Современные тенденции и факторы развития банковской системы России

 

Современное состояние банковской системы России во многом определяется процессами глобализации международных финансовых рынков. Централизация банковского капитала, укрупнение банков, диверсификация банковских услуг приводит к трансформации угроз экономической безопасности в банковской сфере. Возникают новые виды рисков, вызванных конъюнктрурными сдвигами мировых финансовых рынков.

В современных условиях реализуются следующие антикризисные меры, препятствующие дестабилизации банковской системы:

- рекапитализация банков;

- предоставление стабилизационных кредитов;

- меры по реструктуризации банковской системы, включая содействие объединению банков;

- снижение процентной ставки;

- расширение гарантий по вкладам физических лиц в банках;

- предоставление гарантий по проблемным активам и др.

Эти антикризисные меры можно также отнести к современным тенденциям, присущим банковским системам различных стран.

Совокупность факторов влияния глобализации на развитие отечественной банковской системы определяет глубинные трансформации в ее функционировании на национальном уровне.

Среди таких факторов можно отметить:

- дерегулирование и либерализацию международного движения капитала;

- развитие новейших технологий, которые дают возможность проводить операции одновременно на различных финансовых рынках;

- повышенная трансграничная мобильность капиталов;

- размывание границ между разными сегментами финансового рынка, в частности, между рынками, где осуществляются операции с краткосрочными ценными бумагами, и рынками долгосрочных ссудных капиталов;

- увеличение разрыва между темпами роста производства товаров и услуг реальной экономики и темпами роста объемов финансовых операций;

- постепенное исчезновение границ между разными финансовыми функциями кредитных учреждений.

Действие этих факторов означает, что в дополнение к своим традиционным функциям финансовых посредников банки все чаще принимают на себя функции операторов на фондовых и валютных рынках, как в собственных интересах, так и по доверенности клиентов. В результате основная функция банков кредитование, сопровождаемое созданием рабочих мест и реальных активов, в значительной мере вытесняется финансовыми операциями спекулятивного характера. Быстрое перемещение огромных масс капитала оказывает деструктивное воздействие на экономику в результате оттока иностранных и национальных капиталов в погоне за лучшими условиям использования. Подтверждением этого служат финансовые кризисы последних лет, нестабильность на крупнейших фондовых биржах, замедление темпов роста и перманентная угроза экономического спада, которые свидетельствует о нестабильности экономических систем в эпоху глобализации. Свободное перемещение капиталов при этом лишь усиливает разрыв по ключевым макроэкономическим показателями между развитыми странами и странами, которые находятся в стадии развития, вследствие неравномерного распределения ресурсов.

Кроме того, можно наблюдать тенденцию роста дифференциации доходов между разными группами населения внутри многих национальных хозяйств. Усиливается неравномерность развития отдельных стран и регионов в связи со значительными отличиями между ними относительно времени прохождения разных стадий экономического развития.

Кредитные организации во все возрастающей степени должны ориентироваться на долгосрочные результаты деятельности и более рациональное ведение бизнеса, построение и использование эффективных систем управления. Указанные изменения будут означать переход к интенсивной модели развития банковского сектора.

В условиях глобализации лидирующие развитые страны корректируют собственную экономическую политику таким образом, чтобы создать оптимальные условия для инновационного развития своей экономики, направленного, прежде всего, на повышение ее научнотехнического потенциала. Это подтверждает переход этих стран к постиндустриальной, так называемой «информационной» стадии развития, усиливая их технологический отрыв от остального мира. При таких обстоятельствах нужно четко понимать, что глобализационные процессы, которые отображают изменения условий функционирования реального сектора хозяйства, формируют целый комплекс причин, определяющих существенные сдвиги и в банковском секторе экономики.

К таким причинам, в частности, относятся:

- активное развитие ТНК и их филиалов, что определяет возрастающие нужды в банковском обслуживании. В результате банковские операции становятся все более разнообразными, появляется все больше новых, нетрадиционных банковских услуг, особенно с использованием электронных технологий;

- банки, определяя общую стратегию развития и тактику защиты от рисков, ориентируются не только на национальную экономику, но и на смену экономической ситуации во всем мире;

- нефинансовый сектор национального хозяйства и его банковская система становятся все более унифицированными в работе на внутреннем и мировом рынках. Это означает, что сближение правил, регламентирующих внутренние и внешние хозяйственные операции;

- банки все больше внимания уделяют количеству и качеству информационных услуг, которые предоставляются их клиентам, как важному фактору обеспечения конкурентоспособности;

- если внутри страны банковская система служит, прежде всего, для аккумулирования и перераспределения финансовых ресурсов между областями на национальном уровне, то международный рынок капиталов превращается в самостоятельный фактор развития мировой экономики;

- рост филиальной сети банков связан с увеличением доли международных операций в общем объеме банковских операций, который также определяется активным проникновением ТНК в экономику всех стран;

- национальная экономика не может быть полностью закрытой для иностранного банковского капитала. Все большее число банков создает свои филиалы за границей, что усиливает конкуренцию между кредитными учреждениями.

