Характеристика современного типа денежной системы

Традиционное определение денежной системы до недавнего времени включало в себя организацию только налично-денежного обращения (безналичный оборот либо не существовал вообще, либо был ограничен). На современном этапе денежная система включает две подсистемы: подсистему безналичных расчетов и подсистему наличных расчетов. Обе подсистемы состоят из определенных элементов. Первым основополагающим элементом денежной системы являются принципы организации системы, т.е. правила, в соответствии с которыми государство организует данную денежную систему. К ним относятся:

1)принцип централизованного управления денежной системой. Он был характерен и для административно-распределительной системы экономики, однако осуществлялся директивными методами, а сейчас – экономическими;

2) принцип прогнозного планирования денежного оборота. Исключение составляет государственный бюджет, который всегда является директивным;

3) принцип устойчивости и эластичности денежного оборота (расширять денежный оборот, но при этом не допускать инфляции);

4) принцип кредитного характера денежной эмиссии. Появление новых денежных знаков в обороте только в результате кредитных операций банков;

5) принцип обеспеченности выпускаемых в оборот денежных знаков (всеми активами банков);

6) принцип неподчиненности центрального банка правительству и подотчетности его парламенту страны. Иначе правительство для решения своих задач будет «вычерпывать» средства центрального банка;

7) принцип предоставления денежных средств правительству только в порядке кредитования под определенное обеспечение;

8) принцип комплексного использования инструментов денежно-кредитного регулирования (процентная политика, резервная, операции на открытом рынке, валютное регулирование, таргетирование и т.д.);

9) принцип надзора и контроля за денежным оборотом (через банковскую, финансовую системы, налоговые органы);

10) Принцип функционирования исключительно национальной валюты на территории страны (разрешается свободный обмен на любую валюту, но использование инвалюты – только для платежей за рубежом).

Указанные принципы построения денежной системы отражаются в других ее элементах или во всей их совокупности. К таким элементам относятся: Наименование денежной единицы. Денежная единица – установленный в законодательном порядке денежный знак, который служит для соизмерения и выражения цен всех товаров. Денежная единица, как правило, делится на мелкие части, в большинстве стран – десятичная система деления (1 доллар США = 100 центам; 1 англ. фунт стерлингов = 100 пенсам; 1 рубль = 100 коп.). Наименование денежной единицы складывается исторически, но в некоторых случаях государство может установить новое («наполеондор» во Франции). В России в период с 1922 по 1947 г. существовали два наименования «рубль» и «червонец», после денежной реформы 1947 г. сохранилось единое – «рубль», закрепленное впоследствии в Законе «О денежной системе Российской Федерации» и «О Центральном банке РФ».

Масштаб цен – это средство выражения стоимости в денежных единицах, техническая функция денег. При металлическом обращении представлял собой весовое количество денежного металла, принятое в стране в качестве денежной единицы, или ее кратных частей и фиксировался государством в законодательном порядке. С прекращением размена кредитных денег на золото официальный масштаб цен утратил свой экономический смысл. В настоящее время масштаб цен складывается стихийно и служит для соизмерения стоимостей товаров посредством цены.

Виды денежных знаков. В настоящее время во всех странах нет систем металлического обращения (золотых и серебряных монет). Основными видами денежных знаков являются: кредитные банковские билеты (банкноты), государственные бумажные деньги (казначейские билеты) и разменная монета, являющиеся законными платежными средствами. После отмены золотого стандарта разница между казначейскими билетами и банкнотами практически стерлась.

Порядок обеспечения денежных знаков. Государственным законодательством (законы «О Центральном банке РФ», «О банках и банковской деятельности») устанавливается, что может служить в качестве обеспечения (товарно-материальные ценности, золото и драгоценные металлы, ценные бумаги, страховые полисы, СКВ, гарантии Правительства, банков и т.д.). Использование других видов обеспечения не должно допускаться.

Эмиссионный механизм – порядок выпуска денег в оборот и их изъятия из оборота. В экономически развитых странах денежный оборот более чем на 95% осуществляется в форме безналичных расчетов. Поэтому и увеличение денежной массы происходит главным образом не за счет эмиссии банкнот (наличных денег), а благодаря депозитно-чековой эмиссии.

Структура денежной массы в обороте – это либо соотношение между наличной и безналичной денежной массой, либо соотношение между денежными знаками разной купюрности во всем объеме денежной массы.

Порядок прогнозного планирования денежного оборота. Он включает систему прогнозных планов денежного оборота; органы, составляющие эти планы; совокупность показателей, определяемых с помощью этих планов; задачи, решаемые с помощью каждого плана. Механизм денежно-кредитного регулирования. Представляет собой набор инструментов (методов), права и обязанности органов, задачи и объекты денежно-кредитного регулирования. Федеральным законом о Центральном банке России предусмотрены следующие инструменты регулирования Центральным банком величины денежной массы в обращении:

• процентные ставки по операциям Банка России;

• нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России;

• операции на открытом рынке (покупка-продажа ценных бумаг);

• учетная политика;

• валютное регулирование;

• установление ориентиров роста денежной массы (таргетирование);

• прямые количественные ограничения.

Прямые количественные ограничения в виде установления лимитов на рефинансирование банков, на проведение банками отдельных банковских операций (в отличие от экономических методов регулирования, перечисленных выше) Банк России может применять только в исключительных случаях.

Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год определяются Банком России, его проект представляется Президенту и Правительству РФ. Не позднее 1 декабря проект должен быть представлен в Государственную Думу. В проекте дается анализ состояния и прогноз развития экономики России на следующий год, определяются цели и задачи единой государственной денежно-кредитной политики, ориентиры роста одного или нескольких показателей денежной массы. Порядок установления валютного курса, или котировка валют. В настоящее время наиболее популярен способ на основе «корзинки валют».

Порядок кассовой дисциплины в хозяйстве. Он отражает набор общих правил, форм первичных кассовых документов, форм отчетности, которыми должны руководствоваться предприятия и организации всех форм собственности при организации налично-денежного оборота, проходящего через их кассы. Контроль за соблюдением этого порядка возлагается на коммерческие банки, осуществляющие кассовое обслуживание соответствующих субъектов хозяйствования.

Тема 5. ИНФЛЯЦИЯ