком бенефициара исполняет поручение через банк-посредник (или несколько банков-посредников), имеющих корреспондентские отношения с банком перевододателя и банком бенефициара.

С момента акцепта поручения банка перевододателя банком-посредником поручение считается принятым банком-посредником.

После получения поручения от банка перевододателя банк-посредник должен выдать поручение банку бенефициара или другому банку-посреднику при соблюдении соответствующих условий со стороны банка перевододателя.

Данный этап международного кредитового перевода считается завершенным с момента выдачи банком-посредником банку бенефициара или иному банку-посреднику платежного поручения, соответствующего поручению перевододателя.

Затем банк перевододателя или банк-посредник после получения поручения перевододателя или соответственно его банка при наличии прямых корреспондентских отношений с банком бенефициара исполняет поручение перевододателя.

С момента акцепта поручения банком бенефициара поручения считается принятым банком бенефициара.

Банк бенефициара акцептует платежное поручение в ближайший из нижеуказанных моментов времени:

- когда банк получает платежное поручение при условии, что отправитель и банк договорились, что банк будет исполнять платежные поручения отправителя по их получении;

- когда банк направляет отправителю уведомление об акцепте;

- когда банк дебетует счет отправителя в этом банке в качестве платежа по платежному поручению;

- когда банк кредитует счет бенефициара или каким-либо иным образом передает средства в распоряжение бенефициара;

- когда банк направляет бенефициару уведомление о том, что тот имеет право снять средства или использовать кредитованные средства;

- когда банк использует кредитованные средства каким-либо иным образом в соответствии с инструкцией, содержащейся в платежном поручении;

- когда банк использует кредитованные средства для погашения долга бенефициара перед банком или использует их в соответствии с постановлением суда или иного компетентного органа; или

- когда истек срок направления уведомления об отклонении от акцепта платежного поручения, однако уведомление не направлено.

обязательства перевододателя по совершению платежа считаются исполненными с момента акцепта платежного поручения банком бенефициара. То есть в случае, если банка бенефициара акцептовал платежное поручение, однако бенефициар реально не смог воспользоваться данными средствами в связи, например, с банкротством банка бенефициара, то убытки ложатся на бенефициара.