Эти причины предопределяют риски, которые несут в себе глобализационные процессы для банковской системы нашей страны. Они связаны, в первую очередь, с облегчением доступа на отечественный финансовый рынок зарубежных банковских учреждений.

Проникновение иностранного капитала в банковский сектор России является объективным следствием глобализации международного хозяйства и интеграции отечественной экономики в мировое экономическое пространство. По мнению приверженцев такой экспансии, присутствие иностранных банков должно обеспечить быструю внутреннюю передачу современных методов управления кредитными и другими рисками, доступ к новым, более эффективным банковским технологиям, рост конкуренции на внутреннем рынке и повышение эффективности банковских учреждений, а также возможность для иностранных банков обеспечивать дополнительные источники внешней финансовой поддержки банковской системы.

Соответственно с учетом заданных основных направлений в течении ближайших пяти лет банкам придётся принять следующие вызовы:

- функционирование в условиях низкой инфляции (низкая банковская маржа и замедление роста базы получения всех видов доходов Банка, что требует не просто сокращения темпа расходов, а сокращения расходов в абсолютном выражении);

- высокая конкуренции за клиента. Это обуславливается тем, что процентные ставки по вкладам снижаются и вклады становятся менее привлекательным инструментом для сохранения денежных средств, поэтому клиенты будут рассматривать другие способы получения пассивного дохода.

- потребность в непрерывном технологическом развитии в условиях дальнейшего развития финансовых технологиях компаний и распространения цифровых технологий;

- соблюдение ужесточающихся требований Центрального банка Российской Федерации;

- усиление рыночных позиций со стороны государственных банков.

Таким образом, можно сделать следующие выводы.

Рассматривая в целом влияния банковской системы на экономику, можно сделать вывод, что в современных условиях конкуренции банки продолжают развиваться, тем самым оказывают позитивное влияние на государство. Для того, чтобы держать высокую позицию на рынке, банковские учреждения активнее разрабатывают новые операции, изучают и внедряют различные нетрадиционные услуги в сфере финансовой деятельности, что, в свою очередь, способствует повышению роли банков в функционировании экономики.

Заключение

В современном мире банковская система играет важную роль в развитии экономики. Аккумулируя денежные средства, направляя эти средства в те или иные отрасли, контролируя эти направления и диверсифицируя риски банка, создают предпосылки для ускорения и расширения производства. От того, как развиваются банки, каково их финансовое положение, во многом будет зависеть устойчивое развитие всех отраслей экономики.

Являясь частью общего экономического организма, банки могут не только содействовать экономическому развитию страны, но и в условиях финансовых проблем, могут вызвать нарушение экономического равновесия и дать начало экономическому кризису.

Банковская система – это понятие, которое рассматривается чаще всего как совокупность банков, обслуживающих потребности населения и экономических субъектов. «Банковская система Российской Федерации, - говорится в Федеральном законе «О банках и банковской деятельности», - включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков». Однако система не может выступать только как совокупность банков. Система по своему содержанию обращена к сохранению целостности, установлению взаимосвязей элементов системы в целях выполнения ею роли в экономике.

Роль банковской системы в экономике состоит в следующем:

- Концентрации свободных ресурсов и капитала;

- Перераспределении этих ресурсов и фактически предоставления ресурсов в отрасли экономики с целью ускорения производства и подержания его непрерывности;

- Рационализации денежного оборота.

Деятельность банков в современной рыночной экономики имеет огромное значение благодаря их связям со всеми секторами экономики. Задачи банков заключаются в обеспечении непрерывного денежного оборота, оборота капитала, кредитовании предприятий, населения, государства, создании условий для накоплений. Современные банки играют огромную роль в перераспределении капитала по сферам и отраслям, позволяют развивать субъекты хозяйствования в зависимости от потребностей производства и содействуют структурной перестройке экономики.

Повышение экономической роли банков проявляется в расширении сфер их деятельности. Сегодня коммерческие банки некоторых стран оказывают более 350 видов услуг. Они являются важным звеном рыночной экономики. Банки способствуют переливу капитала из наименее эффективных отраслей в более эффективные. Через банки мобилизуются большие капиталы, необходимые для инвестиций, внедрения инноваций, расширения производства, строительства жилья и т.д.

Коммерческие банки, как основной элемент банковской системы, способствуют экономии издержек общественного обращения. Это происходит путем ускорение оборота денежных средств, с помощью ускорения расчетов. В настоящее время расчеты в банках проводятся за считанные секунды. Наличные деньги уходят в прошлое, основное место в расчетах сейчас занимают электронные деньги.

Тенденции расширения роли коммерческих банков на современном этапе продолжаются. Для укрепления позиций на рынке банки все больше предлагают услуги не характерные для коммерческих банков. Они все больше внедряются в сферу финансового предпринимательства. Этим самым они повышают роль банков в функционировании экономики.

