Правовой статус субъектов и объект расчетов платежными поручениями.

С точки зрения системного подхода, субъекты входят в конструкцию правоотношения как один из обязательных элементов. Каждый субъект правоотношения является в то же время участников множества других правовых и иных специальных связей, ибо в каждом отдельном общественном отношении реализуется лишь какая-то одна сторона субъекта. Чтобы стать участником правоотношения, субъект предварительно должен обладать исходными юридическими качествами, которые устанавливаются нормами о право- и дееспособности (правосубъектности). Данные нормы указывают на свойства, которыми должен обладать субъект любого правоотношения или определенного круга правоотношений, то есть должен обладать и субъект права. Таким образом, субъекта права, представляя собой, элемент правоотношения, становятся реальными участниками последних с появлением у них дополнительных свойств юридического характера, субъективных юридических прав и обязанностей. Конкретность правоотношения определяется конкретностью персонально определенных субъектов. Поэтому участниками перевода может выступать любая сторона, участвующая в сделке, совершаемой в целях обеспечения осуществления перевода.

При расчетах платежными поручениями клиент банка, который желает произвести платеж через банковскую систему, называется плательщиком, а сторона, которой этот платеж адресован, получателем средств (или получателем платежа). Банк, обслуживающий плательщика и принявший от него поручение или банковский перевод средств, называется банком плательщика. Соответственно банк, непосредственно обслуживающий получателя средств называется банком получателя средств. Промежуточный банк, в котором банк плательщика и банк получателя средств имеют корреспондентские счета и через который транзитом переводятся деньги, не имеет специального названия в законодательстве. Можно назвать его банк-посредник.

Банку, как участнику денежного перевода, необходимо получить лицензию на совершение банковских операций.

При межбанковских расчетах роль третьих лиц-участников безналичных расчетных отношений в форме платежного поручения - важна и для определения завершения денежного перевода и для определения ответственности. Рассматривая в качестве третьего лица банк получателя денежных средств, необходимо сказать, что его обязанность по зачислению денежных средств на счет клиента возникает тогда, когда банком получена сумма перевода на корреспондентский счет. До этого он не совершает никаких действий в отношении платежа своему клиенту.

Действия банка получателя характеризуются двойственным характером. С одной стороны, он действует как представитель своего корреспондента, по поручению которого зачисляются денежные средства на расчетный счет, и как представитель клиента, получающий для него денежные средства. Законодательство обязывает банк зачислить денежные средства на счет клиента не позже дня, следующего за днем поступления, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета.

Получатель денежных средств не имеет права требовать от банка совершения каких-либо действий до зачисления безналичных денег на корреспондентский счет своего банка. Получатель денежных средств может требовать платежа только от своего плательщика, то есть от должника по гражданско-правовой сделке.

Объектом в безналичном расчетном правоотношении в форме платежного поручения является услуга (банковская услуга). Под «услугами» в банковской деятельности понимаются «расчетные операции», указанные в ст. 845 ГК РФ и направленные на удовлетворение потребностей клиентов банков, за исключением деятельности, осуществляемой на основе трудовых правоотношений.

Услуги банка являются результатом непроизводственной деятельности и предоставляются на основании соответствующего гражданско- правового договора между лицом, оказывающим услуги (банк-исполнитель), и лицом, которому оказывается данная услуга (клиент банка). Деятельность по оказанию услуг (расчетная операция) весьма многообразна. Она заключается в списании, перечислении, зачислении и выдаче денежных средств с открытого банковского счета в банке. Можно выделить две особенности регулирования исполнения договора по оказанию услуг.

Во-первых, исполнитель не только должен, но и обязан оказать услуги лично. Во-вторых, никакое другое лицо, кроме исполнителя, не имеет права оказывать услуги клиенту, если иное не предусмотрено в заключенном договоре или не вытекает из закона. Из вышеизложенного можно сделать вывод о том, что законодатель исходит из приоритета преимущественного права клиента банка. Поэтому, если по договору предусмотрено оказание возмездных услуг самим исполнителем, он не вправе передать свои права, а равно и обязанности по оказанию данных услуг другому лицу, в том числе и передоверить их.

Таким образом, банковская услуга характеризуется как действие банка по списанию безналичных денежных средств с банковского счета клиента и их перечисление на счет (корреспондентский счет) банка-бенефициара для зачисления на счет получателя денежных средств с использованием счетов банков-посредников.