 

Список использованной литературы

I. Нормативно-правовые материалы:

1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами Российской Федерации о поправках к Конституции Российской Федерации от 30.12.2008 № 6-ФКЗ, от 30.12.2008 № 7-ФКЗ, от 05.02.2014 № 2-ФКЗ, от 21.07.2014 № 11-ФКЗ) // Собрание законодательства Российской Федерации. – 04.08.2014. – № 31. – Ст. 4398.

2. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности». В ред. от 30.09.2013. // Информационно-правовая система «Консультант-Плюс».

3. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Принят ГД ФС РФ 27.06.2002. В ред. от 07.02.2011. // Информационно-правовая система «Консультант-Плюс».

II. Специальная литература:

4. Белозеров, С.А. Банковское дело: Учебник / С.А. Белозеров, О.В. Мотовилов. - М.: Проспект, 2017. - 408 c.

5. Валенцева, Н.И. Банковское дело: Учебник / О.И. Лаврушин, Н.И. Валенцева; Под ред. О.И. Лаврушина. - М.: КноРус, 2016. - 800 c.

6. Воробьева, Е.И., Воробьев, Ю.Н. Оценка состояния банковской системы России // Научный вестник: финансы, банки, инвестиции. 2018. № 2 (43). С. 57-70.

7. Воротникова, В.А. Роль коммерческих банков в экономике страны // Синергия Наук. 2016. № 2. С. 21-27.

8. Грознова, Е.М., Дроздов, Н.А., Рыбалко, К.К. Роль центрального банка России в экономике страны // Инновационные технологии в машиностроении, образовании и экономике. 2017. Т. 3. № 1-1 (3). С. 48-52.

9. Жебель, А.А., Тимиргалеева, Р.Р. Перспективы развития банковской системы России // Фундаментальные и прикладные исследования в современном мире. 2018. Т. 22. С. 146-150.

10. Жуков, Е.Ф. Банковское дело: Учебник / Е.Ф. Жуков. - Люберцы: Юрайт, 2017. - 591 c.

11. Жуковская, Ю.А., Чемармазович, А.В. Понятие, функции и роль банковской системы в экономике // В сборнике: «Научные перспективы XXI века». Материалы Международной (заочной) научно-практической конференции. Под общей редакцией А.И. Вострецова. 2018. С. 186-191.

12. Казнина, К.А., Калинина, Д.М. Современная банковская система России: проблемы развития и совершенствования // Форум молодых ученых. 2018. № 4 (20). С. 580-585.

13. Киямова, А.Р. Роль банковского сектора в экономике России // В сборнике: «Фундаментальные и прикладные научные исследования: актуальные вопросы, достижения и инновации». Сборник статей VIII Международной научно-практической конференции: в 4 частях. 2017. С. 122-124.

14. Когогина. М.И. Теория, тенденции, меры государственного регулирования банковской системы России // Вестник ТИСБИ. 2018. № 2. С. 189-193.

15. Кочкарова, М.А., Савельева, А.С. Центральный банк и его роль в обеспечении стабильности развития экономики // НаукаПарк. 2017. № 7 (58). С. 51-54.

16. Обухова, К.С. Место центрального банка России в банковской системе и его функции // Аллея науки. 2018. Т. 3. № 5 (21). С. 639-642.

17. Оганниян, Н.Д. Проблемы и перспективы развития современной банковской системы России // Инновационные технологии в машиностроении, образовании и экономике. 2018. Т. 14. № 1-2 (7). С. 317-320.

18. Севек, Р.М., Самбуу, А.А. Коммерческие банки и их роль в экономике страны // В сборнике: «Student research». Сборник статей IV Международного научно-практического конкурса. Ответственный редактор Г.Ю. Гуляев. 2018. С. 67-70.

19. Срывков, В.В. Банковская система, как важнейшая составная часть экономической системы России // Форум молодых ученых. 2017. № 11 (15). С. 929-932.

20. Шукаева, А.В. Современные тенденции и факторы развития банковской системы России // Аллея науки. 2018. Т. 7. № 5 (21). С. 393-396.

III. Интернет-ресурсы:

21. Банковская система РФ и оптимизация ее структуры [Электронный ресурс] // Режим доступа: https://elibrary.ru/item.asp?id=29799343

22. Банковская система РФ: современное состояние и перспективы развития [Электронный ресурс] // Режим доступа: https://elibrary.ru/item.asp?id=32389966

23. Организация банковской системы РФ [Электронный ресурс] // Режим доступа: https://elibrary.ru/item.asp?id=30592801

24. Особенности банковской системы РФ [Электронный ресурс] // Режим доступа: https://elibrary.ru/item.asp?id=35126720

25. Понятие и структура банковской системы РФ [Электронный ресурс] // Режим доступа: http://znatokdeneg.ru/terminologiya/ponyatie-i-struktura-bankovskoj-sistemy-rf.html

26. Теоретические аспекты деятельности банковской системы РФ [Электронный ресурс] // Режим доступа: https://nauchforum.ru/journal/stud/31/36189

 

 

Приложение

 

Приложение 1